Увеличить срок выплаты кредита в сбербанке

В россии ужесточили правила выдачи потребительских кредитов. что изменилось?

Увеличить срок выплаты кредита в сбербанке

Сергей Козловский Би-би-си

Правообладатель иллюстрации Andrei Makhonin/TASS

С 1 июля в России вступают в силу новые ограничения в потребительском кредитовании. Ежедневная ставка по займам будет ограничена на уровне 1%, то есть годовая ставка составит не более 365%. Кроме того, снижается максимальный размер выплат, который кредитор может требовать с заемщика.

Ограничения вводятся, потому что кредитование населения растет слишком быстрыми темпами – это признавали и в ЦБ, и в правительстве. По замыслу авторов закона, ограничения не позволят микрофинансовым организациям устанавливать запредельные ставки, а россияне перестанут так быстро накапливать долги.

Что изменится?

Ограничения вводились в два этапа. В конце января этого года вступила в силу первая часть закона – процентную ставку по кредитам на срок до одного года ограничили на уровне 1,5% в день.

С 1 июля порог снижается до 1%, то есть до 365% годовых.

Также закон ограничивает сумму, которую кредитор вправе требовать с заемщика. Сначала ограничение предельной задолженности составило 2,5 суммы займа, а с 1 июля проценты и иные платежи не могут превышать сам долг более чем вдвое.

Например, если сам долг составляет 10 тысяч рублей, то кредитор не может требовать с заемщика более 30 тысяч рублей (тело долга 10 тысяч плюс другие платежи не более 20 тысяч).

Кредитный портфель в начале 2019 г. превысил 15 трлн рублей

“После достижения этой [предельной] суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности”, – сообщал ЦБ.

А с 1 января 2020 года порог предельной задолженности снизится еще раз – до 1,5 суммы долга.

Все эти нормы не действуют для “кредитов до зарплаты”, то есть займов меньше 10 тысяч рублей на срок до 15 дней. Для них предусмотрены такие ограничения:

  • сумма начисленных процентов не должна превышать 3 тысяч рублей (или 30% суммы займа, если выдано менее 10 тысяч рублей)
  • ежедневная выплата не должна превышать 200 рублей
  • запрещено продлевать кредит или увеличивать его сумму

Новые нормы будут действовать для кредитов, выданных после вступления законопроекта в силу.

К чему это приведет?

В России уже несколько месяцев активно обсуждается угроза надувания кредитного пузыря. ЦБ также обеспокоен ростом необеспеченных кредитов. Регулятор рассчитывает, что новые ограничения позволят снизить долговую нагрузку заемщиков.

“Новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов “до зарплаты” и возвратом долгов”, – отмечал регулятор.

В ЦБ понимают, что изменения “устроят не всех”, говорил директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков. “Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель – либо уйти с рынка”, – заявлял Кочетков.

Регулятор полагает, что снижение процентных доходов будет стимулировать микрофинансовые организации (МФО) отбирать заемщиков более тщательно и переходить на более долгосрочные кредитные инструменты.

К апрелю 2019 года рынок МФО покинули несколько крупных игроков, а ведущие микрофинансовые организации в связи с пристальным вниманием регулятора “постепенно уходят от политики агрессивного наращивания портфеля”, отмечал гендиректор бюро кредитных историй “Эквифакс” Олег Лагуткин.

По итогам первого квартала 2019 года средний размер микрозайма почти не вырос, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй.

В ЦБ считают, что в целом бизнес микрофинансовых организаций не сильно пострадает от введения новых правил и сокращения числа клиентов, потому что у МФО достаточно денег.

“В то же время клиентами МФО зачастую являются менее обеспеченные слои населения, которые не могут получить кредит в банке, что делает отрасль социально значимой”, – отмечал регулятор в отчете.

Что происходит с кредитами и доходами?

За 2018 год объем потребительских кредитов вырос почти на 23% до 14,9 трлн рублей. Кредитный портфель МФО за этот же срок вырос в полтора раза до 164 млрд рублей.

На экономическом форуме в Петербурге председатель ЦБ Эльвира Набиуллина отметила, что россияне берут кредиты “не от хорошей жизни”, они просто пытаются сохранить уровень потребления на прежнем уровне при стагнации доходов.

Данные Росстата свидетельствуют, что в первом квартале 2019 года россияне отдали на текущее потребление максимальную с 2014 года долю доходов – 86,8% против 90% в первом квартале 2014 года. Данные были обновлены 1 июля в связи с изменением методологии подсчета.

При этом обязательные платежи и взносы (включает налоги и выплаты по кредитам) выросли почти на 12,2%, тогда как в предыдущие три года рост этого показателя составлял в пределах 1,7-2,3%. Процентные выплаты по кредитам выросли на 29%. В предыдущие три года этот показатель сокращался.

Источник: //www.bbc.com/russian/news-48825540

Реструктуризация кредита – что это такое и как реструктуризировать долг по кредиту

Увеличить срок выплаты кредита в сбербанке

Как реструктуризировать долг по кредиту? Какие документы нужны для реструктуризации? Сколько раз можно делать эту процедуру? В каких случаях выгодно реструктурировать задолженность, а в каких нет?

Когда доходы упали, просрочки платежей по кредиту становятся обычным делом, долг растет как снежный ком и выхода из этого положения не видно, лучшим вариантом может стать изменение условий займа.

