Срок справки по процентам из банка

Что такое рефинансирование кредита. Как рефинансировать кредит

Срок справки по процентам из банка

В 2015 году Валерий взял ипотеку под 14,5% на 30 лет. В 2018 году он с тоской смотрит на условия ипотеки и в его банке, и в других: где-то ставки начинаются от 8, где-то от 9,5% годовых.

Ну что же, вздыхает Валера, ничего не изменишь — раз взял в такой неудачный момент, придется следующие 27 лет платить по ставке 14,5%. Просто Валера не знает про рефинансирование.

Кто-нибудь, пожалуйста, покажите ему эту статью — в ней мы подробно рассказываем, как снизить ставки по кредитам и сэкономить деньги.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование (его еще называют перекредитованием) — это банковская услуга, которая позволяет взять новый кредит, чтобы погасить кредит, который уже есть. Можно рефинансировать кредит и в том же самом банке, где вы его брали, но банки не всегда на это идут и могут отказать. Поэтому чаще за перекредитованием обращаются в другой банк.

Рефинансируют кредит, чтобы сэкономить — снизить ежемесячные выплаты или срок кредита. Делать это имеет смысл, когда кредиты дешевеют — а в нашей стране именно это и произошло за последние три года: в начале 2015 года средневзвешенная стоимость кредита (усредненный показатель, который публикует Банк России) превышала 24%, а в конце 2017 года опустилась почти до 14%.

Если у вас есть какой-нибудь кредит, это повод все просчитать и понять, выгодно ли вам его рефинансировать. Если кредит на большую сумму, а тем более ипотека — есть шанс ощутимо снизить нагрузку на ваш бюджет. Только помните главное условие: нужно быть аккуратным заемщиком. Если у вас плохая кредитная история, есть просрочки и штрафы, то кредит вам не рефинансируют.

При этом рефинансирование — не благотворительность. Банку выгодно рефинансировать кредиты, которые подходят под его требования (срок и сумма подходящие, клиент надежный).

Банк сначала гасит кредит клиента в его прежнем банке досрочно, а дальше уже зарабатывает, получая проценты от нового клиента.

К тому же этот новый лояльный клиент, возможно, будет приобретать и другие финансовые услуги своего нового банка.

1. Уточните все условия вашего кредита

Под какой процент вы брали кредит, сколько платите и сколько еще предстоит переплатить в сумме за оставшийся срок? Загляните в кредитный договор — он наверняка у вас хранится где-то. В нем указаны и ваша процентная ставка, и сумма ежемесячного платежа, и общая сумма переплаты по процентам.

В графике выплат есть разбивка для каждого месяца – какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая – на оплату процентов. В большинстве случаев первые годы проценты составляют львиную долю платежа.

Вы можете посчитать, сколько вам еще предстоит переплатить. Для этого нужно либо посмотреть, на какую сумму вы уже заплатили процентов, и вычесть эту цифру из общей суммы переплаты.

Либо просто сложить все будущие выплаты процентов.

Уточнить суммы и сроки выплат также можно по телефону, позвонив на горячую линию банка, и в интернет-банке, если вы им пользуетесь. Оценивая расходы по кредиту, учтите и страховки, если они есть. Если вы платите за ведение счета и обслуживание карты, которая используется для погашения кредита, приплюсуйте и эти траты к общей сумме расходов.

2. Найдите подходящие предложения банков

Изучите предложения разных банков. Не забудьте удостовериться, что у них есть лицензия на работу с частными клиентами. Сейчас услуга «рефинансирование» почти такая же популярная, как и кредит. Узнайте, на каких условиях разные банки предлагают рефинансировать кредиты, и выберите подходящий вариант.

Обратите внимание, что у банков есть ограничения по срокам и суммам. Например, нельзя заключить договор с одним банком, а на следующий день уже прийти рефинансироваться в другой — обычно в правилах банка обозначено, что между этими событиями должно пройти определенное время.

Кроме того, банк не станет заниматься перекредитованием, если уже через пару недель срок кредита закончится. Также ограничены минимальная и максимальная суммы кредита — скорее всего, банк не станет рефинансировать кредит в 20 000 рублей. Ипотеку, по которой остался долг меньше 500 000 рублей, как правило, тоже не рефинансируют.

3. Подсчитайте, как изменятся выплаты

Когда вы подобрали подходящие предложения, рассчитайте, как изменятся ежемесячный платеж и сумма переплаты — в этом вам поможет онлайн-калькулятор. Не забудьте учесть и дополнительные расходы, например на страховки.

4. Выясните, какие еще траты могут вас ожидать

Помните, что финальная ставка при рефинансировании может отличаться от указанной на сайте или в рекламе. Процент зависит от разных условий, например от суммы и срока кредита. Если вы подтверждаете доход по форме банка, а не по справке 2-НДФЛ, ставка тоже может вырасти. В итоге озвученные в рекламе 10% могут превратиться, например, в 15%.

