Планируем семейный бюджет конверты

Семейный бюджет для ленивых или как обойтись без учета личных финансов – 5 сфер

Планируем семейный бюджет конверты
Доходов может и не быть, а расходы вам гарантированы.
Народная шутка

Что такое семейный бюджет? Это определенная денежная сумма, которую вы планируете потратить. И в зависимости от того, за какой срок потратить, бюджет может быть на день, на неделю, на месяц, на квартал и, конечно же, на год.

Как правило, первым шагом в планировании семейных расходов является план расходов на месяц.

Как узнать размер этой суммы? Суммы, которая необходима вам для того, чтобы обеспечить ежемесячные траты? Очень просто – если вы ведете учет финансов или хотя бы его часть – учет расходов.

Тогда вы знаете, сколько вы тратите и на что, и составить бюджет для вас не составит труда. Если же вы не ведете учет расходов, то скорее всего, и семейный бюджет у вас будет весьма и весьма ориентировочным.

И в идеале, для того, чтобы перейти к финансовому планированию вашей жизни – нужно начать вести учет расходов. Личные финансовые консультанты рекомендуют делать это, как минимум, 3 месяца.

Именно в период 3 месяца попадут практически все группы ваших расходов. Делать каждодневные записи на протяжении 3 месяцев, собирать чеки, искать ошибки в записях, анализировать это хотя бы раз в месяц – согласитесь, это не «волшебная таблетка».

И на самом деле немногие способны на этот кропотливый труд. Но поверьте, он того стоит.

Ведь именно таким образом полученная информация о ваших расходах позволит вам начать их контролировать и планировать, и сделает возможным изменение вашей финансовой ситуации.

Для тех же, кто ищет «волшебную таблетку», есть способы распределить свой бюджет, не прибегая к учету. Все равно, конечно, придется что-то делать, но это путь будет более простой и более быстрый.

Хочу представить вашему вниманию 3 таких способа. На самом деле их больше. И наверняка есть варианты даже тех, которыми я хочу с вами поделиться. Кроме того, если подойти к предложенным вариантам творчески и учесть вашу индивидуальную ситуацию, то вы наверняка найдете и свой особенный, вариант. Я вообще за индивидуальные решения. Именно они по статистике работают лучше всего.

Какие же это способы:

  • метод 4 конвертов
  • метод 5 конвертов
  • метод 7 конвертов

И еще особенно хочу отметить, что эти методы будут лучше всего работать в жизни у тех, кто получает доход один раз в месяц, и сумма этого дохода не сильно меняется от месяца к месяцу (проще говоря, у кого доходом является заработная плата, выплачиваемая один раз в месяц). У кого это не так – советую все-таки присмотреться к учету расходов.

Метод конвертов (независимо от их количества – 4, 5 или 7) проще всего реализуется в жизни. Уж чего-чего, а конвертов купить не проблема. И в общем, эти три метода в чем-то похожи, разница лишь в том, какие именно суммы и на какие группы расходов вы будете класть в эти конверты.

Суть метода состоит в том, что вы заводите для какой-то группы расходов или нескольких групп расходов отдельный конверт и кладете туда какую-то денежную сумму. И этой денежной суммы должно хватить именно на эти расходы в течение месяца. Если же ее не хватает…

Тут варианта два:

  1. Сократить расходы этой категории (рекомендуется).
  2. Одолжить деньги из другого конверта (не рекомендуется).

И конечно же, по итогам месяца и при планировании конвертов на следующий месяц уделить более пристальное внимание этому конверту.

Метод 4 конвертов

Это метод не только о конвертах.

Как он реализуется? От суммы вашего дохода отложите 10% (можно и другой процент, в зависимости от суммы ваших доходов и суммы ваших расходов) – это ваши накопления, сбережения.

Затем от оставшейся суммы отложите суммы на регулярные известные платежи, то есть это те расходы, которые есть каждый месяц, и сумма их вам известна, и она обычно одинаковая или разнится, но не существенно. К таким расходам относятся коммунальные платежи, платежи за электричество, газ, телефон, интернет, детский сад, оплата кредита, оплаты за стоянку автомобиля и другие подобные расходы.

И вот теперь оставшуюся сумму разделите на 4 части (поэтому 4 конверта) – это ваши все остальные еженедельные расходы. Хотя справедливости надо сказать – я рекомендую делить на 5 конвертов, потому что в месяце никак не 4 недели. Но метод все-таки 4 конвертов – вам решать, как поступать.

Плюсы метода:

  1. Что в приоритете у вас при распределении вашего дохода будут сбережения и накопления, именно они формируются в первую очередь.
  2. Вам достаточно знать только сумму регулярных платежей.

