Договор займа в безналичные денежные средства реальный ли

С 1 июня изменятся положения гк рф о финансовых сделках

Договор займа в безналичные денежные средства реальный ли

1 июня 2018 года вступят в силу поправки в положения Гражданский кодекс, касающиеся договора займа, кредитного договора, договора финансирования под уступку денежного требования, договоров банковского вклада и банковского счета, расчетов и ряд других (Федеральный закон от 26 июля 2017 г. № 212-ФЗ “О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации”).

Напомним об основных нововведениях.

С указанной даты договор займа может быть консенсуальным. Исключение предусмотрено лишь для договора займа, займодавцем по которому выступает гражданин: такой договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу, то есть он останется реальным договором.

К предмету договора займа поправками прямо отнесены любые деньги, включая безналичные, а также ценные бумаги.

Устная форма договора займа между гражданами будет допускаться при сумме до 10 тыс. руб.

Изменятся критерии, по которым договор денежного займа по умолчанию считается беспроцентным: если обе стороны – граждане (в том числе индивидуальные предприниматели) и сумма займа не превышает 100 тыс. руб.

У судов появится возможность уменьшать “ростовщические проценты” по договорам займа, заключенным между гражданами или между юрлицом, не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, и заемщиком – гражданином. Речь идет о ситуациях, когда размер процентов по таким договорам в два и более раза превышает обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому является чрезмерно обременительным для должника.

Иначе, чем сейчас, будет определяться момент возврата займа в безналичной форме: если иное не предусмотрено законом или договором, заем будет считаться возвращенным в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Предусмотрен ряд иных изменений в правовом регулировании заемных отношений.

В отношении кредитных договоров выделим следующие нововведения.

Пункт 1 ст. 819 ГК РФ будет дополнен положением, закрепляющим, что заемщик обязуется уплатить не только проценты на полученную денежную сумму, но также и предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Однако, если кредит предоставлен гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания таких иных платежей, определяются в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г.

№ 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.

Кредитор вправе будет требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, иными законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Кроме того, ГК РФ дополнен новым положением, устанавливающим, что кредит может использоваться должником полностью или частично в целях погашения задолженности по ранее выданному тем же кредитором кредиту без его зачисления на банковский счет должника. В этом случае кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора сведений о погашении ранее предоставленного кредита.

Значительные изменения претерпят положения ГК РФ о банковском вкладе. Так, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен будет произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет (иное может быть предусмотрено законом).

Предусмотрен отказ от сберегательных книжек и сберегательных (депозитных) сертификатов на предъявителя.

Для размещения средств физических и юридических лиц будут использоваться сберегательные и депозитные сертификаты, являющиеся именными документарными ценными бумагами.

Возможность удостоверения внесения вклада именной сберегательной книжкой сохранится (подробнее об этих изменениях мы рассказывали ранее).

В новой редакции будет изложен и ряд положений ГК РФ о договоре банковского счета. Так, банковский счет можно будет открыть на условиях использования электронного средства платежа.

Изменится формулировка нормы об ответственности банков за ненадлежащее совершение операций по счету. Согласно поправкам, банк должен будет уплатить проценты по ст. 395 ГК РФ независимо от того, уплатил ли он проценты за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, предусмотренные п. 1 ст. 852 ГК РФ.

У физлиц появится возможность открыть совместный счет (с учетом ограничений, установленных валютным законодательством).

Будут затронуты поправками и положения ГК РФ о расчетах.

В частности, с 1 июня 2018 года, принимая от клиента платежное поручение, банк обязан будет удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для его исполнения, а также выполнить иные процедуры. При отсутствии оснований для исполнения платежного поручения банк откажет в приеме к исполнению такого поручения с уведомлением об этом плательщика.

Аккредитив с указанной даты по умолчанию будет являться безотзывным. Иное можно будет предусмотреть в его тексте.