Кроме того, если вы рефинансируете ипотеку, придется потратить деньги на переоформление: заново сделать оценку недвижимости, оплатить услуги нотариуса и страховку (а то и не одну). Правда, в некоторых случаях банки устраивает уже действующая страховка и оформлять новую не нужно.

Если по условиям автокредита ваш автомобиль находится в залоге у банка, то придется переоформлять залог — и это тоже расходы.

В договоре могут быть даже две ставки: более высокая — до того, как вы передадите машину или квартиру в залог новому банку, и более низкая — после переоформления залога.

5. Подайте заявление в банк

Если вы все подсчитали и вам очевидно, что вы существенно сэкономите, — обращайтесь за точным расчетом в банк, условия которого кажутся наиболее выгодными. Поскольку рефинансирование — это, по сути, получение нового кредита, то банк выдвинет стандартные требования к заемщику: определенный возраст на момент погашения кредита и стаж работы, официальное трудоустройство.

Понадобится стандартный пакет документов: анкета-заявление, паспорт, документы, которые подтверждают платежеспособность, трудовая книжка, а также документы по существующему кредиту — договор и график выплат. Если вас устраивают все условия, готовьте и подавайте документы. Если с ними все в порядке, банк одобрит рефинансирование и снизит ваш ежемесячный платеж.

Допустим, кто-то расскажет нашему Валере о возможности рефинансировать ипотеку, и ему удастся снизить ставку, например с 14,5 до 10,5%. По прежним условиям ипотеки (2 000 000 рублей на 30 лет под 14,5%) переплата по кредиту составляет 6 800 000 рублей, а ежемесячный платеж — около 24 500 рублей.

При этом за три года Валера уже погасил процентов на общую сумму 800 000 рублей, то есть остаток переплаты – 6 000 000 рублей. По новой ставке следующие 27 лет он будет ежемесячно платить около 18 600 рублей, то есть платеж снизится почти на 6000 рублей. А финальная переплата по кредиту будет около 4 000 000. То есть Валера может сэкономить на выплате процентов 2 000 000 рублей.

Даже если учесть расходы на переоформление и страховки, а также потраченные силы и время, эта игра стоит свеч.

Когда вы уже пришли в банк, подали документы, а сотрудники все подсчитали и подготовили для вас окончательное предложение — не спешите подписывать договор.

По закону у вас есть 5 дней, чтобы еще раз все сравнить и взвесить — за это время условия уже одобренного кредита измениться не могут.

Правда, на ипотеку это требование не распространяется, но банк по доброй воле может дать вам время подумать.

  • Можно рефинансировать сразу несколько кредитов. Например, вы платите сразу по трем кредитам в три разных банка в три разные даты. Вы можете собрать эти кредиты в один (консолидировать их) и рефинансировать. Тогда вы будете вносить один раз в месяц один платеж в один банк — и он может быть меньше, чем вы вносили суммарно в три банка.
  • Если вы хотите рефинансировать ипотеку, сперва узнайте в вашем банке, нет ли у них услуги «снизить ставку». Заметьте, что это не рефинансирование, а именно снижение ставки. Главное преимущество этой услуги — более простое оформление по сравнению с рефинансированием: меньше формальностей и расходов, не нужно делать переоценку квартиры. Ставку снижают просто по заявлению, причем это можно делать не один раз. Например, вам снизили ставку в банке в прошлом году, за это время кредиты еще подешевели, так что в этом году вы вновь можете написать заявление на снижение.
  • Иногда банки предлагают людям получить часть рефинансируемого кредита наличными и потратить их на любые цели. В таком случае после рефинансирования платеж останется прежним, но дополнительно вы получаете деньги, то есть ту разницу, которая образовалась после снижения ставки. Обдумайте, нужно ли вам это. Возможно, что в каких-то случаях это имеет смысл, например, если вы и так собирались брать кредит на ремонт. Но если вы хотите снизить нагрузку на свой бюджет, стоит ли брать деньги, чтобы просто их «прожить», тем самым увеличивая размер кредита? Возможно, лучше все же уменьшить размер платежа. Деньги имеют свойство быстро разлетаться, а платеж останется, каким и был, и оптимизировать расходы это не поможет.

Источник: https://fincult.info/article/refinansirovanie-kredita/

Срок справки по процентам из банка

Срок справки по процентам из банка

Как проходит получение справки об уплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке Как проходит получение справки об уплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке Для того чтобы произвести возврат части средств от покупки жилья, необходимо представить в налоговую службу пакет подтверждающих оплату документов.

Среди таких документов следует отдельное внимание уделить справке об уплаченных процентах по ипотеке Сбербанка или другого кредитора. Для чего нужна справка? Например, в течение всего долгового периода вами была уплачена сумма процентов, равная одному миллиону рублей. Данная справка необходима для того, чтобы вы вернули тысяч рублей обратно.