Далеко не каждый банк в такой ситуации охотно пойдет клиенту навстречу. Чтобы повысить свои шансы на успех, полезно будет знать, что такое реструктуризация кредита, при каких условиях она возможна, и какие существуют способы убедить кредитора реструктурировать именно ваш заём.

Реструктуризация: что это такое, и чем она отличается от рефинансирования

Изменение условий кредитного договора (а именно это и есть реструктуризация) призвано облегчить заемщику выплату долга. Подчеркнем: не уменьшить кредитную нагрузку, а сделать возможным возврат займа в трудной жизненной ситуации.

Банк заинтересован в погашении кредита не меньше заемщика. А еще в том, чтобы не потерять прибыль. Поэтому практически во всех случаях реструктуризация влечет рост стоимости кредита для заемщика, но за счет изменения условий это удорожание, да и сами выплаты не ощущаются клиентом как чрезмерные.

См. также: Что такое рефинансирование потребительского кредита

Отличие реструктуризации от рефинансирования

РеструктуризацияРефинансирование
Суть процессаИзменение действующего кредитного договора при наличии или угрозе просрочек.Новый кредит на погашение старого (одного или нескольких). Наличие просрочек может стать причиной отказа.
БанкТолько тот, где заключен кредитный договор.Только другой банк (свои кредиты банки обычно не рефинансируют).
УсловияЧаще – удорожание кредита за счет роста переплаты при увеличении срока, компенсации процентов в «кредитных каникулах», а также штрафов за просрочку платежей.Новый кредит берется на более выгодных условиях, чем рефинансируемый.
Дополнительные возможностиОбъединение нескольких кредитов в один.

Когда требуется реструктуризация

Специалисты рекомендуют обращаться по поводу реструктуризации сразу, как только вы почувствовали, что платить по кредиту вот-вот станет невозможно.

Например, если вас уволили с работы или вы ушли на длительный больничный. Стесняться ни к чему: для банковских служащих подобные просьбы заемщиков – дело обычное. Пока еще у вас нет просрочки, шансов реструктурировать кредит на приличных условиях больше.

Другое дело, что не каждый банк согласится изменить параметры займа.

Сам банк обращается к клиенту с предложением об изменении условий договора, если имеется просрочка (обычно от двух месяцев), а у клиента нет ликвидной собственности, которую можно было бы взыскать в счет уплаты долга.

Вот несколько условий, без которых вашу заявку на реструктуризацию даже рассматривать не станут:

  • подтвержденные документально уважительные причины у заемщика (резкое сокращение доходов, увольнение из-за закрытия организации и т.д. – полный перечень см.ниже);
  • клиент ранее не реструктурировал и не рефинансировал кредиты (пользование услугой «кредитные каникулы» в ее разных ипостасях тоже учитывается, так что будьте внимательны);
  • до текущего кредита заемщик не имел просрочек платежей;
  • возраст клиента не превышает 70 лет.

В некоторых банках (ВТБ24, Альфа-банк и другие) обязательным условием реструктуризации может являться двухмесячная просрочка по текущему кредиту – клиентов заворачивают, если те приходят с просьбой об изменении условий договора раньше.

Какую пользу может принести реструктуризация кредита?

Снижая ежемесячную кредитную нагрузку, заемщик получает возможность:

  • не загубить бесповоротно кредитную историю (обычно в Национальное бюро кредитных историй передаются данные о просрочках длительностью более 2-х месяцев);
  • избежать судебного разбирательства с банком (для кредитной истории это смертный грех, да и мало кому нравится участвовать в судебных тяжбах);
  • сохранить свое имущество от принудительного взыскания;
  • вернуть кредит в новый установленный срок.

Для банка реструктуризация – тоже положительное явление, поскольку позволяет сократить количество проблемных кредитов (наличие большого количества просроченных свыше 120 дней займов может стать основанием для проверки Банком России и для отзыва лицензии).

Источник: //myrouble.ru/chto-takoe-restrukturizaciya-kredita/

3 способа уменьшить платёж по кредиту

Увеличить срок выплаты кредита в сбербанке

Приближается дата ежемесячного платежа, а денег нет. Не стоит паниковать и скрываться от банка. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей. Далее расскажем, как можно законно снизить сумму платежа по кредиту на примере крупнейших банков.

У заёмщика, попавшего в трудную жизненную ситуацию, есть несколько вариантов не выплачивать долг по кредиту или получить временную передышку:

  • договориться с банком о кредитных каникулах;
  • надеяться на выплату от страховой компании;
  • подать заявление о банкротстве;
  • признать договор недействительным через суд.

Конечно, можно пойти и другим путем: просто перестать отвечать на звонки кредитора. Но так делать не рекомендуется. Сумма долга будет расти как снежный ком за счёт штрафов и пени, ко взысканию подключатся коллекторы, а кредитная история испортится настолько, что заём впоследствии не выдаст ни один банк.

Если при получении кредита заёмщик дополнительно заключил договор страхования, покрыть задолженность перед банком может страховая компания.

Страховыми случаями в разных ситуациях выступают:

  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность из-за болезни или травмы;
  • получение инвалидности.

Обращайте внимание на условия полиса. Не все СК готовы погасить 100% долга. Например, АльфаСтрахование по одному из продуктов в случае временной утраты трудоспособности компенсирует банку сумму, равную трём ежемесячным платежам. Другими словами, заёмщику дают время, чтобы встать на ноги и продолжить платить по кредиту.

