Заявление в банк о понижении процентной ставки по кредиту

Заявление в банк о снижении процентов по кредиту

Заявление в банк о понижении процентной ставки по кредиту

А для клиента переход в другую финансово-кредитную организацию не выгоден тем, что нужно снова оформлять все документы, а это дополнительное время. Чтобы ваш банк привести к согласию, подайте заявку на снижение процентной ставки в сторонний банк.

После этого подайте заявление в свой и приложите к нему предварительное одобрение из другого банка. По опыту заемщиков, такой подход приводит к одобрению. Срок рассмотрения заявки займет около 30 дней. Другой способ получить одобрение — обратитесь в АИЖК.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Образец заявления на снижение процентов по ипотеке в Сбербанке 2019
  • Прецедент: банк снизил мне ставку по ипотеке
  • Снижение процентной ставки
  • Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке
  • Как снизить процентную ставку по кредиту?
  • Возможно ли снизить процентную ставку по кредиту?

Образец заявления на снижение процентов по ипотеке в Сбербанке 2019

Новости Образец заявления о снижении процентной ставки Снижение ставки на имеющиеся кредиты — разумный подход при управлении личными финансами. Если кредиты получены по более высоким тарифам, чем текущее предложение банков, стоит воспользоваться случаем получить ощутимую выгоду.

В этой статье будут рассмотрены вопросы снижения процентной ставки по действующим кредитным обязательствам, а также приложено заявление о снижении процентной ставки за кредит Снижается процент по ипотеке и потребительским кредитам. Как поступить?

На рынке кредитования периодически меняются условия. Например, начиная с середины года тарифы по ипотечным программам снижаются.

Тем, кто оформлял договоры ипотечного кредитования по высоким ценам, сейчас нужно обратиться в банк с заявлением на понижение ставки.

Длительные сроки кредитования и большие размеры ссуды предполагают высокие переплаты. Для начала процедуры направляется ходатайство в кредитный отдел банка. Почитайте также по теме: Такие же действия стоит предпринять владельцам потребительских кредитов.

На первый взгляд может показаться, что снижение процентной ставки по потребительским ссудам принесет меньшую выгоду, чем по ипотеке. Но здесь нужно учитывать индивидуальную ситуацию. Потребительские кредиты выдаются на различные суммы и сроки.

В любом случае, перед походом в банк стоит провести расчеты, оценив возможные выгоды. Изменилось материальное положение заемщика. Меняется финансовое положение заемщиков, и не всегда в лучшую сторону.

Если в силу обстоятельств снизился доход и есть угроза просрочки платежа в банк, то стоит обратиться с заявлением об изменении ставки. Нужно представить документы, подтверждающие снижение уровня доходов — больничный лист, копию приказа об увольнении.

Как правило, банки идут навстречу в таких ситуациях, и кроме уменьшения процентов могут предложить реструктуризацию. Банк отказал. В случае отказа банка снизить ставку, заемщику стоит получить письменный ответ, объяснение причин отказа.

Если они покажутся недостаточно обоснованными, то можно обратиться за помощью к квалифицированному адвокату. Вторым шагом заемщика является обращение в другие банки с просьбой рефинансирования кредита.

Скачать Действия по снижению кредитной ставки необходимо предпринимать не только в случаях сложной жизненной ситуации, но и при изменении кредитной политики банков. Это поможет получать экономию на процентах и более свободно распоряжаться личным бюджетом.

Прецедент: банк снизил мне ставку по ипотеке

Плати меньше: По данным Росстата, размер просроченной кредиторской задолженности на конец ноября года составил 2,7 трлн руб. То есть все больше заемщиков оказываются не в силах выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Об этом неоднократно сообщалось также представителями профессионального сообщества, в том числе в ходе дискуссий о путях совершенствования финансовых услуг.

https://www.youtube.com/watch?v=nAppcnnyx54

Главный стимул для смены кредита – экономия. Изменить размер текста: Снижается и ключевая ставка.

Примерный образец Чтобы правильно составить заявление в суд, нужно учесть, что вся информация в нем должна быть достоверной, полной и актуальной. Документ обязательно должен быть завизирован истцом.

Судебная практика Нельзя сказать, что большая часть судебных споров с банком выигрываются должником и заканчивается снижением процентов или списанием штрафных санкций.

Но судебная практика говорит о том, что такие ситуации не редки.

Снижение процентной ставки

Просить можно. Это законом не запрещено. Да, конечно, у Вас есть такое право. Помогите плиз. Как кредит. Я подал заявление в банк о снижении процентной ставки, я инвалид, приравненных а ИВОВ. Скажите плиз, пойдут ли банк на встречу. И если нет, то на какой закон ссылаться. Добрый день! Пойдет ли банк навстречу, Мы не знаем и не можем знать..

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

За время пользования кредитом мною произведены частичные платежи по погашению основного долга и процентов согласно графика платежей, а также были незначительные просрочки по оплате.