Согласитесь, сумма не маленькая.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Готовое жилье
  • Потребительские кредиты
  • Кредит наличными
  • Часто задаваемые вопросы
  • Можно ли вернуть проценты по ипотеке в 2019 г и советы как правильно это сделать
  • Срок справки по процентам из банка
  • Кредитование
  • Потребительские кредиты
  • Кредит в немецком банке

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что делать если звонит банк или коллектор.

Готовое жилье

Как и везде, немцы берут займ на автомобили, бытовую технику, мебель, гаджеты и другие дорогие вещи. Статья о процедуре получения, условиях оформления потребительского кредита.

Где выгоднее брать займ: в банке или в интернете.

Что нужно немецкому банку для выдачи кредита Немецкие банки выдают кредит резидентам страны, поэтому заёмщик предоставляет подтверждение прописки в Германии и разрешение на пребывание.

При оформлении займа просят справку о регистрации или другой документ с указанием адреса — например, счёт за телефон или интернет.

Второе условие — расчётный счёт заявителя в немецком банке. С него банк-кредитор снимает ежемесячные платежи в зачёт погашения долга и процентов. Чтобы получить одобрение банка, заёмщик показывает подтверждение постоянного дохода — подойдёт зарплатный листок с работы или выписка со счёта с обоснованием источника дохода.

Частные предприниматели берут справку из налоговой. Недостаточный для оплаты займа доход ведёт к отказу. Иностранцы предоставляют вид на жительство в Германии, длительность которого покрывает сроки погашения займа. Например, иностранцу выдали ВНЖ на 3 года, а предполагаемый срок кредита — 5 лет.

В таком случае дело рассматривают индивидуально: одни банки откажут, другие предложат особые условия, чтобы минимизировать риски. Задача заёмщика — показать финансовое благополучие: стабильную работу, высокую зарплату, другие источники дохода. Если с доходом все в порядке, но вид на жительство кончается раньше срока займа — деньги получить сложно, но реально.

Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банк запрашивает информацию о потенциальном клиенте из базы данных SCHUFA. Система хранит персональную информацию о заёмщиках и их финансовых обязательствах: долгах, сроках погашения и внесения процентов, заключенных договорах на мобильную связь, стационарный телефон и интернет.

Если база данных содержит негативную информацию о человеке, в выдаче кредита откажут или предложат высокий процент годовых. Со временем эти данные исчезают, поэтому некоторые немцы ждут несколько лет, чтобы взять в долг.

Если деньги нужны срочно, заёмщики обращаются к частным кредиторам или за границу.

Например, швейцарские банки выдают займы без проверки истории, но под высокий процент и с обязательными платными дополнительными услугами.

Условия получения займа в Германии Банк рассматривает структуру доходов и расходов просителя, рассчитывает сумму, которую клиент готов платить каждый месяц и делает предложение.

К доходам относится зарплата нетто , пенсия, доходы от сдачи жилья. Пособие на ребенка — Kindergeld — в расчёт не берут. В расходы включается аренда, страховые взносы, питание, транспорт, телефон, интернет, отдых, развлечения, одежда, выплаты по другим кредитам.

Годовые издержки, например, страховка на автомобиль — делятся на 12 месяцев и результат добавляется к расходам на месяц.

Сумма, которая остается после оплаты всех расходов — это максимальный месячный платеж заёмщика. Банк берет две суммы: месячный взнос и сумму займа и рассчитывает сроки погашения и годовой процент — индивидуально для заявителя.

Чем короче срок выплаты, тем выше ежемесячный платеж и наоборот. Например, клиент берет 10 евро на два года, тогда он платит евро в месяц.

Если срок возврата средств увеличить до четырех лет, то ежемесячная плата — евро. Процент кредита зависит от его срока — на короткие займы ставка выше. Поэтому клиентам выгоднее быстрее отдавать долг.

Если взять другого клиента, который берет эту же сумму, но готов платить евро в месяц — для него увеличат длительность кредита на несколько лет и снизят процент.

Но в совокупности второй клиент заплатит банку больше. Срок погашения кредита должен быть разумным: нет смысла платить 10 лет за автомобиль, но выплачивать ипотеку на собственное жильё лет — нормально.

Проценты по кредиту в Германии Процент также зависит от цели — банк хочет знать, зачем человеку деньги, чтобы оценить риски. Если конкретной цели нет, и деньги нужны для свободного пользования — банк установит повышенный процент.

Если клиент берёт кредит на покупку автомобиля или на отпуск — ставка будет ниже. Немцы считают нормальным влезать в долги из-за покупки жилья, ремонт или открытия собственного дела.

Потребительские займы на гаджеты, машины или бытовую технику бюргеры не приветствуют. Популярные цели кредита у немцев обустройство жилья — мебель, кухня.

