Сбербанк нпф доходность в 2017 году

Крупнейшие НПФ России – итоги 2017 года

Сбербанк нпф доходность в 2017 году

РИА – 10 мая. Динамика рынка негосударственных пенсионных фондов России в 2017 году была достаточно неплохой, при этом ее по-прежнему сдерживает заморозка накопительных пенсий.

На этом фоне диапазон обсуждаемых вариантов реформы российской пенсионной системы по-прежнему достаточно широк, хотя в последнее время в основном обсуждается постепенное повышение пенсионного возраста, а также введение нового обязательного взноса в НПФ. 

В целом по итогам 2017 года количество людей, выбравших НПФ для размещения своей накопительной пенсии, превысило 34 миллионов человек, для сравнения, на 1 января 2017 года, таких было 30 миллионов человек, а по итогам 2015 года – 26 миллионов.

За прошедший год количество клиентов НПФ выросло на 15%, против роста на 13% в 2016 году. Таким образом, несмотря на «заморозку» накопительных пенсий рынок продолжает развиваться, что, скорее всего, связано с активностью НПФ по привлечению клиентов.

При этом число игроков продолжает сокращаться. За счет слияний ряда НПФ их число за год сократилось до 38 (в рейтинг включены действующие НПФ, с ненулевыми накоплениями) на начало 2018 года против 41 годом ранее.

По итогам прошедшего года объем пенсионных накоплений в НПФ вырос на 14,3% или на 300 миллиардов рублей (24% в 2016 году). В целом на 1 января 2018 года объем пенсионных накоплений в российских НПФ превысил 2,4 триллиона рублей.

Для сравнения, на 1 января 2015 года сумма накоплений была равна 1,1 триллиона рублей, то есть за 3 года объем накоплений в НПФ вырос более чем в 2 раза. По мнению экспертов РИА , ощутимое замедление темпов прироста объема накоплений в 2017 году связано с двумя факторами.

Во-первых, из-за снижения процентных ставок в экономике уменьшился прирост за счет капитализации доходов от инвестирования.

Во-вторых, большое число граждан уже выбрали НПФ, поэтому потенциальная база новых клиентов становится все меньше, и как правило, вновь привлеченные клиенты в целом являются не столь крупными.

Несмотря на ряд негативных моментов российские НПФ продолжают усиливать свои позиции в российской финансовой системе.

Ведь помимо 2,4 триллиона рублей пенсионных накоплений у НПФ есть еще примерно 1,4 триллиона рублей других активов.

Таким образом, суммарные активы российских НПФ составляют чуть менее 4 триллионов рублей, что больше, чем активы четвертого по размеру банка России, и составляют примерно 4% от объемов активов российского финансового сектора. 

Девять НПФ показали отрицательную динамику

Для оценки ситуации в разрезе отдельных фондов овое агентство «РИА » провело анализ и подготовило рейтинг НПФ России по объему пенсионных накоплений на 1 января 2018 года. В рейтинге представлены данные на 1 января 2018 года по 38 негосударственным фондам России, отчетность которых была опубликована Центробанком РФ.

Согласно исследованию, состав крупнейших НПФ на рынке за последний год заметно изменился. По размеру пенсионных накоплений в рейтинге НПФ как и прежде лидирует НПФ Сбербанка с балансовой стоимостью накоплений на 1 января 2018 года в размере 470 миллиардов рублей.

НПФ Сбербанка является лидером уже 11 кварталов подряд. Данный НПФ за прошедший год показал прирост накоплений на 33% или на 117 миллиардов рублей. Таким образом, НПФ Сбербанка обеспечил более трети всего прироста по рынку пенсионных накоплений в целом.

При этом по абсолютному приросту накоплений Сбербанк не стал лидером, более значительный прирост у НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления. Данный пенсионный фонд расположился по итогам 2017 года на втором месте с пенсионными накоплениями на уровне 457 миллиардов рублей.

ГАЗФОНД пенсионные накопления показал прирост средств будущих пенсионеров в объеме почти 300 миллиардов рублей или в 2,8 раза. В относительных величинах – это четвертый результат среди всех фондов и лучший в ТОП-30.

Такой результат НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления стал следствием поглощения ряда крупных фондов НПФ “Промагрофонд”, КИТФинанс НПФ и НПФ “Наследие”, которые соответственно покинули рейтинг, хотя годом ранее располагались в ТОП-15 крупнейших фондов. 

Третье место в рейтинге теперь занимает НПФ БУДУЩЕЕ с накоплениями 283 миллиарда рублей, хотя год назад был вторым. Четвертым и пятым по размеру пенсионных накоплений фондами стали НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ и НПФ САФМАР, у которых объем накоплений составил 253 и 192 миллиардов рублей соответственно. Фонды, занявшие места с 3-го по 5-ое, показали достаточно слабую динамику.

Прирост у них был в пределах +9%, а два фонда их этих трех показали отрицательную доходность по итогам прошедшего года. На первые пять крупнейших фондов уже пригодится 68% всех пенсионных накоплений, хотя годом ранее было 57%, а на первые десять фондов на 1 января 2018 года приходилось 92% (77% на начало 2017 года).

Таким образом, в 2017 году наблюдается заметная консолидация на рынке НПФ.