На сегодняшний день, в связи с финансовым кризисом произошло значительное ухудшение моего финансового положения, так как я не имею постоянного места работы, был уволен, в настоящее время нахожусь в активном поиске новой работы. Указанный при получении кредита доход в виде заработной платы отсутствует.

Учитывая вышесказанное, я как добросовестный заемщик, заранее предопределяю в связи с этим предстоящие финансовые затруднения, не смогу в полной мере выдержать график платежей согласно действующего кредитного договора, так как в ближайшее время моих доходов будет хватать, при строжайшей экономии, всего лишь на обеспечение питания, оплаты коммунальных услуг и на лекарства. Платить по кредиту не отказываюсь, прошу рассмотреть возможность урегулирования проблемы в досудебном порядке.

Поиск Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке Еще в году Сбербанк начал предлагать действующим клиентам, оформившим ипотечные кредиты по высокой процентной ставке возможность ее снижения до адекватного на данный момент уровня.

Сделать это можно двумя способами: Через отделение Сбербанка Вам нужно прийти в отделение Сбербанка и обратиться к ипотечному менеджеру. Помните, что не в каждом отделении есть отдел с ипотечным кредитованием, поэтому лучше прийти в ипотечный центр Сбербанка или в отделение, где вы оформляли ипотеку.

Как снизить процентную ставку по кредиту?

Именно это является самым оптимальным вариантом. И есть высокая вероятность того, что добросовестным заемщикам банк пойдёт навстречу. Важно только правильно обосновать необходимость пересмотра размера платежей. В этом сможет оказать свою помощь грамотный кредитный юрист.

Новости Образец заявления о снижении процентной ставки Снижение ставки на имеющиеся кредиты — разумный подход при управлении личными финансами. Если кредиты получены по более высоким тарифам, чем текущее предложение банков, стоит воспользоваться случаем получить ощутимую выгоду.

В этой статье будут рассмотрены вопросы снижения процентной ставки по действующим кредитным обязательствам, а также приложено заявление о снижении процентной ставки за кредит Снижается процент по ипотеке и потребительским кредитам. Как поступить? На рынке кредитования периодически меняются условия.

Например, начиная с середины года тарифы по ипотечным программам снижаются.

Возможно ли снизить процентную ставку по кредиту?

В главном банке страны Сбербанке также произошли серьёзные положительные изменения. В первую очередь для заемщиков стало возможным снизить ставки по действующим кредитам заемщика. Эта мера была поддержана государством и ЦБ РФ.

Эту позицию поддержали все топовые банки страны,: Заявление о снижение процентной ставки по кредиту У многих граждан России со временем происходят изменения в жизни, и часто не в лучшую сторону. Потеря работы, тяжёлые заболевания, утрата кормильца, переезд в другой регион.

Эти обстоятельства нарушают стабильную платежеспособность, которая непосредственно влияет на погашение кредита или ипотеки. Сбербанк с пониманием относится к своим клиентам и предлагает им снизить процентную ставку по кредиту, в связи с новыми обстоятельствами.

Однако, несмотря на это, банк стремится удержать пенсии в Сбербанке, то банк может снизить процент на 1 ил Однако заявление на изменение условий.

Как по кредиту отменить выставленные штрафы и пени? Некоторые недобросовестные организации специально затягивают обращение к клиенту, чтобы сумма штрафов и пени стала как можно больше.

При возникновении форс-мажорных обстоятельств и невозможности исполнения своих финансовых обязательств перед банком, клиенту первым делом нужно обратиться к кредитору и подать заявление на отмену штрафов и пени, которые предусмотрены за просрочку по ссуде.

Возможно ли снизить процентную ставку по кредиту? Уменьшение процентной ставки по действующему кредиту в банке, выдавшем кредит, может происходить даже в рамках текущего кредитного договора. Обычно основанием для этого является снижение рисков невозврата выданной ссуды для банка.

Удобен для людей, оказавшихся в сложном финансовом положении. Носит временный характер. Ставка по кредиту может снизиться на 1 или 2 пункта, может продлиться срок кредитования, но максимум на 2 года. По истечении указанного времени условия кредита возобновятся и станут такими же, как на момент подписания договора.

.

.

.

Источник: https://giantgaragedoorsedgewater.com/konstitutsionnoe-pravo/zayavlenie-v-bank-o-snizhenii-protsentov-po-kreditu.php

Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке

Заявление в банк о понижении процентной ставки по кредиту

Еще в 2017 году Сбербанк начал предлагать действующим клиентам, оформившим ипотечные кредиты по высокой процентной ставке возможность ее снижения до адекватного на данный момент уровня. Для этого нужно соответствовать требованиям банка и написать соответствующее заявление. После этого Сбербанк его рассмотрит и примет окончательное решение.

Подробнее о снижении ставки

Благодаря низкой инфляции и достаточно неплохому состоянию экономики России, Центральный Банк принял решение о снижении ключевой ставки, от которой отталкиваются все банки при определении уровня процентных платежей за кредиты. В том числе и за ипотеку.