Потребительские кредиты

Но есть исключение из него. Это исключение называется налоговый вычет.

Будучи заинтересованным в том, чтобы люди покупали жильё, государство частично разрешает своим гражданам списывать подоходный налог, если граждане потратили зарплату на покупку жилья. Происходит возврат НДФЛ при покупке жилья.

Если Вы покупаете квартиру или дом по ипотечному кредиту, то выплаты по ипотеке, пошедшие на то, чтобы погасить банковские проценты, тоже считаются потраченными на жильё.

Если вы задумываетесь о том, как взять кредит без справки о доходах и поручителей, есть кредит без справок и поручителей в минимальные сроки.

Возраст: лет; Документы: по 2 документам. Справку о доходах не требует, но лучше принести, если вы хотите получить хорошую ставку. Мужчинам до 27 обязателен военный билет. Но требования серьезные.

Необходимо принести 2 документы и справку о доходах. Причем доход должен быть от 15 для регионов и от 25 в месяц для Москвы уже после вычета всех налогов. Обязателен стаж от 6 месяцев.

И вас должен быть не только сотовый, но и стационарный телефон.

Часто задаваемые вопросы

Как вернуть себе налог с процентов по ипотеке, разберемся в этой статье.

Когда можно заявить вычет Право на вычет по налогу при покупке жилья возникает, как только вы получите свидетельство о регистрации права собственности на купленный дом или квартиру при долевом участии – акта приема-передачи.

Возврат процентов по ипотеке на квартиру, если свидетельство получено в году, возможен не ранее года. Возврат НДФЛ возможен только за год возникновения права на вычет и последующие более поздние годы.

Сводная таблица карт Тинькофф Основное направление деятельности банка Тинькофф – удаленная выдача кредитных карт физическим лицам. Его предложения востребованы среди граждан.

Законодательство допускает получение налогового вычета по процентам ипотеки, если сделка была оформлена на территории РФ. Возместить НДФЛ можно по целевым ссудам, которые оформлялись на приобретение жилой недвижимости квартира, комната, коттедж и т.

Выделяют две категории: базовый вычет; возмещение процентов по ипотечному кредиту. Вместе они составляют имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку. Базовый вычет при покупке в ипотеку жилья выплачивается по подпункту 3 пункта первого ст.

НК РФ, возмещение по процентам — по подпункту четвертому.

При досрочном погашении ипотеки и любого другого кредита заемщики иногда приходят к выводу, что уплатили банку больше процентов, чем должны были по условиям договора.

Почему так происходит и можно ли вернуть переплату — об этом эксперты рассказали сайту “РИА Недвижимость”. Так что же можно сделать? Несмотря на приведенную выше практику, сказать, что возможность возвращения излишне уплаченных процентов отсутствует, нельзя.

Юристы отмечают, что, к сожалению, говорить об однозначности судебной практики не приходится, в силу того, что решения судов во многом зависят от условий и особенностей кредитных договоров.

Например, если в кредитном договоре в первую очередь учитывались проценты за весь срок кредита и кредит возвращается досрочно, то излишне уплаченные проценты, безусловно, подлежат возврату заемщику.

Справка. Депозит — это предоставление денежных средств в Между организацией и банком заключается договор банковского вклада. Если проценты выплачиваются по окончании срока действия договора.

Вопросы и ответы Справка об отсутствии просроченной задолженности по кредиту После внесения последнего платежа по кредиту он может считаться закрытым, но фактически это не всегда так.

Иногда задолженность по нему остается и даже увеличивается в результате неуплаченной комиссии за банковский перевод или другую мелкую операцию, которая могла ускользнуть от внимания заемщика. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, после погашения долга нужно обязательно взять справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Зачем нужна справка Документ подтверждает исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору и уведомляет его об отсутствии долгов перед кредитором.

Получить кредит и не платить проценты хотя бы месяц: какие карточки с грейс-периодом есть в банках

Срок справки по процентам из банка

Кредитная карта — один из самых простых и удобных банковских продуктов. Но хорошо, чтобы она еще и обходилась подешевле. FINANCE.TUT.BY проанализировал предложения от банков и составил свой топ кредитных карт с грейс-периодом.

Reuters

В нашу подборку попали кредитные карты с льготным периодом или сниженной процентной ставкой, которая предоставляется в первые дни после использования кредита. Нас интересовали предложения для новых клиентов банка, клиентов, не находящихся на зарплатном обслуживании.

С оформлением без предоставления дополнительного обеспечения, поручителей или необходимости соответствовать уникальным дополнительным требованиям. Для каждого из банков мы выбрали по одному из таких вариантов.

При выборе руководствовались такими параметрами, как самая низкая ставка, максимальная сумма, максимальный срок льготного периода. В данном обзоре не анализировались карты рассрочки.