Также об укрупнении фондов свидетельствует увеличение среднего размера фонда. В частности, по итогам текущего рейтинга средний размер фонда увеличился до 64 миллиардов рублей против 52 миллиардов рублей на 1 января 2017 года.

При этом количество как наиболее крупных фондов, накопления которых превышают 100 миллиардов рублей, так и средних фондов со средствами более 10 миллиардов рублей по итогам рейтинга снизилось.

Так, в рейтинге осталось 7 фондов со средствами более 100 миллиардов рублей и 15 фондов более чем с 10 миллиардами рублей, тогда как годом ранее (на начало прошлого года) их было 8 и 18 фондов соответственно.

По итогам 2017 года достаточно резко выросло число фондов с отрицательной динамикой пенсионных накоплений.

Если по итогам 2016 года лишь 10% НПФ характеризовалось снижением накоплений, то в прошлом году уже 24% были с отрицательными темпами прироста.

Стоит отметить, что снижение пенсионных накоплений в основном наблюдалось у небольших и средних фондов, что может свидетельствовать о переходе клиентов из них в более крупные НПФ.

Самые высокие темпы прироста продемонстрировали НПФ АВТОВАЗ, НПФ “Альянс” и НПФ “ФЕДЕРАЦИЯ”. У НПФ АВТОВАЗ объем накоплений вырос в 4 раза, а число клиентов в 3 раза. НПФ “Альянс” показал прирост пенсионных накоплений в 3,9 раза, а число клиентов у него увеличилось в 3,5 раза.

В свою очередь, у НПФ “ФЕДЕРАЦИЯ” накопления за прошедший год вросли в 3 раза. Несмотря на столь впечатляющий рост все эти три фонда расположились в последней десятке рейтинга, то есть они по-прежнему остаются небольшими.

При этом наибольшее сокращение пенсионных накоплений было у НПФ “Телеком-Союз” и НПФ “Социальное развитие” – -10,6% и -10,2% соответственно.

Крупнейшие фонды понесли убытки

Самую высокую доходность инвестирования средств пенсионных накоплений 2017 году продемонстрировали небольшие фонды: НПФ “Алмазная осень” – +11,2% и НПФ “Гефест” – +10,0%. А среди относительно крупных фондов наилучшая доходность была у НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления – +9,5% и НПФ ВТБ Пенсионный фонд – +9,0%.

При этом сразу четыре крупных фонда (из ТОП-10) показали отрицательную доходность по итогам 2017 года, тогда как в прошлом году убыточных фондов не было совсем. При этом сильнее всего пострадал НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ, доходность вложений которого за год составила -5,3%.

Вторым по объему потерь стал НПФ “РГС” – -2,9% за 2017 год. Третьим и четвертым фондами по отрицательной доходности стали НПФ БУДУЩЕЕ и НПФ электроэнергетики (-2,0% и -1,7% соответственно).

Как уже аналитики РИА отмечали ранее, отрицательный финансовый результат у всех четырех фондов обусловлен вложениями в активы, связанными с санируемым банком «Открытие». 

В целом медианная доходность российских НПФ в 2017 году составила 8,3%, таким образом, большинству фондов удалось показать доходность гораздо выше инфляции (2,5%).

Во многом относительно неплохая доходность определяется ставками по государственным облигациям, которые остаются гораздо выше уровня роста розничных цен.

Снижение ставки рефинансирования и соответственно доходности долгового рынка будут снижать прибыльность НПФ, однако, по мнению аналитиков РИА , в среднесрочной перспективе НПФ продолжат показывать доходность гораздо выше инфляции и выше ставок по вкладам в крупнейших банках.

За последние пять лет (с 1 января 2013 года по 1 января 2018 года) наибольшей доходностью пенсионных накоплений характеризовался НПФ Волга-Капитал – доходность его вложений за этот период составила 62,7% (среднегодовой темп – 10,2%). На втором и третьем месте по доходности инвестиций расположились НПФ “Оборонно-промышленный фонд им. В.В.

Ливанова” и НПФ “Социум”, которые смогли приумножить накопления своих клиентов на 57,9% (9,6% в среднем за год) и 57,5% соответственно (9,5%). Четвертое место по доходности занимает НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления с результатом за пять лет +55,7%.

В целом доходность выше 50% за пять лет (более 8,4% среднегодовой доходности) смогли продемонстрировать 10 фондов, при этом более 40% доходности за пять лет показали 30 фондов.

негосударственных пенсионных фондов (НПФ) на 1 января 2018 года в PDF-формате >>

РИА  – это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня», специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран.

Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события.

РИА в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА НовостиР-СпортРИА НедвижимостьПраймИноСМИ.

МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.

Источник: https://riarating.ru/investment_companies/20180510/630090861.html

Мошенники в НПФ

Сбербанк нпф доходность в 2017 году

В конце 2017 года мне позвонили из одного негосударственного пенсионного фонда и сообщили, что я теперь их клиент.

Алексей Кашников

пострадал от мошенников в НПФ

Я никаких договоров ни с кем не заключал, а когда начал разбираться, выяснилось, что у меня фактически украли 80 000 Р из будущей пенсии.

В свое время я сам работал агентом НПФ, но даже знание всех уловок страховщиков меня не спасло. В этой статье расскажу, как недобросовестные агенты НПФ тайком могут вас обмануть.