Метод 5 конвертов

Этот метод предлагает вам ваш доход распределить по следующим группам и, соответственно, конвертам:

  • 1 конверт – каждодневные расходы (питание, транспорт, коммунальные и т.д.).
  • 2 конверт – персональные расходы для членов семьи (как пример, игрушки детям, сапоги жене, удочка мужу).
  • 3 конверт – конверт мечты (накопления на крупные запланированные покупки).
  • 4 конверт – все, что осталось после распределения по первым трем (непредвиденные расходы).
  • 5 конверт – это конверт, куда вы будете складывать все, что остается не потраченным из первых четырёх конвертов.

Минусы метода:

  1. необходимо знать суммы хотя бы первого и второго конвертов;
  2. для наполнения четвертого и пятого конверта требуется финансовая дисциплина.

Метод 7 конвертов

Практически аналогичен методу 5 конвертов, с той лишь разницей, что конвертов больше, и назначение у них несколько иное:

  • 1 конверт – деньги на питание;
  • 2 конверт – на коммунальные расходы, оплата за жилье, свет, телефон;
  • 3 конверт – на отпуск и отдых;
  • 4 конверт – на непредвиденный случай;
  • 5 конверт – это деньги на вещи: одежду, обувь, мебель, предметы обихода;
  • 6 конверт – дети;
  • 7 конверт – то, что сэкономлено из первых шести.

Минусы метода:

  1. необходимо знать суммы всех конвертов, за исключением третьего и седьмого;
  2. наполнение седьмого конверта остается под сомнением при наличии такой большой очереди конвертов до него.

Мне ближе и реалистичнее в исполнении метод 4 конвертов. А что касается вас – выбирайте сами.

Я желаю вам, чтобы ваш семейный бюджет, независимо от того, как он формируется, всегда исполнялся. И чтобы исполнялись ваши мечты, даже если такого конверта у вас нет.

Источник: https://5sfer.com/22520-semeynyy-byudzhet-dlya-lenivykh-ili-kak-oboytis-bez-ucheta-lichnykh-finansov.html

Планируем семейный бюджет конверты

Планируем семейный бюджет конверты

Консультант по реструктуризации кредитов. Сейчас работаю в аутсорсинговой компании, преимущественно с юридическими лицами. Люблю помогать людям и котиков По образованию — филолог.

Добрый день, дорогие подписчики, сегодня небольшая личная история! Мы с мужем долгое время не могли вести бюджет, а порой денег и вовсе не хватало.

Нам часто давали советы просто записывать расходы, ну хотя бы начать с этого.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

  • “Мой бюджет”: “Доходы раскладываем в 7 конвертов, карманные деньги — 40 рублей в месяц”
  • Как планировать семейный бюджет, чтобы не ждать зарплаты
  • 7 конвертов — простой и эффективный метод управления семейным бюджетом
  • Планируем семейный бюджет в пять шагов
  • Как грамотно вести семейный бюджет: правила, стратегии, хитрости
  • Как Распланировать Бюджет Семьи На Месяц
  • Результаты ания:
  • Семейный бюджет для ленивых или как обойтись без учета личных финансов

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Почему при одинаковых доходах одни семьи живут в достатке, а другие постоянно одалживают деньги? Почему у одних всегда есть деньги на отпуск, на непредвиденные покупки, а другие только жалуются на безденежье?

“Мой бюджет”: “Доходы раскладываем в 7 конвертов, карманные деньги — 40 рублей в месяц”

Вести семейный бюджет не сложно, разве что непривычно. Зато у вас появляются новые возможности: быстрее выплатить кредит или накопить на крупную покупку.

Разбираем на примере типичной семьи, как сократить расходы семейного бюджета с помощью финансового планирования.

Оксана, ее муж и двухлетний сын — обычная молодая семья. Они любят отдыхать с друзьями, заниматься спортом и весело проводить свободное время. До рождения ребенка общий доход семьи был чуть больше 60 тысяч рублей.

Об оптимизации бюджета никто не задумывался. Когда Оксана и ее муж узнали, что ждут прибавления в семействе, денег перестало хватать.

Сначала семья связывала это с закономерными тратами на врачей, оборудованием детской комнаты и покупкой необходимых вещей: коляски, кроватки, автолюльки и прочего. Но ситуация усугубилась сразу после рождения первенца.

Тут я крепко задумалась над тем, куда же уходят заработанные деньги, — говорит Оксана. Первый месяц было очень непривычно, даже неуютно.

Чувствовала себя скупердяйкой. Каждый день хотелось бросить это дело. Учет Оксана и ее муж вели в приложении на смартфоне. Оба были в курсе трат друг друга. Через два месяца Оксана подсчитала, на что именно они с мужем тратят деньги.

Основными статьями расходов стали продукты, здоровье и развлечения, от которых отказываться не хотелось. Главным открытием для нас стала сумма потраченного.

Оказывается, мы тратим кучу денег на мелкие покупки по , , рублей, которые как бы не замечаешь, но именно они и становятся основой расходов.