Кредитная карта — один из самых быстрых в оформлении и удобных кредитных продуктов. Оформили «пластик» один раз и спокойно пользуетесь им в неограниченном количестве во время возобновляемого периода. Достаточно только вовремя гасить основной долг, начисленные проценты, и кредит опять будет доступен для использования.

Но самый большой плюс таких карт — проценты будут начисляться только на использованную часть кредита. Так, например, если вы оформили кредитную карту на 5000 рублей, а потратили всего 2000 рублей, проценты начислят только на долг в размере 2000 рублей.

Еще один бонус — льготный период. Банк может устанавливать время действия пониженной процентной ставки, и тогда карточкой можно пользоваться практически бесплатно или с огромной скидкой по процентной ставке.

Банк, кредитСтавка, сумма, срок, справка о доходахИз чего складывается минимальный платеж
МТБанк, «Проще простого»15% (до 40 дней), потом 27% (безналичные операции), 35% (при снятии наличных), до 15 000 руб., до 54 мес.,без справки о доходах до 15 000 руб.основной долг делится на 54 или 48 (в зависимости от срока) + проценты
Идея Банк, кредитная карта CREDO0,0001% (до 50 дней), потом 16,1%, до 10 000 рублей, 60 мес. (из них 36 мес. только погашение),без справки о доходах до 7000 рублейво время возобновляемого периода: 3% от задолженности + проценты; в период погашения: вся задолженность делится на 36 + проценты
Альфа-Банк, «Моцная»0,1% (первые 15 дней), потом 32,9%, до 7000 руб., 36 мес.,без справки о доходах до 5000 руб.2% от задолженности + проценты
Белинвестбанк, «Всегда под рукой»0,001% (первые 20 дней), потом 13,8% — следующие 20−90 дней, 14,95% — следующие 90−180 дней, потом 16,1%, до 10 000 руб., срок действия карты 36 мес. (потом перевыпускается), срок кредита неустановлен,справка о доходах для любой суммытолько проценты
Белорусский народный банк, Dream Line0,000001% (до 46 дней), потом 28,5%, до 12 500 рублей, до 24 мес., справка о доходах для любой суммы10% от задолженности
Белагропромбанк, «Практичная карта»0,0001% (до 10 дней), потом 15,5%, до 5000 рублей, до 60 мес.,справка о доходах для любой суммы2% от задолженности + проценты
БТА Банк, «Карта твоих возможностей»0,1% (до 30 дней), потом 15,99%, до 9 500 рублей, 12 месяцев (с последующей пролонгацией),без справки о доходах до 5000 рублейтолько проценты
Банк ВТБ (Беларусь), «Портмоне»15% (первые 60 дней), потом 29%, до 5000 руб., 48 мес. (из них 36 только погашение),без справки о доходах до 5000 рублей2% от задолженности + проценты
Технобанк, «Кредитная карточка ТАЛАКА»1% (до 30 дней), потом 16%, до 5000 руб., 36 мес.,без справки о доходах до 3000 рублейосновной долг делится на 36 + проценты
Банк, кредитСтавка, сумма, срок, справка о доходахИз чего складывается минимальный платеж
МТБанк, «Проще простого»15% (до 40 дней), потом 27% (безналичные операции), 35% (при снятии наличных), до 15 000 руб., до 54 мес.,без справки о доходах до 15 000 руб.основной долг делится на 54 или 48 (в зависимости от срока) + проценты
Идея Банк, кредитная карта CREDO0,0001% (до 50 дней), потом 16,1%, до 10 000 рублей, 60 мес. (из них 36 мес. только погашение),без справки о доходах до 7000 рублейво время возобновляемого периода: 3% от задолженности + проценты; в период погашения: вся задолженность делится на 36 + проценты
Альфа-Банк, «Моцная»0,1% (первые 15 дней), потом 32,9%, до 7000 руб., 36 мес.,без справки о доходах до 5000 руб.2% от задолженности + проценты
Белинвестбанк, «Всегда под рукой»0,001% (первые 20 дней), потом 13,8% — следующие 20−90 дней, 14,95% — следующие 90−180 дней, потом 16,1%, до 10 000 руб., срок действия карты 36 мес. (потом перевыпускается), срок кредита неустановлен,справка о доходах для любой суммытолько проценты
Белорусский народный банк, Dream Line0,000001% (до 46 дней), потом 28,5%, до 12 500 рублей, до 24 мес., справка о доходах для любой суммы10% от задолженности
Белагропромбанк, «Практичная карта»0,0001% (до 10 дней), потом 15,5%, до 5000 рублей, до 60 мес.,справка о доходах для любой суммы2% от задолженности + проценты
БТА Банк, «Карта твоих возможностей»0,1% (до 30 дней), потом 15,99%, до 9 500 рублей, 12 месяцев (с последующей пролонгацией),без справки о доходах до 5000 рублейтолько проценты
Банк ВТБ (Беларусь), «Портмоне»15% (первые 60 дней), потом 29%, до 5000 руб., 48 мес. (из них 36 только погашение),без справки о доходах до 5000 рублей2% от задолженности + проценты
Технобанк, «Кредитная карточка ТАЛАКА»1% (до 30 дней), потом 16%, до 5000 руб., 36 мес.,без справки о доходах до 3000 рублейосновной долг делится на 36 + проценты