В этой статье — только начало моей борьбы с мошенниками. Когда будет какое-то продолжение, я дополню статью и сообщу об этом в соцсетях — подписывайтесь. Но пока я накажу мошенников, может пройти много времени, а защищаться от них нужно уже сейчас, поэтому не ждите разрешения моей ситуации — будьте готовы заранее.

Наша будущая пенсия разделена на две части: страховую и накопительную.

Можно сознательно выбрать своим страховщиком Пенсионный фонд РФ, написав заявление об этом. Тогда вы тоже останетесь в ПФР, но «молчуном» вас считать не будут.

А еще можно инвестировать накопительную пенсию через негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и получать доход с его помощью.

Если доход будет хорошим и в ближайшие 25 лет никто не решит направить его на имперские амбиции нашей страны, то в старости вам будет на что жить.

Негосударственные пенсионные фонды зарабатывают на прибыли, которую они добывают своим вкладчикам, поэтому они конкурируют за клиентов. Чем больше клиентов, тем больше денег и тем больше потенциальная прибыль. Иногда в погоне за оборотами фонды начинают вести нечестную игру — и вот об этом давайте поговорим.

Как сейчас устроена наша пенсия — схема из учебного пособия фонда «Доверие»

Негосударственные пенсионные фонды — это финансовые компании, они занимаются деньгами: миллион туда, миллион сюда, купил бумаги, продал бумаги, дебет-кредит. У них не всегда есть сеть офисов по всей России и собственные продавцы.

Чтобы привлекать деньги населения, довольно часто НПФ обращаются к услугам агентов. Агент продает услуги НПФ за вознаграждение — это может быть человек или компания. Например, НПФ может договориться с раскрученным банком, чтобы тот продавал своим клиентам услуги этого НПФ. За каждый оформленный контракт НПФ платит банку вознаграждение. Все счастливы.

Агентами могут быть банки, магазины, владельцы сайтов, ваш почтальон, ваш дилер продукции «Эпл», ваш работодатель и даже всевозможные темные личности. По большому счету НПФ неважно, через кого вы оформили договор: главное, чтобы вы согласились перевести свои деньги в этот НПФ. А агенту главное — оформить бумажки и получить свой гонорар. Всем все неважно, вот и получается…

Фонд работает с агентами напрямую или через брокеров

Именно это и случилось со мной. В 2015 году я заключил договор с НПФ «Доверие». На тот момент на накопительном счете было 33 000 Р. Два года мой НПФ инвестировал деньги, а я получал доход. Когда меня обманом перевели в новый НПФ, все заработанное сгорело, а на счете остались первоначальные 33 000 Р.

Но на этом потери не закончились. Дело в том, что деньги из одного НПФ в другой переводят не четко 1 января, а в период с 1 января по 1 апреля.

То есть если в этот промежуток накопительная пенсия уже ушла из старого НПФ, но еще не поступила в новый, то за это время никакого дохода вы тоже не получите.

По факту деньги могут зависнуть, их переведут на новый счет позже — в моем НПФ мне сказали, что иногда срок затягивается до сентября. При доходности 10% потери увеличиваются с 6930 до 8000 Р.

Меня вполне устраивала доходность моего старого НПФ — 10%. Это в два раза выше уровня инфляции. Сейчас мне 35 лет, до пенсии еще минимум 25 лет. Все это время потерянные деньги продолжали бы работать. При доходности 10% 8000 Р к 2042 году превратились бы в 80 000 Р! Этой суммы я недосчитаюсь из-за того, что в далеком 2017 году кто-то решил перевести меня в другой НПФ.

Когда я работал агентом, наша компания использовала только легальные способы поиска клиентов. Самые распространенные — поквартирный обход и проведение собраний сотрудников в крупных организациях.

Кроме того, были распространены так называемые кросс-продажи, когда агентами выступали кредитные менеджеры в банках или магазинах. Они предлагали клиентам заключить договор с НПФ, когда те получали заем или покупали товар в кредит.

Перед подписанием договора клиенту всегда рассказывали, какой фонд мы представляем, какая у него доходность и т. п.

В 2013 году, когда я работал в брокерской компании — агенте, за каждого клиента НПФ платил от 1200 до 1500 р.

Иногда агенты обманывают при поквартирном обходе, когда с человеком можно поговорить один на один, без свидетелей.

Например, агенты представляются сотрудниками пенсионного фонда. С точки зрения закона тут все чисто, ведь НПФ тоже пенсионный фонд, только негосударственный.

Потенциальный клиент же думает, что к нему пришли из Пенсионного фонда РФ, и доверяет гостю.

Предлагая договор, агенты могут запугивать, мол, подписать его надо обязательно, иначе можно лишиться части будущей пенсии. Это, кстати, тоже полуправда: агент может показать доходность фонда — если она выше вашего нынешнего НПФ, то часть будущей пенсии действительно теряется.

Наши конкуренты даже открыли фирму с названием «Госфонд», сделали агентам удостоверения с такой надписью — и продажи взлетели. Добросовестные НПФ так никогда не делают — у нас фраза «Я из пенсионного фонда» была под запретом.

Одна моя клиентка рассказывала, как к ней домой пришли агенты и рассказали, что наш фонд закрылся и она должна срочно подписать договор с новым НПФ. На деле же наша компания просто объединилась с другим НПФ и поменяла название. Конкуренты про это узнали и стали пугать клиентов.