Так как ставка была снижена, логично, что банки предложили своим клиентам снизить ставки и по их продуктам. Это было сделано в первую очередь для того, чтобы избежать массового перекредитования, однако для обычных заемщиков выгода от таких действий очевидна.

Чем меньше процентная ставка, тем меньше придется переплачивать, а ведь это основной минус любой системы кредитования.

Предположим, что клиент оформил ипотечный кредит в 2009 году. Средняя процентная ставка на тот момент составляла около 14-15% годовых. При помощи программы, предложенной Сбербанком, можно уменьшить размер платежей до уровня 11-12% годовых. Насколько же это выгодно? Неужели 2-3 процента в состоянии помочь серьезно сэкономить? Разберем на примере.

Допустим, кредит был оформлен в 2009 году под 15% годовых. Остаток задолженности на момент изменения процентной ставки составляет 2 000 000,00 рублей. Остаток срока – 20 лет. При таких условиях, учитывая популярную сейчас аннуитетную систему платежей:

  • Каждый месяц нужно вносить по 26 336 рублей.
  • Совокупная переплата на момент окончания срока составит 4 328 768 рублей.

Если же снизить ставку до 11% получаем следующую ситуацию:

  • Платить в месяц по 20 644 рублей.
  • Совокупная переплата за весь остаток срока: 2 957 255,00 рублей.

Посчитаем выгоду. Каждый месяц семья будет экономить 26336-20644=5692 рублей. А за весь оставшийся срок придется переплатить значительно меньше: 4328768-2957255=1 371 513 рублей. То есть, более чем на 1,3 миллиона меньше. Выгода очевидна.

Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?

Есть два варианта подготовки и отправки заявления. Один, самый простой, перейти на специализированный сайт от Сбербанка, где внести в форму свои данные и отправить в электронном виде.

После этого, в течение 30 дней заявление будет рассматриваться банком и в конечном итоге клиента оповестят о принятом решении.

Однако можно лично прийти в любое отделение банка и подать заявление на бумажном носителе.

Нюансы заполнения

Как можно заметить на представленном выше образце, никаких особых документов и сложностей с подготовкой и заполнением заявления возникнуть не должно. Рекомендуется перепроверить правильность указать номера и даты кредитного договора, а также контактных данных клиента.

Также следует иметь при себе оригинал договора с банком. Менеджер может приложить его копию к заявлению для большей наглядности. Отдельно следует отметить верное указание контактного телефона.

Ошибка хотя бы в одной цифре приведет к тому, что банк просто не сможет оповестить клиента о принятом решении.

Так как подобные операции не слишком выгодны для банка, при подаче заявления очень рекомендуется попросить до менеджера копию заявления (или второй образец, если заемщик сделал два) с отметкой о принятии, входящим номером и датой принятия. Это позволит избежать спорных ситуаций.

Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?

Весь процесс рассмотрения заявления занимает 30 дней. Чаще решение принимается быстрее.

Следует учитывать, что банк может предложить снизить ставку до уровня 10,9-12,9% годовых, в зависимости от той программы, которая действует у клиента, а также наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья.

Если ставка и так меньше, то смысла подавать заявление нет, оно будет отклонено. Отдельно нужно отметить, что снизить ставку могут и те клиенты, которые уже совершали такую операцию в 2017 году.

Вероятность одобрения от банка

Если заемщик соответствует требованиям программы снижения ставки по ипотеке, скорее всего отказа не последует. Для этого процентная ставка по действующему кредиту должна быть больше, чем 10,9-12,9% и по кредиту не должны быть просроченной задолженности. Есть и другие требования:

  • Кредит должен был быть получен не раньше, чем за 1 год до момента подачи заявления. Если клиент получил заем всего несколько месяцев назад, банк не будет рассматривать такое заявление.
  • На момент подачи заявления осталось погасить больше 500000,00 рублей.
  • До момента подачи заявления не было реструктуризации.

В большинстве случаев, если клиент соответствует всем заявленным требованиям, его заявление будет одобрено и процентная ставка снизится. Примечательно, что на сайте банка стоит еще такой параметр, как «Другие факторы».

Непонятно что именно в данном случае предполагается и на основании чего банк может отказать. Как следствие, в случае отказа нужно требовать развернутого пояснения, на каких, собственно, основаниях.

В теории, если клиент будет знать, из-за чего ему отказали, то сможет убрать проблемные моменты и подать заявление снова.

На практике, банк отказывает только по вполне очевидным и понятным причинам, четко перечисленным выше.

Сначала нужно понять, что данная программа не рассчитана на перерасчет процентов как таковых: только на снижение процентной ставки.

То есть, ранее выплаченное никто не компенсирует и в счет существующей задолженности не примет. Просто последующие платежи будут меньше, как и сумма переплаты.

Повысить шансы на одобрение можно при помощи оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Также необходимо погасить всю просроченную задолженность.