Первым делом Оксана подсчитала доходы семьи и вычла из них обязательные траты, к которым отнесла услуги ЖКХ, бензин, оплату мобильных телефонов и ежемесячные походы к врачам и фитнес на здоровье твердо решили не экономить. После этого они условились с мужем, что покупать продукты будут не в магазине у дома как раньше, а раз в неделю в гипермаркете, в котором дешевле детские товары: подгузники, питание, одежда.

Прожить ровно на зарплату нам удалось один месяц. На второй у мужа закончилась страховка автомобиля, и мы сообразили, что не учли множество ежегодных трат. Три дня я составляла список, вспомнила все, от налогов до покупки новой одежды и подарков на дни рождения. Планирование семейного бюджета заставило Оксану все чаще задумываться о будущем.

Поэтому к ежегодным расходам решили прибавить страхование жизни мужа, так как он стал единственным, кто в семье зарабатывает деньги.

Сложили все траты, разделили на 12 и получили сумму, которую нужно было откладывать ежемесячно. Чтобы влезть в бюджет, мы решили отказаться от части развлечений — походы в кино и рестораны с друзьями, пока ребенок у бабушек.

Решили одни выходные проводить время вдвоем или с друзьями, а другие — с семьей и бабушками.

Так чередуем. Чтобы сделать бюджет сбалансированным и прозрачным, первым делом нужно проанализировать траты и вычислить, на что вы тратите деньги ежемесячно. Так вы узнаете или подтвердите предположения о своих основных статьях расходов, и поймете, как их можно оптимизировать.

Чаще всего основной статьей расходов становятся продукты. Посчитайте, возможно вам, как и Оксане, правильнее будет составлять список необходимых продуктов и покупать их в гипермаркете, чем каждый день совершать покупки в магазине у дома, где те же товары зачастую стоят дороже.

Некоторые эксперты советуют фотографировать холодильник перед походом в магазин, чтобы вдруг не купить лишнего. Чтобы сохранить отложенные деньги, можно воспользоваться способом Оксаны раскладывать деньги по конвертам.

Можно вместо конвертов завести цели в мобильных приложениях банков, можно просто завести отдельный счет, оформить вклад или депозит они помогают снизить влияние инфляции , переводить часть денег в иностранные валюты, чтобы их было сложнее потратить.

Семейный бюджет бывает совместным или раздельным — то есть супруги могут хранить и тратить заработанные деньги вместе либо по отдельности. Общий бюджет вести проще.

Если вы придерживаетесь практики раздельных трат, то лучше заранее обговорить, кто оплачивает траты на квартиру, кто откладывает на отпуск, какие вы планируете совершить крупные покупки, кто отвечает за то, чтобы их совершили в условленное время и откладывает на них деньги.

Как и в любом другом деле, в ведении семейного бюджета важно не переусердствовать. Есть несколько способов, чтобы контроль расходов и доходов превратился с занятное времяпрепровождение, а не рутину.

Если вы забыли пароль, введите вашу электронную почту, на нее будут высланы контрольная строка для смены пароля, а также ваши регистрационные данные. Преимущества регистрации.

После проверки предоставленной информации вы получите доступ обсуждениям и возможность без ограничений общаться с коллегами.

Мы рекомендуем зарегистрироваться вам на сайте Fincult. Финансовое планирование Семейный бюджет. Личный опыт Оксана, ее муж и двухлетний сын — обычная молодая семья. Этот материал был вам полезен? Ваш голос учтён. Какой информации вам не хватило? Налоговый вычет. Карманные деньги. Сервисы и приложения для финансового планирования.

У меня уже есть аккаунт. Войти через. Вход на сайт. Запомнить меня. Забыли свой пароль? Войти как пользователь:. Запрос пароля Если вы забыли пароль, введите вашу электронную почту, на нее будут высланы контрольная строка для смены пароля, а также ваши регистрационные данные. Выслать контрольную строку. Преимущества регистрации Мы рекомендуем зарегистрироваться вам на сайте Fincult.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Планирование бюджета — верный способ взять деньги под контроль. Он поможет меньше тратить, ставить и достигать финансовые цели. И это гораздо проще, чем может показаться. Рассказываем о самых популярных способах ведения бюджета и о роли мобильных приложений в этом важном деле.

Метод развивался со временем и на его основе появились новые. И каждый раз, когда необходимо совершить покупку, вы берете деньги из соответствующего конверта. Если категория важная например, питание или здоровье , то в критических ситуациях деньги можно брать из других конвертов.

7 конвертов — простой и эффективный метод управления семейным бюджетом

Что такое семейный бюджет? Это определенная денежная сумма, которую вы планируете потратить. И в зависимости от того, за какой срок потратить, бюджет может быть на день, на неделю, на месяц, на квартал и, конечно же, на год. Как правило, первым шагом в планировании семейных расходов является план расходов на месяц. Как узнать размер этой суммы?

Прежде чем приступать к планированию семейного бюджета, необходимо четко понимать, что бережливое отношение к своим финансовым средствам, не имеет ничего общего со скупостью и отказом от всех удовольствий в жизни.