Ко мне домой тоже приходили агенты. Я пустил их из профессионального интереса. Они использовали такой прием: попросили СНИЛС «на проверку», тут же куда-то позвонили и сказали мне, что меня больше нет в базе клиентов и нужно срочно переоформить договор. На самом деле они сверили СНИЛС с объединенной базой нескольких НПФ, а меня там не было, потому что мой фонд просто не подавал туда данные.

Сотрудник банка, страховой компании или микрофинансовой организации может параллельно работать на НПФ. В этом случае вам могут дать подписать договор под видом других документов. Например, когда вы оформляете кредит в магазине и ставите подписи на большом количестве бумаг. Могут сказать, что это договор о страховании, он бесплатный.

Один клиент рассказывал мне, как к ним в деревню приехал незнакомый мужчина и сказал, что набирает людей на работу. Под этим предлогом он собрал у желающих трудоустроиться данные паспортов и СНИЛСов, потом дал подписать какие-то бумаги и уехал. Работу никто не получил, но на следующий год всем пришло извещение о переходе в НПФ.

  1. Договор ОПС в трех экземплярах. Всего будет 3 экземпляра договора, каждый из которых будете подписывать минимум в двух местах.
  2. Заявления о досрочном переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из НПФ в НПФ.
  3. Согласие на обработку персональных данных.

Так произошло в моем случае. Как я потом выяснил, меня в новый фонд перевела сотрудница банка, где я получал карту. Она отсканировала мой паспорт и СНИЛС, который лежал в обложке паспорта, втихаря оформила документы и отчиталась перед фондом: «Вот, мол, нового клиента вам привела, давайте деньги».

Некоторые НПФ требуют от агентов фото паспорта клиента. Правда, мошенники ухитряются обходить и эти барьеры, покупают базы сканированных документов, вносят в договор собственные номера телефонов, чтобы отвечать на звонки НПФ от имени клиентов.

Один мой коллега из НПФ рассказывал, что мошенники открывают целые фабрики для производства подложных договоров: нанимают специальных людей, которые подделывают подписи, другие сотрудники отвечают на телефонные звонки НПФ, подтверждая переход, третьи сдают документы.

Некоторые НПФ требуют от агентов фото клиента вместе с его документами — чтобы можно было потом доказать, что человек сам подписал бумаги

По закону подделать подписи, предоставить копии паспорта и ответить за клиента по телефону еще недостаточно для перевода пенсии.

После этого мою личность и подписи удостоверяют одним из трех вариантов: личный визит в ПФР или МФЦ, при помощи нотариуса или электронной подписью. Кто подтвердил мою личность, я пока не знаю. Мой новый НПФ игнорировал этот вопрос, и сейчас я жду ответа от Пенсионного фонда.

Узнать, не перевели ли вас досрочно без вашего ведома, не получится, пока деньги не уйдут из одного НПФ в другой. В старом фонде узнают о том, что клиент выбыл, уже по факту — от ПФР. Вы получите письмо о том, что ваши деньги в новом НПФ, тоже только после перевода.

Поэтому надо регулярно проверять, не поменяли ли вам НПФ. Проверить можно на сайте госуслуг, выбрав в личном кабинете раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР»:

Нажмите «Получить услугу», а потом «Получить сведения полностью»:

Когда откроется выписка, вы увидите все отчисления ваших работодателей и своего страховщика, а также дату вступления в силу договора с ним:

Размер накопительной пенсии и доходность в выписке не отражается, их можно узнать в фонде — на сайте или по горячей линии.

Для этого запросите заказным письмом у своего нового фонда договор и согласие на обработку персональных данных, которые вы якобы подписывали. Их можно будет использовать в суде как доказательства. Когда я получил свои документы, то увидел, что подписи за меня сделаны чужой рукой. Сейчас я подал иск в суд.

Обратиться в суд можно, даже если вы подписали договор сами, но вам не рассказали о потере доходности. Как показывает практика, такие иски суды тоже удовлетворяют.

Помните, что закон на вашей стороне. Если вы сами не подписывали договор или вас ввели в заблуждение, то вы сможете доказать все в суде.

К сожалению, многие люди, когда узнают о переводе в новый НПФ, просто машут на это рукой: мол, деньги небольшие, чего теперь дергаться, авось новый фонд будет лучше. Тут нужно понимать три вещи:

  1. Сейчас деньги небольшие, но за 10—20 лет на них набегут существенные проценты.
  2. Выбор страховщика по обязательному пенсионному страхованию — ваше законное право. Если вы не выбирали этот НПФ, нет причин в нем оставаться.
  3. Скорее всего, от вас потребуется только собрать документы и явиться на заседание суда. Мои адвокаты говорят, что они там не нужны и я все могу сделать сам.
  1. Если менять НПФ чаще раза в пять лет, то потеряется инвестиционный доход.
  2. Казалось бы небольшие потерянные суммы инвестиционного дохода к пенсии могут превратиться в десятки или даже сотни тысяч рублей.
  3. Внимательно читайте все документы, которые подписываете при получении кредита или трудоустройстве (и вообще всегда).
  4. Мошенникам достаточно вашего паспорта и СНИЛСа, чтобы перевести вас в новый НПФ.
  5. Если вы стали жертвой недобросовестных агентов, жалуйтесь в ваш новый НПФ, Пенсионный фонд РФ и Центробанк.
  6. Чтобы вернуть накопительную часть пенсии и доход, обращайтесь в суд с иском о признании договора ОПС недействительным.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/npf-fraud/

Нпф уходят в минус: почему пенсионные накопления россиян начали уменьшаться

Сбербанк нпф доходность в 2017 году

Если вы думали, что Пенсионный фонд России не слишком заботится о вашей старости, то вы просто мало знаете, как работают частные НПФ. По итогам 2018 года значительная часть из них ушла в минус. И их клиентам впору заботиться о пенсии самим.