Последнее – обязательное условие, без выполнения которого вообще нет смысла подавать заявление. Кроме того, можно уточнить у менеджера, как еще можно повысить вероятность одобрения.

Возможно банк предложит дополнительные варианты страхования или иные условия, при выполнении которых заявление будет принято безоговорочно.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/kak-napisat-zajavlenie-o-snizhenii-stavki-po-ipoteke/

Снижение процентной ставки – инструкция

Заявление в банк о понижении процентной ставки по кредиту

Снижение процентной ставки – вопрос, который всегда интересует заемщиков. Идет ли речь о действующем кредите или о предварительной заявке в банк. Эксперты Financer.com составили подробную инструкцию на все случаи жизни.

Нажмите на пункт с номером, чтобы развернуть подробную инструкцию.

Ваш друг/коллега утверждает, что в банке N самые выгодные условия? Реклама вещает о рекордно низком снижении процентов по кредиту? Доверяй, но проверяй.

 

В любом кредитном учреждении случаются акции, специальные предложения, временное падение процентов. Загляните в список самых выгодных кредитов этого года. Он ускорит процесс выбора, и вам не придется просматривать сотни страниц.

Но обязательно оцените все параметры (и почитайте подробную статью с разбором по ссылке выше).

№2 Неожиданные дополнительные документы

Логично, что 2-НДФЛ или иной способ подтверждения основного дохода серьезно повлияет на решение банка. Но есть и дополнительные документы, имеющие вес.  

Прежде всего, это подтверждение дополнительных доходов.

Справки о получении стипендии, пенсии, алиментов, арендной платы за квартиру, доходов от подработки, вкладов, инвестиций, выписки по дебетовым счетам – подобные свидетельства показывают финансовую благонадежность заемщика и снижают риски для кредитора.

№3 Устанавливайте контакт

Если речь не идет о срочной финансовой необходимости и у вас есть хотя бы 2 недели на получение ссуды, откройте в выбранном банке счет, зарегистрируйте дебетовую/кредитную карту.

Чем больше «контактов» с банковским учреждением, тем выше шанс одобрения заявки и тем ниже процентная ставка по кредиту.  

Обратный способ – подавать заявку в организацию, где уже есть счет, карта, вклад.

К собственным клиентам кредиторы относятся лояльнее.

№4 Пользуйтесь доп.условиями

У каждого банковского учреждения на сайте находится подробная документация с советами, как снизить ставку. Изучите ее – и посмотрите, какие действия можно предпринять, чтобы получить оптимальные условия.

Это могут быть дополнительные документы, определенные суммы/сроки, дополнительные услуги.  

Например, в ряде кредитных учреждений предлагается услуга «гарантия минимальной ставки», которая сопровождается достаточно небольшой комиссией.

Итоговая выгода может составить десятки тысяч рублей.

№5 Улучшайте кредитную историю

Этот совет также больше подойдет тем, у кого есть в запасе немного времени. Но хорошая кредитная история действительно может «отрезать» пару процентов от предложения.  

Проверьте актуальную историю, получите советы по ее исправлению, и вы поймете, как сэкономить с помощью данной опции.

№6 Предложите залог

Программы с залоговым обеспечением всегда выгоднее, поскольку снижают риск для кредитора. Даже если вы берете потребительскую ссуду, возможно, стоит рассмотреть вариант под залог недвижимости или автомобиля.

&nbsp:

Некоторые заемщики до сих пор опасаются залоговых обязательств, но, если вы не собираетесь продавать предмет залога в ближайшее время, никакими дополнительными неудобствами данный вариант не грозит.

А вот условия действительно улучшит.

№7 Застрахуйтесь

Страховку традиционно воспринимают как услугу, навязываемую и ненужную – лишняя трата денег. Между тем, она может не только защитить вас при форс-мажорных обстоятельствах, но и позволит сэкономить.

 

Стандартная калькуляция показывает, что затраты на страховку жизни и здоровья в 90% случаев оказываются меньше, чем выгода от снижения ставки по кредиту (а банковские учреждения действительно серьезно роняют процент для застрахованных клиентов – на 1% — 3%).

Немногие задумываются о том, что даже в такой ситуации есть выход. Совершенно не обязательно платить повышенные проценты в течение всего срока кредитования (особенно если он дольше 2 – 3 лет).

Нажмите на пункт с номером, чтобы получить подробную инструкцию.

Банки постоянно борются за клиентуру, стараясь сделать предложения более выгодными, чем у конкурентов. Эпизодически взлеты процентов сменяются понижением, акциями.

  Два года назад кредитор, которому вы обращались, мог иметь самые выгодные условия. Сейчас вам могут быть доступны предложения с куда более выгодными условиями.

 

Посмотрите рейтинг наиболее выгодных предложений по рефинансированию и сравните их с ваши условиями погашения долга.