Если финансовое состояние заёмщика близко к краху, выходом может стать процедура банкротства. Закон устанавливает ряд условий её запуска. Чтобы начать процесс о банкротстве, нужно подать иск в арбитражный суд. Долги кредиторам раздадут за счёт продажи имущества заёмщика. Если взять с него нечего, он будет освобождён от всех задолженностей.

Вариантом списать долг может стать признание кредитного договора недействительным. Это возможно, если была заключена кабальная сделка. Сразу скажем, что доказать это крайне сложно. Лучше сразу обратиться к опытному юристу.

Чаще всего кабальные условия предлагают микрофинансовые организации. Понятие такой сделки дает статья 179 ГК РФ. Чтобы суд признал договор кабальным, должно быть соблюдено хотя бы одно из следующих условий:

  • кредитор применил насилие или угрозы;
  • одну из сторон обманули или не сообщили важные условия сделки;
  • заёмщик был вынужден пойти на невыгодные для себя условия из-за тяжёлой жизненной ситуации.

В этих случаях нужно подать иск в суд и добиваться признания договора недействительным.

Отсрочку ещё называют кредитными каникулами. Банк разрешает заёмщику какое-то время платить одни проценты или, наоборот, погашать только основной долг. В некоторых случаях клиентов полностью освобождают от обязанности вносить ежемесячный платёж на срок от 1 месяца до года. Чаще всего этот способ используют при долгосрочных кредитах – автозаймах и ипотеке.

Когда стоит брать: при нештатных ситуациях, когда заёмщик уверен, что ситуация в скором времени нормализуется и он сможет вносить ежемесячные платежи. Этот вариант не подходит для тех, у кого не предвидится финансовых поступлений в ближайшем будущем.  

Как получить:

  • обратиться в банк с заявлением, в котором указать причину предоставления отсрочки;
  • взять с собой паспорт, копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение материального положения;
  • дождаться ответа и внимательно изучить предложенные условия.

Образец заявления на предоставление отсрочки

Плюсы:

  • ежемесячный платёж становится меньше или вовсе отменяется на какое-то время;
  • заёмщик получает возможность решить финансовые проблемы.

Минус у этого варианта один – при увеличении срока кредитования растёт сумма переплаты. Кроме того, при неверном расчёте кредитные каникулы могут не помочь, а ухудшить финансовое положение.

Пример:

Кредитные каникулы предоставляют многие банки. Например: ВТБ, Промсвязьбанк, Почта Банк, Восточный, Банк Хоум Кредит.

Доступна услуга в том числе по ипотечным кредитам Альфа-Банка, на примере которого мы и рассмотрим принцип действия каникул. Отсрочку здесь оформляют дополнительным соглашением к договору. Она предоставляется на срок от 3 месяцев до года.

После окончания каникул банк составляет новый график погашения кредита. Штрафные санкции при этом не начисляются.

К примеру, клиент взял ипотеку на 10 лет. Стоимость квартиры – 2 млн руб. Первоначальный взнос – 600 тыс. руб., сумма кредита – 1,4 млн руб. Ежемесячный платёж со ставкой 9,59% составит 18 тыс. руб. Предположим, заёмщик добросовестно погашает кредит в течение 7 лет, но в его семье рождается ребёнок, и банк соглашается на отсрочку.

В течение года клиент сможет платить только проценты. В конце срока они составляют меньшую часть от суммы ежемесячного платежа. В нашем случае в течение года заёмщику придется отдавать каждый месяц не 18 тыс. руб., а 4 тыс. руб. Сумма займа, так называемое тело кредита, останется неизменной.

Поскольку срок кредитования не увеличивается, величину основной задолженности, которую заёмщик не доплатил за время отсрочки, после кредитных каникул поделят на оставшееся количество месяцев и добавят к сумме ежемесячного платежа. Нужно быть готовым к тому, что она немного вырастет. Переплаты в этом случае не будет.

Реструктуризация – это изменение условий договора с внесением правок в график платежей. Кредитор может перестроить параметры займа в нескольких направлениях:

  • увеличение срока кредита;
  • изменение порядка погашения долга;
  • изменение валюты;
  • изменение плановой даты платежа.

Когда стоит брать: если вы готовы пойти на увеличение переплаты по кредиту ради уменьшения ежемесячного платежа. Чаще всего этот вариант выбирают в безвыходных ситуациях.

Например, когда заёмщик теряет трудоспособность и понимает, что не сможет платить больше, чем составляет выплата по больничному листу.

Также реструктуризация будет выходом для клиентов банков, которые взяли заём в иностранной валюте.

Как получить:

  • Обратитесь с заявлением в банк. Можно сразу приложить к нему свой вариант плана реструктуризации, чтобы финансовое учреждение понимало, какие условия будут приемлемыми для заёмщика.
  • Предъявите доказательства тяжелых жизненных обстоятельств (справку от врача, приказ о сокращении или о переводе на менее оплачиваемую должность).
  • Дождитесь ответа банка и согласуйте новый график платежей.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Плюсы:

  • получение удобного графика погашения долга;
  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • сохранение положительной кредитной истории.

Минусы:

  • увеличение срока кредитования;
  • значительная переплата.

Пример:

Чтобы принцип действия реструктуризации стал более понятен, разберём ее на примере ВТБ. Заёмщик взял 700 тыс. руб. в кредит на два года по ставке 13,9%. Ежемесячный платеж составляет 33,5 тыс. руб.