Главные особенности кредиток сейчас такие:

  • сейчас 8 банков готовы предложить оформить карты с льготным периодом;
  • при этом 6 банков предлагают ставку 0,000001%-1% на срок от 10 до 50 дней. Среди всех предложений выделяется Идея Банк. По кредитной карте CREDO ставка составит 0,0001% на срок до 50 дней;
  • чаще всего для кредитных карт основная процентная ставка будет выше, чем по обычным кредитам. Это подтверждает и наша выборка, где можно найти предложения со ставкой от 27 до 35%. Отметим, что для предложений Технобанка, Белагропромбанка, БТА Банка, Белинвестбанка, Идея Банка ставка составит максимум 16,1%, и это совпадает со средним уровнем ставок для потребительских кредитов без комиссий;
  • в нашем топе много предложений без комиссий за выпуск или обслуживание. Дополнительно отметим, что многие банки не взимают комиссию за снятие средств в банкомате банка, выпустившего карту. Однако все условия всегда стоит еще раз уточнить перед оформлением кредитного договора;
  • МТБанк предлагает оформить карту на максимальную сумму в размере 15 000 рублей. При этом оформить такую сумму в кредит можно без предоставления справки о доходах. Для остальных банков в основной массе для оформления будет доступна сумма 5000−10 000 рублей. А что касается справки о доходах, то можно будет найти предложение и оформить 5000−7000 без дополнительных документов.

Все карточки белорусских банков

Сколько придется платить каждый месяц

Кредитные карты немного отличаются в плане погашения от обычного потребительского кредита. Это связано с тем, что у кредиток в отличие от обычных потребительских кредитов нет четкого графика погашения.

При оформлении кредита специалисты банка могут рассчитать предлагаемый график, но дальше все уже будет зависеть от того, как именно используется карта. В зависимости от задолженности банк будет формировать минимальный ежемесячный платеж.

Далее клиент банка может вносить любую сумму в счет погашения, но главное, чтобы она была не меньше установленного минимального ежемесячного платежа.

Сам минимальный ежемесячный платеж может формироваться несколькими способами. Так, платеж может состоять из части основного долга и процентов за пользование кредитом, при этом часть основного долга формируется как задолженность, разделенная на срок действия кредитной карты или на иной установленный банком срок.

Еще один вариант, когда ежемесячный платеж состоит из части основного долга и процентов, но часть основного долга формируется как установленный процент от задолженности.

И последний вариант — когда ежемесячно гасятся только проценты. Что касается основного долга, то клиент сам решает, сколько вносить каждый месяц, — главное, вернуть все до окончания срока действия кредита.

Мы решили на примере кредитной карты CREDO от Идея Банка (низкая процентная ставка, длительный беспроцентный период) рассчитать возможный ежемесячный платеж. Если клиент снимает 1000 рублей, то каждый месяц после истечения льготного периода ему нужно будет отдавать банку 35,21 рубля, из них основной долг 30 рублей и проценты в размере 5,21 рубля.

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:

Источник: https://finance.tut.by/news623604.html

Можно ли вернуть переплаченные проценты по ипотеке?

Срок справки по процентам из банка

2018-07-10T12:30+0300

2018-07-10T17:06+0300

https://realty.ria.ru/20180710/1524291049.html

https://cdn23.img.ria.ru/images/151504/05/1515040590_0:141:3298:1996_1036x0_80_0_0_a9c3916a3de65e0f34a47baf8b95b023.jpg

Недвижимость РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/realty/logo.png

Недвижимость РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/realty/logo.png

Несмотря на приведенную выше практику, сказать, что возможность возвращения излишне уплаченных процентов отсутствует, нельзя.

Юристы отмечают, что, к сожалению, говорить об однозначности судебной практики не приходится, в силу того, что решения судов во многом зависят от условий и особенностей кредитных договоров. Например, если в кредитном договоре в первую очередь учитывались проценты за весь срок кредита и кредит возвращается досрочно, то излишне уплаченные проценты, безусловно, подлежат возврату заемщику.

Таким образом, если заемщик погашает кредит досрочно, ему стоит как минимум внимательно изучить условия своего договора и сопоставить его с имеющейся судебной практикой.

Материал подготовлен при участии представителей банка “Уралсиб”, регионального директора ЦФО банка “ДельтаКредит” Веры Поляковой, адвоката Виктории Данильченко

Сейчас в интернете распространена следующая схема поведения заемщика, желающего вернуть переплаченные проценты.