Чтобы лет через пять не превратиться в скрягу, трясущегося над каждой копейкой, нужно правильно подойти к вопросу о планировании бюджета. Начать следует с тщательного анализа всех статей расходов.

Прежде чем отправляться в продуктовый магазин, откройте дверцу своего холодильника и выставите на стол все продукты, которые там есть. Пассивный доход — это идеальный метод пополнения семейного бюджета.

Помните анекдот об одной семейной паре, когда у мужа спрашивают, почему он всегда держит жену за руку.

Здравствуйте, уважаемые подписчики. С вами Артем Биленко. Я — автор этого блога.

Планируем семейный бюджет в пять шагов

Вести семейный бюджет не сложно, разве что непривычно. Зато у вас появляются новые возможности: быстрее выплатить кредит или накопить на крупную покупку.

Разбираем на примере типичной семьи, как сократить расходы семейного бюджета с помощью финансового планирования. Оксана, ее муж и двухлетний сын — обычная молодая семья.

Они любят отдыхать с друзьями, заниматься спортом и весело проводить свободное время.

Сегодня я хочу поделиться своим принципом ведения семейного бюджета в целом, потому что не важно, какой именно бюджет вы ведете, семейный или для путешествий, важен сам принцип, который может приблизить или отдалить возможность ваших поездок, накоплений, финансовой свободы.

Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, куда тратят свои деньги, не знают, сколько уходит у них на еду, на посиделки в кафе с друзьями, на шмотки, на непредвиденные расходы и прочее.

Или, что хочется сильнее, просаживать деньги на пиво по выходным, или поехать на море?

Считаем семейный ежемесячный доход. Это все деньги, полученные в течение месяца. Если нет фиксированного дохода – указывайте примерную сумму. Например, средний месячный доход за последние полгода. Составляем перечень расходов в течение месяца. Он должен быть как можно проще и содержать общие понятия.

Как Распланировать Бюджет Семьи На Месяц

Чтобы управлять денежными потоками, жить по средствам и чувствовать себя уверенно, нужно видеть реальную финансовую картину, которая отображает все движения денег. Разумный шаг к безопасному финансовому будущему семьи — это планирование.

Грамотно составленный план дает возможность распоряжаться своими финансами, понимать, как упорядочить свои расходы и распределить доходы, а также сберегать средства для достижения намеченных целей.

Приступая к составлению финансового плана семьи, следует придерживаться основных правил, которые помогут научиться эффективно управлять личными финансами.

Учет поможет стать более дисциплинированным, кроме того, вы научитесь планировать расходы на крупные покупки, а также прогнозировать свое финансовое положение. Для подсчета расходов, доходов и отслеживания движения денег, можно использовать таблицу Excel или мобильные приложения.

Как правильно спланировать семейный бюджет на месяц Чтобы не брать деньги в долг В пятый конверт откладываются деньги на обязательные четко поставить цель, для чего вы планируете свой бюджет;.

Как планировать правильно семейный бюджет? С чего начать планировать семейный бюджет?

Семейный бюджет для ленивых или как обойтись без учета личных финансов

В этой статье я хочу рассказать об одном из методов составления семейного бюджета. Как и многие подходы и методы в личных финансах, метод конвертов пришел к нам из Америки, где существуют специальные программы и сервисы, позволяющие его применить о них в конце статьи. Со временем возникли различные модификации этого метода, о которых я бы хотела рассказать:.

Получив зарплату, можно сразу отправиться по магазинам и ночным клубам, а можно спланировать, как соотнести свои доходы с возможными расходами в течение месяца. Но такое бывает крайне редко. Если расходы слишком велики и фактически приближаются к сумме полученной зарплаты, придется пойти на их сокращение.

Что такое семейный бюджет, и зачем он нужен? Семейный бюджет — это определенная денежная сумма, которую вы планируете потратить.

Хорошие новости. Все новости. Планируем семейный бюджет.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 6 правил! Как правильно тратить деньги! Расходы в семье!

Источник: https://srubgotov.ru/dolgovoe-pravo/planiruem-semeyniy-byudzhet-konverti.php

Метод пяти конвертов: планируем бюджет на месяц

Планируем семейный бюджет конверты

Предлагаю свой подход к ежемесячному планированию — более сбалансированный. Сначала вам может быть непривычно, но уже через год вы заметите, что проблема, откуда взять деньги на отпуск или оплату автостраховки, исчезла, мелкие непредвиденные расходы не выбивают вас из колеи, а финансовые цели стали ближе и рельефнее.

Ранее в одной из статей я вскользь упоминала о методе пяти конвертов. Он и лежит в основе моего планирования. Получив доход, я начинаю его распределять.

Финансовый советник

Это, по существу, инвестиционный портфель, который используется, чтобы накопить на финансовые цели: обучение детей в вузе, обновление машины, покупку квартиры и т. д. Можно сформировать отдельный портфель для каждой цели или использовать один для всех — это зависит от параметров ваших целей: валюты, срока, риска и т. д. Получив доход, сразу же откладывайте часть в конверт № 1.