Итоговая переплата при погашении по графику – 105,8 тыс. руб. В течение полугода клиент исправно вносил платежи, но по состоянию здоровья его перевели на нижеоплачиваемую должность. Ежемесячный платёж стал непосильным.

Остаток долга перед банком составил 542,7 тыс. руб.

Банк предложил следующий план реструктуризации: увеличение срока кредитования на год. Ежемесячный платеж снизился до 21,5 тыс. руб. При этом общая переплата выросла до 147 тыс. руб.

Рефинансирование (или перекредитование) – это перевод долга из одного кредитного учреждения в другое. Рефинансировать можно:

  • потребительский кредит;
  • ипотеку;
  • автокредит;
  • кредитную карту.

В каждом банке свои условия. Рассмотрим этот вариант на примере Сбербанка. Для рефинансирования кредита необходимо, чтобы:

  • срок действия займа составлял 6 месяцев или более;
  • задолженность погашалась своевременно в течение года или в течение фактического периода кредитования, если заём оформлен менее 12 месяцев назад;
  • до окончания кредитного договора оставалось не менее 90 дней;
  • по действующим займам не проводилась реструктуризация.

Когда стоит рефинансировать кредит: если заёмщик имеет несколько кредитов в разных банках и хочет объединить их в один. Также этот вариант можно использовать, если ставка при рефинансировании ощутимо ниже, чем по действующим займам.

Как получить:

Обратитесь в банк с документами:

  • анкетой-заявлением;
  • копиями кредитных договоров;
  • паспортом;
  • бумагами, подтверждающими финансовое состояние и трудовую занятость.

Документы нужно подать в офис по месту регистрации. Заявку в Сбербанке рассматривают в течение 2 дней, а в течение месяца уже выдают кредит.

Плюсы:

  • вместо нескольких кредитов выплачивается один;
  • уменьшение процентной ставки;
  • снижение ежемесячного платежа;
  • экономия времени за счет внесения денег только в один банк.

Минусы:

  • иногда требуется разрешение банка-кредитора;
  • возможны дополнительные расходы (на страхование, оценку жилья в случае с ипотекой);
  • некоторые банки ограничивают число рефинансируемых кредитов (например, в Сбербанке можно объединить не более пяти).

Пример:

Заёмщик оформил ипотеку на жилье в сумме 2,4 млн руб. под 12% годовых. Срок кредитования – 13 лет. Ежемесячный платеж составил 30 448 руб.

Через 3 года клиент решил рефинансировать ипотеку под 9,3% годовых. Он взял новый жилищный заём на 10 лет. Сумма ежемесячного платежа снизилась до 27 111 руб.

Банк с большой долей вероятности согласится на реструктуризацию или отсрочку, если заёмщик:

  • раньше не допускал просрочек;
  • долгое время является клиентом банка;
  • получает зарплату на карту банка;
  • предоставил уважительные причины.

Рекомендуем обращаться в кредитную организацию сразу же, как вы поняли, что грядут финансовые трудности.

Если подать заявление до возникновения первой просрочки и убедить банк в том, что платежи по действующим условиям кредита в ближайшее время будут невозможны, учреждение пойдет навстречу.

На практике банки принимают в качестве уважительных следующие причины:

  • увольнение из-за массового сокращения или ликвидации предприятия;
  • пополнение в семье;
  • серьёзная болезнь.

Каждую из них придется подтвердить документами.

Если просрочка по кредиту уже есть, заёмщику позвонит сотрудник банка, чтобы уточнить причину и узнать, когда будет внесен платёж. На следующий день после даты, указанной в графике, начнут начисляться пени и штрафы. В итоге задолженность за незначительное время может вырасти в разы.

Если клиент не отвечает на звонки, финансовая организация направляет официальную претензию. В ней указывают сумму задолженности, величину пени и штрафов, а также требование погасить образовавшуюся задолженность.

Банк может обратиться к коллекторам, подключить своих взыскателей или подать в суд.

В первых двух случаях заёмщику будут звонить, приходить домой и на работу. При автокредитах и ипотеке банк вправе расторгнуть договор и забрать у клиента заложенное имущество (квартиру или машину).

Суд встанет на сторону заёмщика, если последний докажет, что не платил по кредиту из-за тяжёлой жизненной ситуации. В пользу должника также сыграет попытка урегулировать ситуацию с банком.

Суд может снизить размер долга, списав пени или штрафы, если их величина окажется несоразмерной сумме займа. Кроме того, судья вправе утвердить новый график платежей, который устроит и заёмщика, и банк.

Также клиент может попросить предоставить временную отсрочку.

Источник: //money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_3_sposoba_umenshit_platyozh_po_kreditu

Особенности и условия пролонгации кредита в Сбербанке

Увеличить срок выплаты кредита в сбербанке

Привлечение средств банковского кредита – это всегда некоторый риск для потенциального заемщика. Он может не справиться с выплатами и единовременно оказаться на «скамье должников». Но одним из самых серьезных последствий является испорченная кредитная история.

Потеря работы, болезнь, призыв в армию – любое из этих негативных событий может серьезно повлиять на возможности выплачивать денежные средства своевременно. В таком случае без реструктуризации займа не обойтись.

Сбербанк предлагает своим клиентам пролонгацию кредита, то есть продление срока выплат, чтобы можно было избежать походов по судам и испорченной истории в Бюро.

Преимущества банковских программ для потенциальных должников

Если заемщик был признан несостоятельным, в Сбербанке могут оформить пролонгацию, чтобы избежать неприятных последствий образовавшейся задолженности. Результат реструктуризации – уменьшение размеров ежемесячных платежей. При оформлении пролонгации нормы кредитного договора относительно порядка выплат будут изменены.