коллаж/”Фонтанка.ру”/pixabay.com/alexas_fotos/romi_lado/

Центральный банк представил данные о работе российских НПФ за прошлый год. Согласно им, средний счет каждого клиента негосударственного пенсионного фонда за 12 месяцев сократился на 1200 рублей – до 67 972 рублей.

Еще в 2016 году он составлял 70 тысяч.

А по закону, чтобы начать получать ежемесячные пожизненные выплаты при выходе на пенсию, нужно хотя бы на сотню тысяч больше, иначе по итогам трудового пути светит лишь одноразовый прощальный парашют.

По итогам года объем накоплений во всех НПФ России достиг 2,5 трлн рублей — это рост на 5,9%. Но он был обеспечен не инвестиционным доходом, а притоком 163 млрд рублей – денег от 2,9 млн бывших «молчунов», сменивших государственный фонд Внешэкономбанка, который управляет деньгами Пенсионного фонда России, на частные фонды (в основном в Сбербанк).

Реальное положение дел раскрывает рейтинг доходности инвестирования крупнейших НПФ с пенсионными накоплениями выше 10 млрд рублей. Среди фондов-гигантов лидирует «Газфонд» с 505 млрд рублей и приличной доходностью 8,53%. Более крупный НПФ «Сбербанка» с 573 млрд рублей показывает уже 6,52%, при официальном уровне инфляции в 2018 году в 4,3% и ставке по обычным вкладам около 7%.

НПФ «Большой» и НПФ «Магнит» не смогли преодолеть и инфляцию, показав доходность 3,37—3,68%. У НПФ «Открытие», с 492,9 млрд рублей накоплений, она и вовсе оказалась отрицательной – минус 9,88%. У НПФ «Будущее» (262 млрд) – минус 14,23%.

Тут остается только радоваться за тех, кто решил не дергаться и оставить свои пенсионные деньги там, где они и были: доходность пенсионных накоплений «молчунов», оставивших свои деньги в Пенсионном фонде России под управлением ВЭБ.РФ, в 2018 году составила 6,07%.

При этом с 2019 года в России для назначения пожизненных выплат при выходе на пенсию на счету должно находиться минимум 178 тыс. рублей. А значит, большинство клиентов вместо ежемесячных прибавок к пенсии получат лишь единовременную выплату. Почти все частные фонды уже начали выплачивать пенсии. Оформление происходит по простому обращению в фонд, а деньги перечисляются на карту.

Обогнали норвежцев

При этом доходность некоторых российских фондов еще не так плоха, как могла бы. Она оказалась даже лучше, чем у крупнейшего в мире норвежского пенсионного фонда, который потерял в 2018 году более 50 млрд долларов.

Как говорится в его отчетности, он показал отрицательную доходность – минус 6,1%. С момента создания фонда в 1998 году по 2017 год включительно среднегодовая доходность составляла 5,9% при годовой инфляции в Норвегии по итогам декабря – 3,5%. Одна из причин — обесценивание кроны на фоне валют, в которые инвестировал фонд.

Бывают проблемы и похуже. Год назад рискованные инвестиции крупнейшего в США Пенсионного фонда государственных служащих Калифорнии CalPERS, созданного в 1932 году, довели до того, что его обязательства превысили активы на 138 млрд долларов. И ресурсов стало хватать лишь на выплату 68% будущих пенсий.

Недовольных было много. К примеру, калифорнийские полицейские возмущались «социальной ориентированностью» управляющих их пенсионными накоплениями, которая не позволяла, к примеру, вкладывать деньги в нефтегазовый сектор и в производство оружия. Из-за этого якобы доходность фондов могла сильно просесть.

Но социальная ответственность не мешала CalPERS делать довольно необычные с точки зрения лос-анджелесского учителя, вложения.

Так, по состоянию на 30 июня 2018 года CalPERS, по данным РБК, владел российскими гособлигациями рыночной стоимостью 460,7 млн долларов.

А также держал акции российских компаний, находящихся под американскими санкциями на $872 млн, из которых $658 млн — компаний из списка секторальных санкций, среди которых были «Газпром», ЛУКОЙЛ, НОВАТЭК, «Роснефть», Сбербанк, ВТБ и «Сургутнефтегаз».

Надейся и жди

– Низкая эффективность работы многих российских НПФ связана с некачественным управлением активами, в которые инвестируются средства пенсионных накоплений. Кроме того, значительная часть пенсионных фондов имеет неоправданно высокие расходы на содержание самих себя. В итоге получается, что даже в рублевом выражении средний счет клиентов падает, – отметил Алексей Коренев, аналитик “Финам”.

По его словам, если сделать поправку на инфляцию, выходит, что россияне, перечисляющие часть своей заработной платы в пенсионные накопления, эти деньги просто медленно теряют.