В ней рекомендуется погасить кредит досрочно; взять в банке справку об отсутствии задолженности; подсчитать, сколько процентов было переплачено (для этого часто предлагается воспользоваться онлайн-калькуляторами); подать в банк заявку на возврат процентов, и, если он в этом откажет, идти в суд.

В качестве успешного примера чаще всего приводится определение Верховного суда РФ от 01.03.2016 по делу №51-КГ15-14. В нем, в частности, сказано: “…

В случае реализации лицом своего права на досрочное исполнение кредитного договора заемщик вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части, если таковая будет установлена”.

При этом мало где говорится, что указанным определением ВС РФ не “присудил” заемщику его проценты, а лишь отправил дело на новое рассмотрение.

При новом рассмотрении суд апелляционной инстанции вновь пришел к выводу, что при аннуитетных платежах “отсутствует факт начисления и оплаты процентов за период, в течение которого пользование заемными денежными средствами уже прекратилось”.

Таким образом, исходя из анализа судебной практики, можно сделать вывод, что при обслуживании кредита, выданного с условием погашения долга и уплаты процентов в форме аннуитетных платежей, проценты начисляются на остаток непогашенной суммы кредита.

Соответственно, при досрочном погашении заемщиком кредита он не вправе требовать возврата ранее уплаченных процентов. Переплата при досрочном погашении такого кредита не возникает.

https://www.youtube.com/watch?v=UKrvlTQEu-0

Банки не считают, что указанная разница является переплатой. По их логике, возврат тех процентов, которые заемщики считают переплаченными, означал бы изменение изначальных условий договора, согласованных обеими сторонами.

Достаточно распространенная ситуация, когда длительный срок кредита и сравнительно небольшой ежемесячный платеж – это единственные условия, на которых банк готов выдать заемщику необходимую ему сумму: например, из-за отсутствия необходимого подтвержденного дохода. То есть кредит на тот срок, который получился у заемщика в случае досрочного погашения, банк бы ему просто не одобрил.

В случае досрочного погашения кредита заемщик оплачивает банку проценты только за фактические дни пользования ипотечным кредитом. Например, у заемщика платежные даты 15 число каждого месяца и он обратился в банк с заявлением о полном досрочном погашении кредита 15 февраля.

На 15 февраля сумма к погашению кредита у заемщика составит: остаток основного долга плюс начисленные проценты за фактическое пользования кредитом за предыдущий месяц (с 16 января по 15 февраля – это будут проценты за данный период пользования кредитом). Никаких дополнительных процентов вперед банк не включает в этот платеж.

У каждого заемщика расчет формулы платежа включается в кредитный договор.

Другая особенность состоит в том, что полное досрочное погашение кредита означает фактическое исполнение договора обеими его сторонами (и заемщиком, и банком). Таким образом, требование возврата излишне уплаченных процентов становится по факту изменением существенных условий (то есть срока) уже исполненного договора.

Большинство кредитных договоров сейчас заключается на условиях аннуитетной схемы платежей.

Аннуитетный платеж – это периодический платеж, который включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемый таким образом, чтобы все периодические платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь срок кредитования, за исключением последнего платежа, являющегося корректирующим.

Если говорить проще, то при такой системе сперва большая часть ежемесячного платежа уходит на погашение процентов по кредиту, а меньшая – на его основное “тело”.

Таким образом, если кредит погашается досрочно, заемщик уплачивает меньшую сумму процентов, чем если бы выполнил свои обязательства в срок, но большую, чем уплатил бы, если бы его срок по кредитному договору соответствовал тому периоду, в который заемщик уложился по факту.

Эту разницу  часть люди считают переплатой и иногда требуют от банка вернуть уплаченное.

ИпотекаКредитыРоссияF.A.Q. – ПолезноеПолезное

Источник: https://realty.ria.ru/20180710/1524291049.html

Кредитная карта Мультикарта ВТБ с беспроцентным периодом 101 день и снятием наличных – Банк ВТБ

Срок справки по процентам из банка

  • Без комиссии за обслуживание карты в первый месяц даже при нулевых тратах

  • За 1 рабочий день банк примет решение по вашей заявке, ответ вы получите по СМС

  • Мы сообщим вам, как только карта будет готова. Не забудьте паспорт

  • Без комиссии за обслуживание карты в первый месяц даже при нулевых тратах

  • За 1 рабочий день банк примет решение по вашей заявке, ответ вы получите по СМС

  • Мы сообщим вам, как только карта будет готова. Не забудьте паспорт

  • Только паспорт РФ
  • Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы
    Подтверждение дохода на ваш выбор:
  • Справка по форме 2-НДФЛ
  • Справка должна подтверждать ваш доход за последние 12 месяцев.