Проводя реструктуризацию, Сбербанк преследует следующие цели:

  • Экономия средств, которые могли бы быть потрачены на обращение в суд.
  • Сохранение качества кредитного портфеля, поскольку удалось избежать просроченной задолженности.

Пролонгация кредита в Сбербанке – это самый выгодный вариант для финансового учреждения, поскольку предполагает продление срока погашения и увеличение переплаты по займу. В итоге банк получит большую сумму с клиента.

Но и заемщики также получают определенные преимущества, если кредитор идет навстречу и соглашается оформить пролонгацию:

  • Разрешение всех проблем без судебного вмешательства.
  • Сохранение положительной кредитной истории.
  • Избежание принудительного взыскания через суд.

Продление долга – это единственный вариант безболезненно расстаться с накопленными долгами. Несмотря на увеличение срока, клиент вряд ли это заметит, поскольку будет платить меньше.

Продлить сроки выплат: что для этого требуется?

Если заемщик столкнулся с серьезной проблемой и не может продолжать выплачивать кредит в установленных рамках, ему необходимо обратиться в Сбербанк и заполнить заявление на пролонгацию кредита по образцу. В нем следует прописать причину обращения и перспективы погашения, то есть, каким образом и в какие сроки будет выплачена оставшаяся часть займа.

Заявление рассматривается банковской комиссией на протяжении десяти дней с даты его подачи. Оценивается не только само заявление, но и документы, которые к нему прилагаются. Они должны подтверждать временную неплатежеспособность банковского клиента.

Пролонгация кредита оформляется в соответствии с установленным законодательством РФ. Для осуществления процедуры от клиента потребуется:

  • Паспорт гражданина России.
  • Анкета-заявление.
  • Трудовая книжка или иной документ для подтверждения занятости.
  • Справки из службы занятости о получении пособия по безработице (если это актуально) и подтверждающие размер дохода заемщика.
  • Дополнительные документы, которые относятся к делу.

Далее потребуется 45 дней, чтобы комиссия внимательно изучила всю документацию и вынесла определенное решение. На основании представленных свидетельств заемщику предлагается пролонгация кредита.

Также Сбербанк может принять и другие меры – оформить частичный или полный отказ от взимания неустоек и штрафа, составить новый персональный график погашения займа, осуществить отсрочку уплаты основной суммы займа при неизменности ежемесячного размера начисленных процентов.

В большинстве случаев банковская организация принимает решение в пользу заемщика. Это обусловлено тем, что пролонгация имеет дополнительные плюсы и для финансового учреждения в первую очередь. Но причина для увеличения сроков кредитования должна быть серьезной.

Без предоставленных документов, подтверждающих нестабильное финансовое положение клиента, не получится оформить пролонгацию займа. Представители банковской организации (в частности, Сбербанка) должны быть уверены в том, что клиент говорит им правду, а не занимается мошенничеством. Что касается отзывов о продлении, то многие клиенты высказываются положительно.

Итоговая переплата процентов не ощущается, зато временно становится проще выплачивать кредит.

Финансовые эксперты уверены, что пролонгацию можно считать самым удобным для сторон вариантом облегчения выплаты ежемесячного долга с процентами.

Источник: //kredit-2014.ru/osobennosti-i-usloviya-prolongacii-kredita-v-sberbanke/

Сбербанк предлагает рефинансирование потребкредитов

Увеличить срок выплаты кредита в сбербанке

Самыми импульсивными зачастую оказываются кредиты, оформленные прямо в магазине. Несомненно, удобно, когда можно сразу забирать понравившийся товар, но ставки по ним могут достигать 60% и выше. Представьте, если таких кредитов у семьи не один, а два-три-пять… В какой-то момент ежемесячные выплаты могут сильно отразиться на бюджете.

Кроме покупок в кредит, которые можно оформить “здесь и сейчас”, немало забот могут доставить так называемые “срочные займы”. Обычно их оформляют, если в кратчайшие сроки потребовалась небольшая сумма денег.

Зачастую такие займы доступны в метро, торговых центрах, и даже в интернете.

Для их оформления требуется минимум документов и времени, однако проценты за пользование внушительные — иногда они могут достигать 900% годовых.

Бывает и так, что оплата нескольких кредитов начинает вызывать дискомфорт в силу других причин — места их погашения располагаются в разных концах города, плюс к этому различные суммы и даты платежей, которые всегда нужно держать в голове, чтобы не уйти в просрочку.

Выходом из ситуации может стать рефинансирование существующих кредитов в один общий кредит, например, в Сбербанке с привлекательной процентной ставкой. Это позволит снизить и ежемесячные выплаты, и общую сумму долговых обязательств*.

Когда стоит подумать о рефинансировании?

Если кредит, который вы взяли, оказался для вас дискомфортным.

Если вы берете один кредит, чтобы было чем гасить другой, и этот цикл, кажется, невозможно остановить.

Если у вас несколько кредитов с разными процентными ставками в разных банках (а значит, несколько дат и сумм платежей, о которых нужно помнить).

Если вы покупали автомобиль в кредит. Рефинансировав автокредит, вы снимете обременение с машины и сможете распоряжаться ею по своему усмотрению. Это поможет избежать и дополнительных расходов, например, приобретения страховки КАСКО при покупке автомобиля в кредит.

Как все происходит?