– И если данная динамика сохранится и далее, ни о какой нормальной пенсии говорить просто не приходится. Даже 67 972 рубля – это максимум один год выплат по 5664 рубля в месяц (точнее, даже одноразовый платеж). И всё, – резюмировал эксперт.

Его оппоненты в ответ напоминают, что фонды настроены на безопасное и долгосрочное инвестирование, и такая стратегия в коротком промежутке времени может уводить в минус.

– Обычно у большинства НПФ довольно консервативная стратегия управления пенсионными деньгами, – пояснила Анна Бодрова, старший аналитик «Альпари». – Глобально видно, что финансовый мир на пороге большой встряски, но когда она произойдет, толком никто и не знает. Поэтому НПФ, не желая рисковать, вкладывают деньги в менее доходные, но и менее рисковые инструменты.

Глава Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Сергей Беляков рассказал, что на показатели доходности НПФ в 2018 году оказали влияние макроэкономические факторы: ухудшение динамики долгового рынка на фоне высоких долей облигаций в портфелях фондов, которое произошло в связи с повышением ключевой ставки в сентябре 2018 года, ухудшение ситуации на глобальных финансовых рынках, а также действие геополитических факторов.

– Напомню, что в 2017 году произошли крупнейшие в российской истории банковские санации, что оказало негативное влияние на весь финансовый сектор – не только по итогам 2017-го, но и 2018 года.

Так, некоторые фонды были вынуждены обесценить в своих портфелях ряд нерыночных активов – например, облигаций «Открытие Холдинг». Это был вынужденный, но необходимый шаг, – отметил Беляков. – НПФ – долгосрочные инвесторы, они обеспечивают формирование пенсионных накоплений и выплату пенсий на отрезке десятков лет.

Как правило, негативные результаты одного года компенсируются восстановительным ростом цены активов в последующие годы.

Индекс государственных облигаций РФ к сентябрю терял 8%, год завершил в минусе на 5%. Основные активы НПФ – это именно облигации, поэтому и образовалась отрицательная доходность у некоторых фондов, согласился аналитик ИФК «Солид» Вадим Кравчук.

По словам Белякова, сейчас ситуация становится стабильной и фонды все больше средств вкладывают в ОФЗ – по итогам первого квартала многие показывают доходность 8 – 10% годовых. Сохранится ли она к концу года — говорить рано.

Первое, что рекомендуют эксперты, – смотреть, куда фонды вкладывают ваши средства. Второе – вкладывать на счёт в своём фонде больше средств, чтобы, во-первых, перейти порог в 178 тысяч рублей, необходимый для начала выплат, и чтобы получить больше средств обратно в свое распоряжение.

Аналитик ИФК «Солид» Вадим Кравчук рекомендовал будущим пенсионерам заранее планировать будущую пенсию, в том числе самостоятельно инвестируя часть свободных средств. По его словам, на ближайшие годы лучшей стратегией по соотношению риск-доходность является покупка облигаций надежных эмитентов, доходность в таком случае превысит 20%.

– Основная рекомендация будущим пенсионерам: перестать рассчитывать на теоретическую помощь «большого брата», то есть государства, и подумать о своей финансовой устойчивости самостоятельно. Это могут быть долгосрочные инвестиционные портфели, вложения в валюту (осторожно) и драгметаллы – монеты, например, – рекомендовала Анна Бодрова.

Тем более что, как писала «Фонтанка», с 2020 года об обеспеченной старости россиянам могут предложить заботиться самостоятельно – Центральный банк год назад подробно рассказывал в Петербурге, как это будет.

Илья Казаков, «Фонтанка.ру»

Источник: https://www.fontanka.ru/2019/05/08/030/

Доходность НПФ Сбербанка

Сбербанк нпф доходность в 2017 году

В связи с проведением реформы пенсионного страхования, многих людей интересует: на какую доходность можно рассчитывать вкладчикам НПФ Сбербанка в 2019 году? Ведь именно сюда предпочитают обращаться большинство россиян для сохранения и приумножения своей пенсии.

Нередко случается так, что клиенты даже и не планировали переводить свои пенсионные накопления, а пришли по совершенно другому вопросу. Например, чтобы кредит или карточку оформить. А им специалист предложил сменить фонд, и человек начинает искать информацию о том, выгоден ли ему будет такой переход или нет?

Как вы уже наверняка знаете, все НПФ оцениваются по таким показателям, как:

НПФ Сбербанка России уже не первый год входит в Топ-10 фондов, неизменно занимая лидирующие места. Ему присвоена высшая категория надежности – A++ (рейтинг Эксперт РА, AAA (рейтинг НРА). Если судить именно по рассматриваемому нами в статье показателю, то этот фонд находится на 7-ом месте в рейтинге.

ОАО “Сбербанк России” является учредителем НПФ и его партнером по продвижению пенсионных услуг на всей территории страны. Генеральный директор фонда – Морозова Галина Владимировна.

Показатели эффективности деятельности

Негосударственнй пенсионный фонд Сбербанк предлагает:

  1. обслуживание онлайн в личном кабинете
  2. Заключение договоров и обслуживание в офисах (свыше 8500 отделений по всей России)
  3. Оформление индивидуального пенсионного плана на официальном сайте
  4. Клиент самостоятельно определяет периодичность и размер взносов.