Пример расчета

Предположим, что моя цель — пассивный доход в размере 100 тыс. руб. в месяц. Для ее достижения мне подойдет низкорискованный инвестиционный портфель с предполагаемой доходностью 10% годовых в рублях.

Мой пассивный доход за год составит: 100 тыс. руб. x 12 месяцев = 1,2 млн руб.

Это означает, что на инвестиционном счете должно лежать:

1,2 млн руб. / 10% = 1,2 млн руб. / 0,1 = 12 млн руб.

Допустим, я хочу получать такой доход через 10 лет. Сколько нужно откладывать для этого ежемесячно? Зависит от инвестиционной стратегии.

Консервативная модель: инвестиции с доходностью на уровне инфляции. Ежегодно я должна пополнять свой низкорискованный портфель на сумму: 12 млн / 10 лет = 1,2 млн руб.

Это означает, что в месяц я должна откладывать:

1,2 млн / 12 месяцев = 100 тыс. руб.

Умеренно рискованная модель: инвестиции с доходностью в 2 раза выше инфляции. В этом случае достаточно инвестировать ежегодно около 600 тыс. руб.

Соответственно, в месяц я должна откладывать:

600 тыс. руб. / 12 месяцев = 50 тыс. руб.

Я направляю эти средства в портфель из облигационных фондов и фондов акций (ETF) на ИИС.

Конверт № 2 — финансовая подушка безопасности.

Это средства, отложенные на непредвиденные расходы. Размер заначки известен: ее должно хватить, чтобы поддерживать ваш привычный образ жизни в течение 3 месяцев. Проверьте отложенную сумму, и если она меньше, чем ваш трехмесячный бюджет, пополните конверт № 2. Накапливайте средства постепенно: разделите недостающую сумму на 12 месяцев и отложите эту часть.

Ежемесячно необходимо откладывать:

30 тыс. руб. / 12 мес. = 2500 руб.

Чтобы сохранить сбережения от инфляции и в то же время обеспечить к ним легкий доступ, держите деньги на вкладе с возможностью пополнения и снятия либо на накопительном счете с начислением процентов на остаток.

Как быть, если в конверте № 2 совсем пусто? В этом случае я рекомендую отступить от правил и пропустить конверт № 1, пока финансовая подушка не составит хотя бы 50% необходимого. В противном случае вы будете покрывать все непредвиденные расходы за счет сбережений из конверта № 1 и в результате потеряете мотивацию откладывать средства на долгосрочные цели.

Конверт № 3 — ежегодные периодические траты

Предназначен для финансирования регулярных ежегодных расходов: страховки, сборов детей в школу, поездок в отпуск. В сумме это существенные расходы, поэтому удобнее откладывать на них в течение года.

В месяц необходимо откладывать:

250 тыс. руб. / 1220,8 тыс. руб.

Откладывать каждый месяц понемногу легче, чем сразу выложить крупную сумму, не влезая в долги.

Как и для финансовой подушки, используйте депозит с пополнением и снятием или накопительный счет, но во избежание путаницы храните эти суммы на разных вкладах.

Конверт № 4 — ежемесячные траты

Казалось бы, после конверта № 3 можно спокойно потратить оставшиеся средства. Но я поступаю иначе: я кладу в этот конверт ровно столько денег, сколько, по моим расчетам, мне хватит на месяц. А остаток отправляю в конверт № 5.

Чтобы определить размер ежемесячных трат, как минимум 3 месяца учитывайте расходы, чтобы собрать статистику, а потом вычислите среднюю сумму.

Конверт № 5 — мотивационный фонд

В него идут все деньги, оставшиеся после того, как вы отложили средства на финансовые цели (конверт № 1), пополнили заначку (конверт № 2), профинансировали периодические ежегодные траты (конверт № 3) и обычные ежемесячные расходы (конверт № 4).

Из мотивационного фонда вы будете премировать себя за то, что движетесь к цели. Награда для каждого своя: новый фильм или кафе, поездка на выходные, дизайнерская одежда и т. д.

С какой периодичностью поощрять себя: каждую неделю, каждый месяц или раз в квартал, — также на ваше усмотрение.

Такой подход к распределению доходов помогает учесть все: и накопить на будущие цели, и пополнить финансовую подушку безопасности, и собрать деньги на крупные ежегодные траты. Я придерживаюсь этого принципа бюджетирования уже более 10 лет и ни разу в нем не разочаровалась.

Источник: https://www.raiffeisen-media.ru/metod-pyati-konvertov-planiruem-byudzhet-na-nbsp-mesyats/

Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации

Планируем семейный бюджет конверты

В этой статье я хочу рассказать об одном из методов составления семейного бюджета. Существует несколько разных подходов: метод конвертов, обычный бюджет по категориям (составление «сверху» и «снизу»), «нулевой бюджет» (zero-budget). Сегодня мы остановимся на первом подходе, обобщенно его можно назвать «методом конвертов» (envelope budgeting).