№2 Попросите банк изменить условия

Снижение процентной ставки по действующему кредиту возможно и в рамках банковской организации, с которой заключен кредитный договор.  

Основаниями для понижения процента могут быть:

  • дополнительные документы – не предоставленные ранее справки о подтверждении доходов, обновленные справки при повышении зарплаты, появлении иных финансовых источников и т.д.;
  • оформление ранее не оформленной страховки – например, страхования жизни и здоровья. В среднем подобное изменение может уронить процент на 1 – 3 пункта.
  • появление объекта залога – приобретение недвижимости/автомобиля (если речь идет о потребительском кредитовании) или сдача в эксплуатацию новостройки, в которой вы приобретали квартиру в ипотеку.
  • изменение кредитной политики самой банковской организации – если у кредитора появились новые предложения в рамках оформленного вами займа (например, потребительского) вы можете подать заявление на снижение процентной ставки по действующему кредиту с переводом вас на эти новые условия.

Пример подобного заявления можно посмотреть ниже.

Источник: https://financer.com/ru/snizhenie-procentnoi-stavki-po-kreditu/

Заявление об уменьшении процентной ставки. Образец и бланк для скачивания 2019 года

Заявление в банк о понижении процентной ставки по кредиту
Заявление об уменьшении процентной ставки – это нормальная и общепринятая практика взаимодействия с банком по вопросу возврата тела кредита и процентов по нему.

Файлы в .DOC:Бланк заявления об уменьшении процентной ставкиОбразец заявления об уменьшении процентной ставки

Основания для заявления

Просить об уменьшении процентов по кредиту можно при наличии оснований, дающих кредитополучателю на это право. К основаниям могут быть причислены:

  • заявленное банком снижение процентных ставок в целом в банковской политике;
  • снижение ставки рефинансирования, объявленное ЦБ РФ;
  • наступление в жизни кредитополучателя условий, при которых допустимо снижение процентной ставки.

Отслеживание возможностей

По своей инициативе банк снижать процентную ставку по уже заключенным кредитам не будет, потому что это не выгодно. Снижение ставки имеет целью не облегчение процентного бремени старых кредитополучателей, а привлечение новых кредитополучателей.

Поэтому следить за изменениями в кредитной политике банка следует самостоятельно. Помимо этого, нужно отслеживать решения ЦБ РФ, а также федеральные и региональные законы и указы, касающиеся процентных ставок по кредитам. Например, 9.02.2019 года ЦБ РФ понизил ключевую ставку рефинансирования до 7,5% годовых.

Для большинства кредитополучателей – это пустой звук. Хотя на самом деле – это основание для снижения процентной ставки.

Дело в том, что загадочная ключевая ставка – это тот процент, под который ЦБ дает кредиты коммерческим банкам. Из занятых у ЦБ денег банки дают кредиты своим клиентам, но уже под больший (но законодательно регламентированный) процент.

Снижение ключевой ставки значит, что собственные проценты банка за пользование кредитом от ЦБ снижаются. А это значит, что те проценты, под которые банк дает кредиты своим клиентам, оказываются завышенными.

В силу это ЦБ рекомендовал банкам снизить собственные процентные ставки по старым кредитам. Более того, ЦБ рекомендовал банкам включать в кредитные договоры пункты о снижении процентных ставок по мере снижения процентных ставок ЦБ.

Разумеется, рекомендации – это не закон, но банковская структура такова, что рекомендации ЦБ фактически имеют силу приказа. А это значит, что те клиенты, что следят за изменениями финансовой политики ЦБ РФ, могут просить о снижении процентной ставки в силу рекомендаций ЦБ.

Разумеется, не факт, что банк удовлетворит ходатайство, но попытаться следует. Статистика показывает, что в среднем каждое второе заявление по данной теме удовлетворяется банками.

Личные обстоятельства

Помимо политики ЦБ РФ следует следить также:

  • за изменениями законодательства РФ;
  • за новыми государственными программами.

Свежий пример – недавний закон о поддержке семей с детьми, в силу которого принята одноименная госпрограмма. Так, при рождении второго и далее по счету детей, можно оформить ипотечный кредит по сниженную 6-процентную ставку.

Это значит, что старые кредитополучатели, при условии рождения в семье ребенка, дающего право на снижение ставки, могут направить в банк соответствующее заявление. Как правило, подобные заявления удовлетворяются в бесспорном порядке.

Поступление кредитополучателя на военную службу дает ему возможность снизить процентную ставку путем перехода на условия военной ипотеки.

Ухудшение финансового положения кредитополучателя также может быть основанием для просьбы снизить проценты, однако подобные заявления удовлетворяются банками крайне редко. Тем не менее, попросить можно. Возможно, банк пойдет навстречу. Разумеется, ухудшение материального положения должно быть подтверждено документально.

Составление заявления

Оформление заявления в банк с просьбой снизить процентную ставку – наименее трудоемкий процесс. Гораздо более времязатратен процесс сбора необходимых документов, подтверждающих право заявителя на снижение процентной ставки.