В ГК РФ появится новое положение, уточняющее судьбу средств, находящихся на счете эскроу, при банкротстве. Установлено, что приостановление операций по счету эскроу, арест или списание находящихся на нем денежных средств по обязательствам депонента перед третьими лицами и по обязательствам бенефициара не допускается.

Кроме того, в части второй ГК РФ появится новая глава – “Условное депонирование (эскроу)”, ряд поправок затронет и главу ГК РФ о факторинге.

В новой редакции будут изложены некоторые положения части первой ГК РФ, в частности, изменятся отдельные нормы о цессии.

Изменения вступят в силу с 1 июня 2018 года с учетом ряда переходных положений. Так новые положения не будут распространяться на договоры, заключенные до этой даты. А выданные до вступления поправок в силу сберегательные и депозитные сертификаты сохранят свое действие на тех условиях, на которых они были выданы.

Источник: https://www.garant.ru/news/1197746/

Изменения в Гражданском кодексе РФ

Договор займа в безналичные денежные средства реальный ли

Федеральным законом от 26.07.2017 № 212-ФЗ (далее также Закон № 212-ФЗ) с 01 июня 2018 года вносятся изменения в первую и вторую части Гражданского кодекса РФ. В частности, изменения затрагивают положения договоров займа, кредита, факторинга, банковского вклада и банковского счета, расчетов, условного депонирования (эскроу).

Некоторые изменения лишь вводят в Гражданский кодекс РФ те институты и отношения, которые давно сложились на практике. Другие изменения вводят абсолютно новые положения.

Подробнее о наиболее важных изменениях ознакомимся далее.

Заем

1. Договор займа для юридических лиц теперь вступает в силу сразу после подписания

До 01 июня 2018 года заем — это только реальный договор, то есть момент его заключения совпадает с моментом передачи денег и договоренность о выдаче займа не имеет правового значения. Если договор займа подписан, но денежные средства не переданы, прав и обязанностей у сторон сделки не возникает, поскольку она считается незаключенной.

С вступлением в законную силу Закона № 212-ФЗ, договор займа перестал быть реальным, то есть заключенным только с момента передачи денег или вещей. Теперь это консенсуальная сделка. Это значит, что договор считается заключенным с момента, когда его стороны достигли соглашения по всем существенным вопросам (ст. 807 ГК).

Однако, необходимо отметить, что правило о консенсуальности договора займа действует исключительно для заимодавцев – юридических лиц, для заимодавцев-граждан все остается по-прежнему: договор считают заключенным с момента передачи денег или вещей.

2. Заемщик вправе требовать от заимодавца исполнить обязательства по договору – передать взаем деньги, вещи, а также ценные бумаги

Поскольку с введением Законом № 212-ФЗ положений о консенсуальности договора займа для юридических лиц, момент заключения договора займа и момент выдачи займа могут не совпадать, следовательно, теперь создается возможность потребовать исполнения обязательства в натуре (выдать заем). В то время как ранее, такая возможность отсутствовала, поскольку нельзя потребовать исполнения обязательства в натуре (выдать заем) в отсутствие обязательства.

3. Стороны договора займа вправе отказаться от договора полностью или частично

Заимодавец может это сделать, если возникают обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что обязательство по возврату суммы займа не произойдет в будущем.

Заемщик вправе это сделать, если он ведет предпринимательскую деятельность и уведомил заимодавца об отказе до передачи денег или срока, когда заимодавец должен был их передать.

Стороны вправе в договоре установить иной срок уведомления (п. 3 ст. 807 ГК).

4. Чрезмерно обременительные проценты можно снизить в судебном порядке

В Гражданский кодекс РФ будет введен новый термин — ростовщические проценты. Они касаются только займов на потребительские цели.

Под такими процентами понимаются проценты, которые в два или более раза превышают обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющиеся чрезмерно обременительными для должника.

Размер таких процентов может быть уменьшен судом до размера обычно взимаемые в подобных случаях процентов.