Как и многие подходы и методы в личных финансах, метод конвертов пришел к нам из Америки, где существуют специальные программы и сервисы, позволяющие его применить (о них в конце статьи). Со временем возникли различные модификации этого метода, о которых я бы хотела рассказать:

  1. классический метод конвертов
  2. метод «кувшинов» (JARS budgeting)
  3. метод 60-10-10-10-10 (Microsoft budgeting, 60%)
  4. метод четырех конвертов (метод Макса Крайнова)

Преимущество метода конвертов в том, что он подходит тем, кто только начинает работать над составлением бюджета, метод прост и прозрачен.

Есть у него и недостатки: сложно оценивать выполнение бюджета, не совсем удобно работать с долгосрочными целями, проблематично его использовать, когда деньги приходят не наличными, а на карточки, если много источников дохода или они нерегулярны. Впрочем, об этом Вы будете судить сами, лучше перейдем прямо к описанию.

Классический метод конвертов

Этот метод использовали наши мамы и бабушки, он проверен временем, прост и действенен. Идея очень проста – для каждой важной категории расходов заводится специальный конверт, на нем подписывается название и сумма.

Категории могут быть, например, следующие: питание, одежда, лекарства, машина, коммунальные услуги, развлечения, накопления и т.п., их можно как укрупнять, так и делать мельче. Все доходы за месяц распределяются по данным конвертам и всякий раз, когда нужно потратить деньги, нужно брать их именно из подходящего конверта.

Если деньги в конверте «Развлечения» закончились, значит, придется в этом месяце отказаться от платных развлечений. Если закончились деньги в конверте «Питание», придется взять их из другого менее важного конверта, а на будущий месяц пересмотреть сумму этого конверта.

Деньги, которые остались в конвертах в конце месяца, можно отложить в накопления или потратить на развлечения, в зависимости от их количества и Ваших финансовых целей.

Метод «кувшинов» (JARS budgeting)

Данный метод – некоторое развитие метода конвертов. Автор метод предлагает взять 6 «кувшинов» (к примеру, стеклянных баночек, но и конверты тоже подойдут) и каждый из них подписать в соответствии с целями, на которые будут потрачены деньги из данного кувшина:

  1. Самое необходимое или текущие траты (Necessity Account, NEC) – 55%. В этом кувшине лежат деньги на текущие расходы: питание, коммунальные платежи, одежда, аренда, транспорт, медицина и т.п.
  2. Счет финансовой свободы (Financial Freedom Account, FFA) – 10%. Данный кувшин – залог Вашего финансового благополучия. Деньги из этого кувшина не тратятся ни при каких условиях, а используются для инвестиций и получения пассивного дохода.
  3. Образовательный счет (Education Account, EDU) – 10%. Из этого кувшина деньги тратятся на образование, как напрямую (оплата обучения, репетиторов), так и на покупку книг, фильмов, посещение тренингов и т.п. Вы – это самое ценное свое вложение и актив, не забывайте об этом.
  4. Резервный фонд и счет будущих покупок (Long Term Saving for Spending Account, LTSS) – 10%. На этом счету аккумулируются деньги, которые могут быть использованы и как «подушка безопасности» (резервный фонд), и как накопления на крупные покупки (отпуск, машина, телевизор, лечение зубов и т.п.). Наличие денег на данном счету позволит Вам с честью выдержать финансовые испытания, избежать кабальных долгов, чувствовать себя уверенно.
  5. Счет развлечений (Play Account, PLAY) – 10%. Нельзя все время посвящать экономии и работе, нужно уметь отдыхать и развлекаться. На деньги из этого кувшина можно сходить в японский ресторан, на боулинг или в картинг-клуб. Доставьте себе и близким удовольствие без чувства вины за излишне потраченные деньги.
  6. Счет подарков и благотворительности (Give Account, GIVE) – 5%. Деньги из этого кувшина можно использовать на цели благотворительности либо на подарки друзьям, близким, соседям. Дарите любовь, внимание и подарки, это так согревает душу. Чем проще Вы расстаетесь с деньгами (не транжирите, нет, а отдаете, дарите), тем быстрее они к Вам вернутся.

Далее схема соответствует методу конвертов: каждый месяц весь совокупный доход распределяется по данным кувшинам: сначала на текущие расходы, затем на счет финансовой свободы, а затем на остальные счета.

Конечно, у Вас могут получиться другие процентные соотношения между кувшинами, но эти достаточно близки к идеальной структуре трат и инвестиций, и стоит к ним стремиться.

Не все кувшины обязательно делать физическими, часть денег (особенно на инвестиции и накопления), могут храниться в банке или могут быть вложены в финансовые инструменты.