Само заявление можно составить самостоятельно или же воспользоваться сайтом банка. Как правило, банки предоставляют услугу онлайн-обращений. Если вы выбрали способ самостоятельного написания, то можно взять, как образец, имеющийся на нашем сайте типовой шаблон.

В целом заявление в банк о снижении процентной ставки состоит из следующих структурных компонентов:

  1. «шапки» или последовательного перечисления наименования банка и ФИО заявителя, с указанием адреса последнего;
  2. описательной части, содержащей сведения о заключенном договоре кредита – дате его заключения, номере договора и его основных условиях;
  3. мотивировочной части, в которую входит обоснование заявления. Как говорилось выше, под обоснованиями понимается то, что дает кредитополучателю право просить о снижении – рождение второго ребенка, снижение ключевой ставки и т.д.;
  4. перечня прилагаемых документов;
  5. даты и подписи.

К документам, обосновывающим просьбу о снижении, можно отнести:

  1. свидетельство о рождении ребенка;
  2. справку МО о зачислении на воинскую службу;
  3. распечатку решения ЦБ о снижении ключевой ставки. Сведения можно получить из Интернета, на официальном сайте ЦБ. Никакой печати на распечатке не требуется. Это скорее способ известить банк, что вы знаете о факте снижения ключевой ставки;
  4. справку Центра занятости о постановке кредитополучателя на учет как безработного;
  5. справки о болезни кредитополучателя или членов его семьи и т.д.

Обязательно к заявлению прикладывается копия кредитного договора.

Вручение заявления

Еще раз напомним, что снижение кредитной ставки банку невыгодно, а потому получить отказ очень легко. Однако, в случае, если право кредитополучателя на скидку по процентам является неоспоримым, то отказ банка может быть обжалован вплоть до суда. Поэтому желательно обеспечить себя подтверждением, что вы действительно направляли в банк заявление.

Для получения подтверждения рекомендуем отнести заявление в банк лично, попросив банковского служащего расписаться в получении на втором экземпляре заявления.

Еще одним надежным способом вручения будет отправка заявления почтовым отправлением с обратным уведомлением о вручении.

Рассмотрение заявления

Общий срок рассмотрения заявлений граждан – 30 дней. По истечении этого срока банк обязан известить заявителя о принятом решении.

Поскольку процентная ставка – это внутреннее дело банка, то ответ может быть немотивированным, а чисто информативным. Это связано с тем, что банк не обязан извещать клиента о мотивах принятого решения.

Если кредитополучатель решит обжаловать действия банка в суд, то в суде банк, безусловно, объяснит, почему в удовлетворении заявления было отказано.

Источник: https://zakonius.ru/obrazec/zayavlenie-ob-umenshenii-protsentnoj-stavki

Снижение ставки по ипотеке ВТБ: 5 требований к заёмщику, 7 требований к кредиту

Заявление в банк о понижении процентной ставки по кредиту
https://pixabay.com/photos/stock-trading-monitor-business-1863880/

Конец марта 2018 года для клиентов банка ВТБ стал знаменательным: компания понизила ставку по ипотеке.

Заёмщики теперь могут получить ипотечный кредит под более низкие проценты.

Более того, с просьбой о снижении ставки по уже взятому действующему кредиту на покупку жилья имеют право обратиться и настоящие ипотечные заёмщики.

Так, собственно, и стали поступать люди, которые оформляли займы в период 2014-2017 годов. Это значительно понижает их кредитную нагрузку и итоговую сумму выплат. Всё потому, что тот этап пришёлся на пик экономического кризиса, в который значения ставки были сильно выше.

Понижение процентов по выплатам в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку

https://pixabay.com/illustrations/graph-diagram-recession-3078540/

После 2017 года российская экономика более-менее стабилизировалась, поэтому Центральный Банк РФ существенно понизил ключевую ставку. В связи с этим государственные и коммерческие банки смогли понизить собственные процентные значения, и для клиентов открылась возможность изменения условий ипотечного договора.

Право изменения условий кредитования для заёмщика обеспечивается Гражданским Кодексом РФ. Между заёмщиком и кредитной организацией заключается дополнительное соглашение, в котором указываются новые условия предоставления займа — новая процентная ставка.

Банк не оформляет никакие специализированные программы, равно как и рекламные предложения на уменьшение действующих ставок по ипотеке. Инициатива остаётся за самим заёмщиком, обязательно обратите на это внимание.

На 2019 год имеют неплохие шансы понизить проценты по уже взятой ипотеке те клиенты, ставка которых превышала значение в 10.5% годовых.

Если у лица процентная ставка ниже, велика вероятность, что ему откажут в её снижении.

На начало 18-го года собственные минимальные ставки по кредитам в ВТБ были 9.7%. К концу марта ставки Центробанка упали до 7.5 пунктов, в связи с чем к концу первого квартала ВТБ понижал значения до 8.9%. Сейчас ЦБ предупреждает о возможном повышении значения ключевой ставки. Как следствие, вырастут скорее всего ставки по кредитам и в отдельных банках.