    Действительна 30 дней с момента выдачи

  • Справка по форме банка о доходах за последние 12 месяцев, заверенная печатью работодателя
  • Для клиентов, получающих заработную плату или пенсию на карту ВТБ, подтверждение дохода не требуется
    Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы
  • Паспорт гражданина РФ
  • Документ, подтверждающий пенсионный статус
  • Документ, подтверждающий размер пенсии
  • Максимальная сумма кредитного лимита составит 100 000 ₽
  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка Получить кредит можно в любом регионе. Адрес проживания и адрес регистрации могут не совпадать
  • Среднемесячный официальный доход от 15 000 ₽
  • 26% годовых
  • Вы можете снизить ставку на 10% годовых, если подключите опцию «Заёмщик» и будете активно пользоваться картой

Сумма покупок по карте в месяц Скидка при оплате кредитными средствами Скидка при оплате собственными средствами

  • 101 день на все операции – Оплата товаров и услуг– Снятие наличных

    – Переводы

  • 0 ₽ — при сумме покупок по карте от 5 000 ₽ в месяц
  • 249 ₽ в месяц, если сумма операций менее 5 000 ₽ в месяц
  • При оформлении заявки онлайн комиссия за первый месяц обслуживания не взимается
  • В первые 7 дней
  • Без комиссии
  • Максимальная сумма – 100 000 ₽
  • Далее
  • 5,5% (минимум 300 ₽) Полные тарифы
  • 350 000 ₽ в день, 2 000 000 ₽ в месяц
  • 0 ₽ — при выборе push-уведомлений
  • 59 ₽ в месяц — при выборе оповещений по СМС
  • 3% от суммы задолженности
  • Плюс проценты, если не укладываетесь в беспроцентный период
    Точную сумму ежемесячного платежа можно посмотреть в ВТБ-Онлайн

Активируйте карту и используйте её прямо сейчас Активируйте карту в банкомате ВТБ
Для этого просто запросите баланс Загрузите карту в кошелек PAY Если ваш телефон поддерживает технологию NFC
Чтобы не носить карту с собой, а расплачиваться смартфоном

Что такое беспроцентный период 101 день, для того чтобы использовать деньги банка и не платить проценты 3 октября

Беспроцентный период начинается в день списания и длится 101 день Дата списания — это дата операции плюс несколько дней. Сначала деньги блокируются на счёте, потом списываются
Дату окончания беспроцентного периода можно уточнить в ВТБ-Онлайн
В первый месяц ничего платить не нужно Первый платёж нужно внести до 20 числа следующего месяца

20 ноября и 20 декабря

3% от задолженности за предыдущий месяц. Платёж должен поступить на ваш счёт 20 числа до 18:00 по московскому времени Точную сумму минимального платежа можно посмотреть в ВТБ-Онлайн
Если пропустить минимальный платёж, беспроцентный период уже не будет действовать

12 января

Как только погасите задолженность, начнётся новый беспроцентный период 101 день отсчитывается с даты списания первой операции после полного погашения задолженности
Можно не вносить всю сумму задолженности, а продолжать платить минимальными платежами, тогда будут начислены проценты за весь период

Получайте дополнительные преимущества с ВТБ-Онлайн

  • Отслеживайте операции по карте
    Подключите бесплатные push-уведомления
  • Заказывайте справки в ВТБ-Онлайн
    Все справки оформляются на бланке с подписью и печатью

  • Оплачивайте услуги 12 000 организаций
    От Tele2 и ГИБДД до детского садика у вас во дворе

Установите мобильное приложение

Пополняйте карту без комиссии через ВТБ-Онлайн

Другие способы пополнения карты

Какая стоимость обслуживания карты?

Ежемесячная комиссия за обслуживание Мультикарты ВТБ не взимается при сумме покупок от 5 000 ₽ в месяц, при сумме менее 5 000 ₽, комиссия 249 ₽.

Если у вас две карты в пакете «Мультикарта», например, кредитная и дебетовая, то 5 000 ₽ в месяц можно потратить по любой карте или по двум картам вместе, т.к.

комиссия привязана к пакету услуг «Мультикарта», а не к каждой карте в отдельности.

Как увеличить кредитный лимит по карте?

Обратитесь в любое отделение банка. При себе необходимо иметь паспорт и документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ / справка по форме банка). Если вы получаете зарплату или пенсию на карту ВТБ, справки не требуются.

Какая комиссия при снятии наличных в банкоматах Группы ВТБ и сторонних банков? Как получать больше вознаграждений?

Оформите дополнительные карты членам семьи, кредитные или дебетовые. Покупки по всем картам суммируются, поэтому процент вознаграждения будет больше. Бесплатно можно оформить до 5 карт.

Источник: https://www.vtb.ru/personal/karty/multikarta-kreditnaya/

Юрист Тимофеев
Добавить комментарий