На официальном сайте опубликованы следующие статистические данные (на 01.04.2017):

  • Количество застрахованных: 6 828 399 человек;
  • Пенсионные накопления: 435 138, 6 млн. руб.;
  • Пенсионные резервы – 23713,9 млн. рублей;
  • Число застрахованных – 1574886 человек;
  • Доходность пенсионных накоплений – 8,34% годовых.

Где получить дополнительную информацию?

Для этого можно перейти на официальный сайт компании по ссылке npfsberbanka.ru или позвонить по телефону горячей линии 8 800 555 00 41. На сайте можно произвести расчет будущей пенсии.

Размер вашего дохода после выхода на пенсию зависит от размера заработной платы и того процента от нее, который будет перечисляться в фонд ежемесячно. Меняя значения на калькуляторе, вы узнаете, на что можно рассчитывать в будущем.

Негосударственная пенсия – это ваш дополнительный доход, который можно сформировать самостоятельно. Эти деньги позволят вам вести привычный образ жизни и после выхода на пенсию.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Чем раньше вы начнете вкладываться , тем ниже будет ежемесячный взнос. Поэтому задумайтесь об индивидуальном пенсионном плане в НПФ Сбербанк уже сегодня.

Вам 25 лет и вы получаете заработную плату, равную 21 тыс. рублей. Взнос составит, к примеру, 1800 рублей в месяц. Ежегодная доходность на конец 2016 года составляет 9,4%, а со временем стремится к увеличению. Эти проценты будут начисляться на ваши накопления.

Кроме того, за счет социального налогового вычета вы сможете увеличить свой доход. В итоге в 60 лет после завершения карьеры сумма вашей пенсии превысит 50 тысяч рублей. Если вас интересует, можете ли вы рассчитывать на такие выплаты в ПФР, что лучше Пенсионный Фонд России или НПФ, то ознакомьтесь с этой статьей.

Вы можете выбрать один из трех вариантов:

  1. Универсальный.Позволяет вносить взносы в произвольном графике и размере. Сумма пенсии зависит от накоплений, которые увеличиваются за счет инвестиционного дохода. Первый взнос – от 1500 рублей (платежи от 500 руб). Срок выплаты пенсии – от 5 лет и более.
  2. Гарантированный. График и размер взносов определяется от суммы желаемолй пенсии, которая фиксируется в договоре. Первоначальный взнос, график и периодические платежи указываются в договоре. Срок выплаты пенсии – от 10 лет.
  3. Комплексный.Клиент переводит в фонд накопительную пенсию и оформляет индивидуальный план. То есть, пенсионер получает и накопительную, и негосударственную пенсию. Первый взнос составляет 1000 рублей и выше, дальнейшие – от 500 р. График уплаты – произвольный. Срок выплаты пенсии – от 5 лет и более.

Сбережения наследуются, не делятся при разводе и не могут быть взысканы третьими лицами. Есть возможность досрочно вернуть накопления (через 2 года – уплаченное в полном объеме + 50% начисленных процентов, через 5 лет – сумма всех произведенных взносов + 100% дохода).

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Налоговый вычет

Есть возможность вернуть налог – 13% от суммы накоплений, но не более 15 600 руб в год. Подробнее о налоговом вычете читайте здесь. Он оформляется через налоговую инспекцию.

Чтобы получить вычет, нужно предоставить следующие бумаги:

  • Соответствующее заявление
  • 3-НДФЛ
  • 2-НДФЛ
  • Копию договора с НПФ
  • Копию паспорта и ИНН
  • Копии платежных документов, которые подтверждают уплату взносов или справку из бухгалтерии, если платежи осуществлялись через нее.

Оформление негосударственной пенсии

Где можно оформить?

  • На сайте НПФ
  • В офисе фонда.

Из документов вам понадобятся:паспорт гражданина РФ, номер ИНН, банковская карта.

  • Заполните заявление (бланк можно найти в личном кабинете на странице фонда).
  • Подайте его в офисе НПФ или в отделении Сбербанка.

Как делать взносы

Реквизиты можно найти на сайте НПФ. Существует несколько вариантов того, как вносить платежи:

  • с помощью пластиковой карточки
  • через личный кабинет “Сбербанк Онлайн”
  • в банкоматах и устройствах самообслуживания
  • в офисах банка
  • через бухгалтерию по месту трудоустройства.

Как выплачивается пенсия

  • Первая выплата производится в течение 30 дней после поступления заявления и документов.
  • Далее выплаты ежемесячные. Если же сумма ежемесячной пенсии ниже минимальной, установленной фондом, то деньги пенсионеру будут перечисляться раз в квартал или раз в полгода.
  • Средства переводятся на счет в Сбербанке или открытый в другой кредитно-финансовой организации. Участник программы получает пластиковую карту – “пенсионную книжку”.

Что еще мы можем вам предложить для ознакомления? Это различные списки ТОП, подготовленные нашими специалистами.

Источник: https://kreditorpro.ru/doxodnost-npf-sberbanka/

Хуже ВЭБа. Почему НПФ не смогли за пять лет обогнать по доходности государство | Финансы и инвестиции

Сбербанк нпф доходность в 2017 году

Накопленная инфляция за пять лет составила 44,62%. Спасти пенсионные деньги своих клиентов от роста цен смогли лишь 12 негосударственных пенсионных фондов. Из крупных игроков в их число попали НПФ ВТБ (46,13%), Ханты-Мансийский НПФ (45,85%) и НПФ «Нефтегарант» (45,07%). А вот НПФ «Газфонд» (44,6%) и НПФ Сбербанка (41,9%) не удалось обогнать инфляцию.