Сам процесс стандартный: не нужно обеспечение или поручительство третьих лиц, нет комиссии за выдачу кредита, нужен только стандартный пакет документов (заявление, паспорт, справка НДФЛ-2 или по форме банка и документ, подтверждающий трудовую занятость, а также справка/выписка с информацией о рефинансируемом кредите). Для клиентов Сбербанка, которые получают зарплату на карту банка, нужен только паспорт и справка/выписка о кредите. Максимальная сумма кредита — один миллион рублей, срок — от трех до 60 месяцев.

Погасить полученными деньгами можно до пяти кредитов сторонних банков, причем происходит это автоматически — безналичным переводом и без комиссии, так что даже не возникнет необходимости перекидывать “живые” деньги из одного банка в другой. Ценная возможность, если представить, сколько бы ушло времени на погашение этих кредитов “вручную”.

Рефинансировать таким образом можно потребительский кредит, автокредит, кредитную карту, овердрафт, полученные в рублях.
Врез:

У Павла, накопилось сразу три кредита, которые он срочно оформлял в магазинах на покупку товаров. В итоге кредиты оказались взяты в разных банках.

Сначала ему нужно было купить подарок любимой девушке, она хотела новый смартфон на день рождения, а с финансами на тот момент у Павла было напряженно. Так образовался кредит номер один на 30 тысяч рублей.

Потом у него сломался ноутбук, тоже в неподходящий момент, и Павел взял еще один кредит, на 40 тысяч рублей. Еще 15 тысяч понадобились на новую стиральную машину для мамы — когда сломалась прежняя, мастер сказал, что проще уже купить новую. Кредиты накопились.

Отдельные платежи по ним были небольшими, но Павла раздражала необходимость помнить обо всех датах и суммах платежей, посещать разные офисы, да и сам факт, что он возложил на себя такие непредвиденные обязательства — 85 тысяч рублей.

Выходом из данной ситуации стало рефинансирование имеющихся кредитов в один общий кредит в Сбербанке по привлекательной процентной ставке. Это позволило Павлу уменьшить процентную ставку, снизить общую сумму платежей примерно на 30%. Плюс Сбербанк погасил его кредиты в других банках автоматически, так что Павлу не пришлось посещать каждый.
Конец вреза.

Без лишних усилий

Преимущества очевидны: при отсутствии лишних затрат времени вы можете получить один общий кредит по привлекательной процентной ставке вместо нескольких разных и, возможно, уменьшенный ежемесячный платеж. Рефинансирование в Сбербанке, скорее всего, позволит снизить ваш общий долг. Но самое главное: вы сможете тратить большую часть семейного бюджета на то, что нужно вам и вашим близким.

* Уменьшение ежемесячного платежа возможно за счет увеличения срока кредитования по новому кредиту, предоставляемому Банком, а также в случаях, когда процентная ставка по новому кредиту менее ставки рефинансируемого кредита.

Процентная ставка на рефинансирование устанавливается в индивидуальном порядке и составляет от 17% до 25,5 % в зависимости от категории заемщика, суммы и срока кредитования.

Подробнее о рефинансировании кредитов в Сбербанке вы можете узнать на сайте Сбербанка России и по телефону контактного центра 8 800 555 5550.
ОАО “Сбербанк России”.

Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 08.08.2012

На правах рекламы

Источник: //ria.ru/20131118/976240520.html

Отсрочка по кредиту в Сбербанке: причины и условия предоставления

Увеличить срок выплаты кредита в сбербанке

Заемщикам, испытывающим временные финансовые трудности, Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж или изменить дату погашения долга. Такая услуга называется реструктуризацией. Она имеет свои особенности и предоставляется не всем. Рассмотрим детальнее вопрос: как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке.

Причины для переноса даты платежа по кредиту или ипотеке

Без уважительных оснований даже не стоит обращаться в банк с целью переноса иди отсрочки очередного платежа. Сбербанк готов пойти на уступки только тем, кто действительно в этом нуждается.

Запрос о переносе даты платежа может быть связан со следующими причинами:

  1. Увольнение. Если потеря работы произошла не по вине заемщика (было плановое сокращение или предприятие обанкротилось), можно обратиться в банк с просьбой об отсрочке. Отказать в этом случае не имеют права. Правда и срок, в течение которого можно не платить, будет минимальным. Придется максимально быстро искать новую работу или средства на погашение долга.
  2. Несвоевременная выплата заработной платы. Избежать начисления пени за просрочку очередного ежемесячного платежа можно, если предоставить в банк доказательства задержки зарплаты. Проще всего в этом случае зарплатным клиентам Сбербанка, так как кредитор итак обладает всей информацией о времени начисления денег на карту.
  3. Неработоспособность (временная). Подтверждается больничным листом.
  4. Рождение ребенка. Это тот случай, когда банк не может отказать в реструктуризации, поскольку по закону родители имеют право получить отсрочку до года. В основном это правило касается ипотеки. За потребительский кредит или по кредитной карте придется платить вовремя.
  5. Переезд. Возникновение у клиента вынужденных обстоятельств для смены места проживания (например, уход за больным родственником) — повод получить законную паузу.
  6. Форс-мажор. Снижение дохода по непредвиденным обстоятельствам. Это и увольнение, и временная потеря дееспособности, и производственная травма.

На каких условиях можно получить отсрочку в Сбербанке?