Процентные значения по разным программам на 2019 год

Прежде чем перейти к такому вопросу, как снижение ставки по ипотеке ВТБ, следует рассмотреть имеющиеся процентные показатели.

  • Новостройка и готовое жильё со вторичного рынка — 10.6% ставки и 15% первого взноса.
  • Рефинансирование кредита — 10.6% ставки и 20% первого взноса.
  • Ипотека с господдержкой на новостройки — 6% ставки и 20% первого взноса.
  • Ипотека с соцпомощью для военных — 9.8% ставки и 15% первого взноса.
  • «Победа над формальностями» или упрощённый формат оформления — 10.6% ставки и 40% первого взноса.
  • «Больше метров — меньше ставка» — 10.1% ставки и 20% первого взноса.
  • Кредиты без определённой цели под недвижимый залог — 12.2% ставки.

Условия снижения процентной ставки

https://pixabay.com/photos/contract-consultation-office-408216/

Клиенты ВТБ смогут изменить условия ипотечного кредитования на следующие:

  • ставка 9.7%;
  • время ипотеки увеличивается до 30 лет;
  • сумма займа до 30 млн рублей.

Допускается рефинансирование по двум справкам.

В обычном порядке для рефинансирования потребуются следующие документы:

  • удостоверение личности (паспорт) + дополнительное удостоверение личности для мужчин — военный билет;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • документы по ипотечному займу.

В некоторых случаях требуется предоставить также документально подтверждённое согласие организации на рефинансирование.

Требования к заёмщику

  • Хорошая кредитная история.
  • Отсутствие задолженностей по кредитам (просрочки не более 30 дней) и по страховке.
  • Полная дееспособность.
  • Подтверждённая платёжеспособность (банк учитывает разные формы получения и подтверждения доходов).
  • Постоянная регистрация в регионе действия банка.

Требования к займу

Они таковы:

  • займ не валютный, т. е. получен в российских рублях;
  • выдан был более года назад;
  • минимальная текущая процентная ставка по ипотеке в ВТБ — 10.5%;
  • не применялись ранее никакие иные программы рефинансирования и реструктуризации к ипотеке;
  • остаток по задолженности составляет более полумиллиона рублей;
  • ипотека была оформлена под залог без нарушений;
  • кредит выдан не по ипотечной программе с социальной и государственной поддержкой (не предоставляется снижение ставки по ипотеке ВТБ «Соц.ипотека РЖД» или «Военная ипотека»).

Образец заявления на изменение процентной ставки

Заявление на снижение процентной ставки для действующего ипотечного займа в банке ВТБ 24 пишется в свободной форме.

В нём обязательно должно быть следующее содержание.

  • Сведения о заёмщике (ФИО, контактные данные).
  • Сведения о займе (номер кредитного договора, дата выдачи займа, сумма оставшегося долга, текущий процент по ипотеке, оставшийся срок выплат).
  • Причины для участия в программе снижения ставки (личные обстоятельства, общая тенденция к снижению процентов).
  • Желаемые значения по ставке.
  • Куда направить ответ по рассмотрению заявки.

Информацию обязательно проверяйте на актуальность и соответствие реальному положению дел, в противном случае банк откажет в рефинансировании или направит ответ по другому адресу.

Если кредит выдавался на нескольких лиц, то заявление может написать только один из заёмщиков, приложив согласия от своих компаньонов.

Уменьшение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24 на 2019 год

В 2019 году открыты разные возможности для понижения действующей процентной ставки. Несмотря на то что значения ЦБ несколько выросли, как и значения ставки ВТБ, такая возможность всё ещё остаётся. Вы можете поменять условия ипотечного кредитования по программе рефинансирования кредита или на основании договора по соглашению сторон заимодателя и занимающего лица.

Порядок оформления пониженной ставки

https://pixabay.com/illustrations/data-analysis-accountant-document-3938447/

В первую очередь вы составляете заявление на снижение процентной ставки по ипотеке, в котором указываете всю актуальную информацию (всё, что необходимо для этого, указано в пунктах выше).

Далее вы собираете пакет документов и отправляетесь со всеми бумагами в то отделение банка ВТБ, которое оформляло вам ипотечное кредитование. Это может быть отдельный центр, специализирующийся на вопросах ипотеки (в некоторых городах они функционируют обособленно), или это может быть классическое многофункциональное отделение, предоставляющее широкий спектр услуг.

Обязательные документы

Если вы являетесь постоянным клиентом данной кредитной организации и оформляли ипотечный займ в этом же банке, то пакет документов для вас будет самым минимальным.

Потребуется принести только оригинал паспорта как удостоверение личности и составленное заявление. Все остальные документы уже имеются у организации.

Потребовать дубляж документов или новый пакет могут у лиц, которые перешли в ВТБ 24 от бывшего Банка Москвы, а также у тех, кто сравнительно недолго является клиентом.