Аутсайдерами по доходности стали фонды, у которых возникли проблемы из-за вложения в активы банков «московского кольца» и в структуры, связанные с собственниками, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Юрий Ногин.

Так, самая низкая доходность у фондов группы «Будущее», ранее принадлежавшим уехавшему в Лондон Борису Минцу. НПФ «Будущее» заработал для клиентов лишь 14,26%, НПФ Телеком-Союз — 25,07%.

Небольшую доходность показали НПФ «Сафмар» (32,9%) и фонды, ушедшие на санацию вместе с ФК «Открытие» в августе 2017 года, — НПФ Лукойл-гарант (33,67%), НПФ РГС (35,56%), НПФ электроэнергетики (36,45%).

В пресс-службе НПФ «Сафмар» низкую доходность объяснили акцентом инвестпортфеля на акции крупнейших частных банков, которые были санированы. «Также акции Сбербанка и ВТБ дали разнонаправленный результат», — сказали в фонде. Теперь НПФ делает упор на облигации.

В пресс-службе НПФ Сбербанка отметили, что фонд проводит консервативную инвестиционную политику с целью в первую очередь обеспечить сохранность средств пенсионных накоплений, а отставание от инфляции планирует компенсировать в ближайшие два года.

НПФ «Будущее» отказался от комментариев, остальные фонды с низкой доходностью не ответили на запрос Forbes.

Следует помнить, что в 2014 году была огромная инфляция, и то, что некоторые фонды смогли инфляцию обогнать — это, скорее, случайность, чем закономерность, считает управляющий директор агентства «Эксперт РА» Павел Митрофанов. «Кто-то удачно вложился в валюту, у кого-то были просто удачные активы», — говорит он.

По словам Биезбардиса, в последние годы отдельные фонды значительно увеличили свои активы вследствие массового привлечения клиентов и присоединения других НПФ.

Им стало сложней умещаться на фондовом рынке, на котором все сильнее растет роль государства и зависимости от стоимости энергоресурсов.

Также после кризиса 2014 года для ряда фондов реализовался риск связанных инвестиций в дружественные структуры.

Существенные риски для НПФ несет и 2019 год — макроэкономика не столь предсказуема, как хотелось бы, да и геополитический фон не слишком благоприятный, говорит Биезбардис. Сейчас, по его мнению, фондам нужно сосредоточиться на переформатировании инвестпортфелей с учетом ускорения инфляции и роста процентных ставок.

Успех государства

Лидерство ВЭБа по доходности обусловлено несколькими причинами. Во-первых, фонды, значительно увеличившие свою клиентскую базу по итогам переходной кампании, могут показать сравнительно более слабый результат, чем те, которые теряют клиентов, говорит Биезбардис.

«Доход от инвестирования зарабатывается на протяжении всего года, но в случае с фондами-донорами, к которым можно отнести и ПФР, он распределяется по итогам года на меньшее число счетов, чем в начале отчетного периода. При этом ВЭБ управляет подавляющей частью активов госфонда. Смена НПФ и ВЭБ происходят раз в году, обычно по окончанию первого квартала», — говорит аналитик.

Во-вторых, прошлый год был удачным в плане инвестирования в гособлигации, и фонды с консервативной стратегией показали лучшие результаты, отмечает Биезбардис. Хотя в два предыдущих года, как показывают индексы пенсионных активов, можно было больше заработать на акциях, добавляет он.

Лидирующая позиция ВЭБ означает, что портфель госбумаг оказался эффективнее высококлассных облигаций компаний.

Это говорит о незрелости российского фондового рынка, на котором безрисковый инструмент показывает самую высокую доходность, считает Павел Митрофанов.

«Склонность фондов покупать ОФЗ усилилась после стресс-тестов ЦБ, в ходе которых ОФЗ оказались самыми эффективными бумагами для их прохождения», — говорит аналитик.

По его словам, число качественных эмитентов на рынке снижается — компании все чаще идут за заемными средствами в банки, а не на фондовый рынок, поскольку из-за крупных аукционов ОФЗ, которые проводятся с большой премией, стоимость привлечения долгового капитала возросла. «Но мы надеемся, что Минфин приостановит активные размещения по повышенной ставке, что восстановит рынок публичного долга», — добавляет Митрофанов.

Аутсайдеры по доходности проводят сейчас расчистку баланса, и им понадобится еще год-полтора для восстановления позиций на рынке, считает Ногин. «Но это восстановление по большей части будет зависеть от закона об индивидуальном пенсионном капитале и его конфигурации», — заключил эксперт.

Самый интересный вопрос — это успех НПФ «Согласие-ОПС», говорит Ногин. «В моем понимании это фонд, который связан с МКБ, и мог попасть в число игроков, активно инвестирующих в облигации банков «московского кольца». Однако он показал хорошую доходность и не был замечен в проблемах», — комментирует эксперт.

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/370853-huzhe-veba-pochemu-npf-ne-smogli-za-pyat-let-obognat-po-dohodnosti

Юрист Тимофеев
Добавить комментарий