У заемщика, который не может в полном объеме выполнить обязательства по выплате кредита из-за финансовых трудностей, есть два варианта:

  1. Отсрочить платеж на период от 12 до 24 месяцев (зависит от того, на какой срок оформлен кредит). Банк дает отсрочку на основной долг, проценты должны выплачиваться ежемесячно.
  2. Провести реструктуризацию имеющегося займа, изменив его условия. Увеличив срок, сумма ежемесячных выплат снизится. Варианты бывают разные и зависят от ситуации.

Ни при каких обстоятельствах Сбербанк не позволит полностью не платить за кредит. При любом виде реструктуризации ежемесячное погашение процентов обязательно!

Виды реструктуризации в Сбербанке

Отсрочка по кредиту зависит от условий самого договора и обстоятельств, приведших заемщика к необходимости просить послабление у банка.

Просить о пересмотре соглашения необходимо лично, предоставив специалистам банка на изучение документы, подтверждающие причины ухудшения финансового положения.

Это может быть трудовая книга с пометкой об увольнении, медсправка о временной потери дееспособности, свидетельство о рождении ребенка и т.д.

Банк может пойти навстречу заемщику и предложить следующие варианты решения проблемы.

Подбирается с учетом времени, когда заемщик имеет наибольший доход. Размер платежей в этот период будет максимальным, в остальное время заемщик будет выплачивать минимальную сумму денег. такой вариант могут предложить тем, кто остался без постоянной работы не по своей вине и вынужден довольствоваться сезонными.

Кредитные каникулы

Отсрочка платежа или «кредитные каникулы» — другой вариант снизить нагрузку на бюджет семьи. Суть данного предложения заключается в отсрочке выплат по основной сумме кредита. При этом уплата процентов остается обязательной. Общий срок так же остается неизменным.

Так заемщик получает возможность в течение от 1 до 3 месяцев (дольше кредитные каникулы вряд ли назначат) платить только проценты. Однако далее будет еще сложнее, так как сумма ежемесячных платежей увеличится за счет тех месяцев, в течение которых платили только проценты.

Соглашаться на «каникулы» стоит только при полной уверенности, что заработная плата будет прежней, а еще лучше — увеличится.

Продление срока кредитования

Решение просить увеличить срок выплаты кредита самое оптимальное. Да, при этом вы вернете банку большую сумму, однако сможете вздохнуть с облегчением, ведь размер ежемесячного платежа станет меньше.

Именно данный вариант самый распространенный. Да, и отказы по нему минимальные, так как банк заинтересован в получении собственных средств обратно.

Перерасчет или снижение начисленной пени

За несвоевременные платежи по кредитному договору предусмотрены штрафные санкции. Своевременно обратившись по данному вопросу, можно избежать последствий и разрешить ситуацию.

Если же штраф уже назначен, но есть доказательства (документы), что просрочка платежа произошла не по вашей вине, следует посетить банк и пытаться разобраться.

Пишите заявление с просьбой пересмотреть пеню и прикладывайте к нему документы, подтверждающие вашу правоту.

Положительные и отрицательные стороны отсрочки по кредиту в Сбербанке

Оптимальным решением станет прошение об увеличении срока кредита. Так как при каникулах временно станет легче, а после сумма ежемесячного долга возрастет. Кстати, повторная реструктуризация не предусмотрена, поэтому изначально взвесьте все плюсы и минусы и выберите наиболее выгодный вариант.

Индивидуальный график платежей звучит привлекательно, но одобрят его только надежному клиенту. К примеру, зарплатнику, который сможет подтвердить, что трудится на сезонной работе и его заработок носит гибкий характер.

Итак, плюсы реструктуризации:

  • Снижение нагрузки на бюджет;
  • Возможность избежать ухудшения кредитной истории и начисления штрафов / пени за просрочки.

Минусы:

  • Необходимость вернуть долг полностью, так как никто его сумму не сократит;
  • Продление срока кредита;
  • Увеличение суммы ежемесячного платежа (при кредитных каникулах);
  • Отсутствие возможности повторно реструктуризировать долг.

Вывод

Прибегать к возможности изменения графика установленных платежей следует при любой вероятности просрочки. Ведь после начисления штрафа в реструктуризации с большой вероятностью будет отказано. А это грозит значительным увеличением суммы долга за счет штрафов.

Соберите документы, подтверждающие ухудшение финансового положения в сравнении стем, что было на момент оформления кредита, и идите в банк. Оформите заявление и приложите к нему бумаги. При необходимости сотрудник попросит предъявить дополнительные акты. Срок рассмотрения прошения до 10 рабочих дней.

Однако, если в течение этого периода должен был быть очередной платеж, пеню не назначат. Ведь вы своевременно оповестили кредитора о проблемах. Если в реструктуризации откажут, штраф в размере 20%, на неуплаченную вовремя сумму, начислят за все дни.

Источник: //mprivat.com/kredity/kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu-v-sberbanke.html

Минус 2%, плюс 2 года: разбираем выгоды новогоднего кредитного предложения от Сбербанка

Увеличить срок выплаты кредита в сбербанке

Новогодняя акция от Сбербанка. ПАО “Сбербанк России”

Сбербанк в середине ноября дал старт новогодней акции для желающих взять кредит на реализацию своих планов по привлекательным условиям.

Основная формула акции — “минус 2%, плюс 2 года” — означает, что для партнеров банка процентные ставки по сравнению с базовыми условиями линейки потребительских кредитов снижены на 2 п.п.