Подробнее об этом методе можно прочитать здесь (англ.): http://www.stephenmartile.com/?p=98.

Метод 60-10-10-10-10 (Microsoft budgeting)

Данный метод был предложен консультантом MSN Money Ричардом Дженкинсом (Richard Jenkins), и активно используется в программе Microsoft Money, начиная с версии 2007. Надо сказать, идея близка к предыдущему методу «кувшинов», но судите сами, что Вам ближе.

Метод называется обычно «60% Solution», потому что весь совокупный доход предлагается поделить на 5 частей, из которых порядка 60% уходит на текущие расходы. Перечислю эти части:

  1. Текущие расходы – 60%. Как и в предыдущем методе, сюда относим питание, коммунальные услуги, транспорт, одежду, газеты, косметику и т.п.
  2. Пенсионные накопления – 10%. В Америке существует специальные программы пенсионных накоплений, построен целый бизнес на этом. У нас, в России, пока трудно доверять государству свои пенсионные накопления, но можно использовать эти деньги, например, для накопительного страхования жизни.
  3. Долгосрочные покупки и выплаты – 10%. Счет накоплений на крупные покупки (машина, ремонт) или накоплений на ипотеку. Также может использоваться для выплат текущих долгов.
  4. Нерегулярные расходы – 10%. Счет для нерегулярных расходов, деньги могут использоваться, например, на ремонт поломки в машине, лечение заболевшего зуба, подарки на юбилей родителям, новую стиральную машинку и т.п.
  5. Развлечения – 10%.

Дженкинс считает, что нет необходимости вести детальный учет расходов, главное уложиться в магическую цифру 60%.

Если долги очень велики и проценты по ним достаточно высоки (в условиях нашей российской действительности это любые кредиты, даже ипотечные), лучше на погашение долгов пускать не только предназначенные для этого 10%, но и 10% пенсионных накоплений до полного погашения долга или улучшения финансовой ситуации.

Подробнее можно почитать в статье самого Дженкинса (англ.): A Simpler Way To Save. The 60 Solution.

Метод четырех конвертов (метод Макса Крайнова)

Автор метода – консультант, инвестор и бизнесмен Макс Крайнов, предложил этот метод в начале 2008 года как схему, которую он использует для управления финансами своей семьи.

А всего через полгода после первой публикации о методе 4 конвертов им был создан бесплатный он-лайн сервис с одноименным названием, который пользуется большой популярностью.

В отличие от авторов предыдущих двух методов, Макс пошел по другому пути развития классического метода конвертов. Порядок действий по составлению и выполнению бюджета следующий:

  1. Подсчитываем общую ожидаемую сумму доходов
  2. Вычитаем из нее деньги на инвестиционные цели и на крупные покупки (10-20%)
  3. Из остатка вычитаем деньги на регулярные расходы (аренда, оплата детского сада, Интернета, телефона и т.п.)
  4. Оставшуюся сумму делим на 4 части (на самом деле, на 4,3, по среднему количеству недель в месяце) и получаем 4 конверта, на каждую неделю по конверту.
  5. Теперь тратим деньги из недельного конверта на что угодно (питание, развлечение, транспорт) и пытаемся не выходить за рамки бюджета.

Это основная идея метода четырех конвертов. Позднее Макс дополнил и развил ее, описав, что делать, если доходы нерегулярны или часто появляются крупные траты, занимающие существенную часть недельного конверта, обо всем этом можно прочитать на сайте: www.4konverta.com.

Автоматизация «бюджета в конвертах»

В России метод конвертов реализован только в сервисе «4 конверта» (см. выше), других специализированных сервисов и специальных программ не существует. Впрочем, не очень много их и за рубежом:

  1. www.mvelopes.com – платный он-лайн сервис (первый месяц бесплатно), на английском.
  2. www.neobudget.com – платный он-лайн сервис (первый месяц бесплатно), на английском.
  3. www.snowmintcs.com – программа для персонального компьютера, 29,95$, на английском. Пожалуй, единственная программа, реализующая именно метод конвертов.

«MoneyTracker» и метод конвертов

Несмотря на то, что в программе «MoneyTracker» бюджет реализован не по методу конвертов, последний довольно просто может быть смоделирован (хоть и с некоторыми ограничениями).

Как? С помощью бюджетных групп, которые Вы в бюджете можете создавать совершенно произвольным образом, и с помощью процентных ограничений, которые Вы можете назначать этим группам (конвертам).

Например, может получиться вот такой бюджет:

Вернуться в раздел Статьи о семейном бюджете

Источник: http://www.dominsoft.ru/articles_temp.php?p=artsb2

Наш опыт как правильно вести домашний бюджет: советы и таблица

Планируем семейный бюджет конверты

Вести учет доходов и расходов мы с Аней начали с 2009 года. За это время сменили несколько программ и сервисов, а с апреля 2013 г. стабильно ведем семейный бюджет в программе Дзен-Мани.