В таком случае пакет документов будет следующим:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ или предоставленная банком);
  • копия трудовой книжки;
  • отчёт экспертизы объекта недвижимости;
  • копии ипотечных документов (договор с графиком погашения задолженности);
  • документы на залог;
  • страховые документы + квитанции, подтверждающие своевременные выплаты;
  • заявление на понижение кредитной ставки.

Могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, это зависит от условий каждой отдельной заявки, от конкретного заёмщика и прочих обстоятельств. Могут потребовать дополнить пакет после подачи заявления, это займёт ещё немного времени.

Время рассмотрения заявлений

https://pixabay.com/photos/hourglass-money-time-investment-1703349/

Официально сроки рассмотрения заявлений на понижение ставки по ипотеке составляют не более 2 месяцев или 60 дней.

Такой период требуется организации на оценку ситуации клиента, его требований в заявлении, на проверку документов и вынесение окончательного решения.

На практике клиенты чаще всего получают ответ в среднем в течение месяца.

Тем не менее не стоит рассчитывать на такой же результат — сроки могут растягиваться или сокращаться в зависимости от обстоятельств клиента и кредитного договора, в зависимости от отделения банка и его загруженности и прочее.

Что делать, когда заявку одобрили

Если заявку на пониженную ставку по ипотеке одобрили, то заёмщик и банк должны оформить договор на основании заключённого обоюдного соглашения. В этом договоре будет прописан новый график платежей, изменившейся вместе со значениями процентной ставки и итоговой суммы выплат.

Организация и клиент обговаривают дату и время, в которое обеим сторонам будет удобна встреча для подписания документов. С первого дня нового платёжного периода клиент выплачивает ипотеку уже в соответствии с новой ставкой. Данный день считается следующим после подписания договора. Вся эта информация обязательно будет отображена в графике выплат.

Если по заявке отказали

Далеко не каждый заёмщик в итоге получает желаемое. Да, на практике есть случаи отказов в снижении ипотечной ставки. Причём от аргументированного отказа не застрахован даже благонадёжный постоянный клиент.

Причины отказов могут быть самыми разными.

  • Изначальная ставка по кредиту оценена невысокой (менее 10.5%).
  • Условия ипотеки не соответствуют требованиям ВТБ 24 (сумма займа осталась менее полумиллиона, займ оформлен недавно и прочее).
  • Обнаружена просрочка по выплатам более месяца или долг по кредиту/страховке и иные моменты, переводящие кредитную историю в статус «плохой».

Для клиентов, заявку которых не удовлетворили, существуют программы рефинансирования кредитов в других банках, которые позволят также значительно снизить процентные значения.

Снижение процентной ставки для клиентов другого банка в 2019 году

Как снизить процент по действующей ипотеке ВТБ, если вы являетесь клиентом другого банка? Для них ВТБ предлагает программу рефинансирования и реструктуризации ипотеки.

Оно позволит сменить кредитную организацию, если по какой-то причине старая клиенту разонравилась, изменить валюту, в которой была оформлена ипотека, снять обременение с залога, снизить годовую ставку и изменить размеры ежемесячного платежа.

Это также выгодно для тех, кто хочет объединить разные займы в один. На 2019 год минимальное значение ставки под рефинансирование в банке ВТБ 24 отмечено в 8.8%.

Заключение

Прежде чем решиться подавать заявление на понижение ставки по кредиту, следует определить — подходят ли все условия действующей ипотеки, соответствует ли заёмщик предъявляемым требованиям. Затем потребуется прикинуть желаемые размеры выплат, сроки и процентную ставку.

Обязательно прикиньте все положительные и отрицательные стороны изменения условий — в определённых ситуациях рефинансирование может принести больше отрицательных последствий, чем положительных.

С проблемами могут столкнуться лица, желающие рефинансировать ипотеку, которая была взята в другом банке.

Эта процедура сама по себе сопряжена с определёнными затратами, и здесь важно посчитать, а не превысят ли они выгоду от изменения условий.

Скорее всего, невыгодным рефинансирование будет в том случае, если заплачена уже большая часть суммы или прошло больше половины срока. Приблизительно рассчитать все грядущие расходы и изменения помогут кредитные калькуляторы, которые можно найти как на официальном сайте ВТБ, так и на сторонних онлайн-ресурсах.

Изменение условий — это потраченные время, деньги и нервы. Но при существенных материальных выгодах от устранения переплат оно может того стоить.

ВТБ процент по ипотеке понижает нехотя, как и любая другая кредитная организация, поскольку это их потери в капитале. Однако они стремятся сохранять за собой благонадёжных клиентов, что может послужить поводом для положительного результата. Оценивайте своё реальное положение дел заранее, тогда вы сможете понять — стоят ли все эти риски того или нет.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/banki/snizhenie-stavki-po-ipoteke-vtb

Юрист Тимофеев
Добавить комментарий