— до 11,9% годовых, а максимальный срок погашения вырос с 5-ти до 7 лет. Разберемся, из чего состоит новое предложение Сбербанка и чем оно интересно.

Первое приближение

Итак, “Новогодний кредит” от Сбербанка ждет клиентов крупнейшей кредитной организации страны вплоть до 31 января 2019 года, так что время оценить его условия и принять взвешенное решение, безусловно, есть.

Новое предложение по кредитам подразумевает фиксированные ставки, которые предлагаются на суммы кредита от 1 млн руб. Со сроком до 5 лет они составляют 11,9% при оформлении через Сбербанк-Онлайн и 12,4 % — в отделениях.

На кредиты сроком от 5 до 7 лет предлагается ставка 12,9% — независимо от канала оформления.

Гибкие сроки

Понятно, что сниженные ставки – это всегда хорошо.

Но не меньшее значение имеет и увеличение срока кредитования: да, кредит на более долгий срок подразумевает – и Сбербанк этого не скрывает – увеличение процентной ставки по сравнению с более краткосрочным (при условии одинаковой суммы займа, разумеется), но вместе с тем “растягивание” погашения кредита во времени делает меньше и комфортнее ежемесячный платеж.

Так что, помня о том, что оптимальным платежом по кредиту является примерно треть от личных ежемесячных доходов, делаем вывод: увеличение срока погашения позволяет клиенту более гибко подходить к определению возможной суммы займа.

Кто хочет стать миллионером

Самым интересным новогоднее предложение от Сбербанка, по нашему мнению, будет для тех, кто планирует уже в этом или сразу после Нового года серьезное дело, требующее займа от 1 млн рублей.

Ставки здесь фиксированные, то есть безо всякой “вилки от и до”: 11,9% при заявке через “Сбербанк Онлайн” и 12,4% — в отделениях банка, причем эти ставки действуют при погашении кредита максимум за 5 лет вне зависимости от того, являетесь ли вы зарплатным клиентом Сбербанка или же нет.

В случае, если гасить кредит вы собираетесь в срок от 5-ти до 7 лет, по-прежнему фиксированные ставки более благосклонны к действующим партнерам банка: вне зависимости от способа оформления кредита 12,9% для зарплатных клиентов и 13,9% — для тех, кто по какой-то причине еще не стал таковым (хотя это, как мы понимаем, совсем не сложно).

Кто не хочет стать миллионером

Если в Новый год ваши планы более скромные, праздничная акция от Сбербанка — также для вас. Кредит на сумму от 300 тысяч до 1 млн рублей тоже предлагается по сниженному диапазону ставок. При сроке погашения до 5 лет – от тех же минимальных 11,9% до 16,9 % (вне зависимости от того, зарплатный ли вы клиент Банка или нет), а при сроке от 5-ти до 7 лет – от 12,9% до 17,9% годовых.

При сумме кредита от 30 тысяч до 300 тысяч рублей диапазон ставок составляет 12,9–19,4% на срок до 5 лет и 13,9-19,9% на срок от 5-ти до 7 лет.

Никакого волшебства

Технически реализовать свои новогодние желания с помощью акционного предложения Сбербанка – несложно. Подать заявку можно уже сегодня и до 31 января 2019 года – как в любом удобном офисе Банка, так и с помощью веб-сервиса “Сбербанк Онлайн”.

К слову, руководство Сбербанка обещает, что функционал кредитной заявки появится в мобильном приложении Банка уже в этом году, так что следите за обновлениями в своем смартфоне.

Напомним также, что в Сбербанке в принципе отсутствуют какие-либо комиссии по кредитам.

Пакет документов для заемщика – стандартный и необременительный: только паспорт для зарплатного клиента Сбербанка и паспорт+справка 2-НДФЛ+копия трудовой книжки — для тех, кто еще им не стал.

Все подробности “Новогоднего кредита” можно самостоятельно изучить на соответствующей странице сайта www.sberbank.ru.

На сайте же банка есть специальный калькулятор, с помощью которого вы можете сделать предварительный расчет по ставке, ежемесячному платежу и сроку.

Справка: Процентные ставки от 11,9% до 15,9% годовых действуют при подаче кредитной заявки через интернет-банк “Сбербанк Онлайн” (далее – СБОЛ) по кредиту “Потребительский кредит без обеспечения” (далее – Кредит) на срок от 3 месяцев до 5 лет и на сумму от 300 тысяч рублей до 1 млн рублей в период Акции с 13 ноября 2018 по 31 января 2019 включительно (далее – Акция). Валюта Кредита — рубли РФ. Банк вправе отказать в выдаче Кредита без объяснения причин. Итоговая сумма кредита и процентная ставка для конкретного заемщика определяются Банком индивидуально в зависимости от финансового состояния заемщика. Погашение Кредита — аннуитетными платежами. По Кредиту в рамках Акции возможно подать кредитную заявку с иными условиями по срокам Кредита, суммам Кредита и процентным ставкам через СБОЛ и отделение Сбербанка. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке. Интернет-банк “Сбербанк Онлайн” доступен держателям банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к СМС-сервису “Мобильный банк” при наличии доступа в Интернет. Подробнее об Акции, её условиях, об условиях Кредита, имеющихся ограничениях, а также интернет-банке “Сбербанк Онлайн” можно узнать на сайте www.sberbank.ru или по телефону 8-800-555-555-0. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11 августа 2015 года.

17492

Источник: //primamedia.ru/news/764388/?from=37

Юрист Тимофеев
Добавить комментарий