Что заставило нас вести домашнюю бухгалтерию? Во-первых, весьма скромный доход, большую часть которого уходило на съем квартиры. Частенько мы задерживали оплату, брали взаймы, потому как тратили зарплату неразумно. Хотелось навести порядок в доходах и расходах и быть уверенным хотя бы в следующем месяце.

Лучшая программа для ведения семейного бюджета

Путем проб и ошибок выбрали самый удобный для нас сервис ведения домашней бухгалтерии — программу Дзен Мани. Чаще всего пользуемся через веб-интерфейс, но есть также приложения для Андроида и iOS. В бесплатной версии нельзя пользоваться бюджетом — для нас это критично, а годовая подписка стоит всего 499 руб. Выгода очевидна.

Какие функции для нас важны в программе по домашней бухгалтерии:

  • Быстрое внесение текущих транзакций
  • Удобное бюджетирование и прогнозирование финансов
  • Возможность создавать счета в разных валютах (донги, ринггиты, риели)
  • Интеграция с электронными кошельками
  • Наглядные графики и таблицы

Как мы планируем семейный бюджет

Итак, как мы ведем семейный бюджет. В течение дня мы сохраняем чеки из магазинов и стараемся запомнить траты без чеков, например такси или продукты на рынке. Всё, что было куплено по банковской карте можно взять из выписки.

Ежедневно (обычно вечером) вносим в программу наши расходы, разбивая по категориям. Времени на это уходит не более 5 минут. Если на карту приходит некий доход, мы тоже его вносим. Потом сверяем баланс наличных и карты.

Если всё сходится — радуемся.

В последний день каждого месяца мы наливаем чашечку чая и садимся верстать бюджет на следующий месяц. Прогнозируем — сколько мы получим дохода в том или ином источнике. Далее исходя из потенциального профита мы начинаем вычитать возможные расходы, начиная с самых неизбежных. У нас это продукты, коммунальные и арендные платежи. И заканчиваем самыми неважными типа щеточки для пупка.

Раньше такого не было, но сейчас в итоге остается нераспределенная сумма. Некуда тратить, фантазия кончилась. Что мы обычно делаем с этим:

1. Откладываем на путешествие 2. Откладываем на большую покупку

3. Кладем в сбережения/депозит/инвестиции/под подушку

Бывает иная схема — это когда мы знаем, на что копить. И первым делом мы резервируем в бюджете большую сумму, а потом уже расписываем расходы. Преимущество в том, что в течение месяца ты уже не погуляешь на широкую ногу, а значит будешь более осознан и мотивирован большой целью.

Как только завершается очередной месяц, мы подводим итоги. Обычно я ругаю Аню за перерасход по косметике и одежде. А себя — за неосвоенный бюджет по сайтам. Этот момент очень важен — мы принимаем меры. Например, решаем ходить меньше в кафе и больше — в тренажерный зал.

Чего нельзя допускать при планировании семейного бюджета

Не ленитесь записывать все доходы и расходы хотя бы первые два месяца. Это даст наиболее полную картину вашего финансового положения. К тому же, внесение трат станет войдет в привычку, и появится азарт экономить и больше зарабатывать.

Не пренебрегайте форс-мажорами. Важно делать всегда немного пессимистичный прогноз по доходам и более оптимистичный — по расходам. Так вы обеспечите себе небольшую «подушку».

Не забывайте — сколько бы вы ни зарабатывали, всё будет полностью тратится, если вы не будете вести личную бухгалтерию.

Как научиться экономить семейный бюджет (таблица Excel)

Что ж, бюджетировать свои расходы на месяц мы научились. Но как контролировать свои безудержные желания в течение каждого дня и недели? В этом мне помогает система «4 конверта». Есть несколько вариаций её использования, а я адаптировал эту идею под себя. Всё просто, удобно и наглядно.

Концепция в том, чтобы создать себе лимит трат на каждый день. У нас в эти траты входят продукты и еда вне дома. К примеру, расходы в день не должны превышать от 700 до 1200 рублей. Раз в 2 дня я вношу в Гугл-таблицу каждодневные траты и смотрю — насколько мы выбиваемся из графика или наоборот — экономим.

Можно задать себе цель — отложить в сбережения, скажем, 5000 рублей. В конце недели мы смотрим — сколько мы сэкономили, и со спокойным сердцем откладываем небольшую сумму в копилку.

Кому интересно, я выложил ниже шаблон таблицы Excel по ведению бюджета по системе 4 конвертов. Бесплатно, за репост. Пользуйтесь на здоровье и будьте богаче.
[sociallocker] Скачать таблицу можно здесь — docs.google.com/spreadsheets/d/13v2dD0ToI0iYV6NuS6qeEkfmjiseogQizA38HfMCMEU/edit?usp=sharing
[/sociallocker]

(4 5,00 из 5)

4 Комментария

Источник: http://3-tickets.ru/lichnoe/budget.html

Юрист Тимофеев
Добавить комментарий