5. Порог для письменной формы договора стал выше. Он теперь привязан к конкретной сумме, а не ко МРОТ

До вступления Закона № 212-ФЗ в силу обязательная письменная форма для договора займа была предусмотрена в случае заключения гражданами договора займа на сумму превышающую 10-кратный размер МРОТ (1000 руб.). С 01 июня 2018 года граждане обязаны заключать договор займа в письменной форме, если сумма займа превышает 10 000 руб. (п. 1 ст. 808 ГК)

5. Договор между индивидуальными предпринимателями презюмируется беспроцентным, если сумма займа не превышает 100 000 руб. (п. 3, 4 ст. 809 ГК)

По общему правилу договор займа между гражданами был беспроцентным, если он не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одной из сторон. При этом сумма займа не должна была превышать 50 МРОТ (5000 руб.)

Если договор займа с участием предпринимателя прямо не предусматривал, что он беспроцентный, суд рассматривал его как предпринимательский, а значит, процентный. Процент определяли исходя из ставки рефинансирования. Теперь в пределах установленного лимита предпринимателю не придется доказывать, что полученные деньги он потратил на личные нужды, а не в предпринимательских целях

6. Заемщик считается исполнившим свое обязательство, когда деньги поступили в банк, в котором находится счет заимодавца (п. 3 ст. 810 ГК)

Редакция п. 3 ст. 810 ГК РФ, действующая до 01.06.2018 года, предусматривала, что обязанность заемщика по возврату займа исполнена, когда денежные средства поступили на счет заимодавца.

Однако на практике нередко возникали ситуации, когда заемщик в счет исполнения обязательства по возврату суммы займа перечислял денежные средства на расчетный счет заимодавца, однако ввиду отсутствия/недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка они не поступали собственно на счет заимодавца и тем самым обязанность заемщика по возврату займа считалась не исполненной.

С принятием Закона № 212-ФЗ Заемщику не придется нести риски из-за задержки денег в банке заимодавца, так как обязанность Заемщика во возврату суммы займа считается исполненной, когда деньги поступили в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца, то есть речь идет о поступлении денег на корреспондентский счет банка.

7. Теперь предметом займа могут выступать не только наличные денежные средства, но и безналичные, а также ценные бумаги. Также зачисление средств на банковскую карту, если именно такой способ был выбран чтобы дать в долг, будет квалифицироваться как займ.

Кредит

1. У банка появилось законное право взимать дополнительные платежи

Гражданский кодекс РФ с 01.06.2018 вводит в предмет кредитного договора иные платежи по кредиту, не являющиеся процентами по кредиту (п. 1 ст. 819 ГК). Речь идет в том числе о платежах за предоставление кредита. Иными словами, законодатель прямо допускает возможность их установления. Однако теперь будут четко ограничены условия для взимания комиссий.

При этом, такое расширение означенной нормы права применяется исключительно для юридических лиц, в потребительском кредите ничего не меняется.

По новому закону, с граждан-заемщиков комиссии могут взиматься только в тех пределах, которые установлены действующим законом о потребительском кредите (займе). А вот с предпринимателей могут взиматься комиссии только за конкретные услуги, которые банк оказывает дополнительно своему заемщику.

Банковский счет

1. Договор банковского счета будет расторгнут из-за отсутствия на нем денежных средств независимо от того, указано это основание в договоре или нет

Закон № 212-ФЗ закрепляет в Гражданском кодексе РФ такое основание расторжения договора банковского счета, как отсутствие на счете денежных средств в течение двух лет, соответственно, с 01 июня 2018 года это основание нельзя будет преодолеть договором, поскольку такое основание теперь закреплено в законе и носит императивный характер.

2. Юридические лица вправе объединять свои банковские счета

С 01 июня 2018 года несколько компаний теперь могут объединить свои банковские счета в одну группу (п. 3 ст. 847 ГК). Для этого компании необходимо предусмотреть в договоре банковского счета возможность включить свой счет в группу банковских счетов. Это упростит расчеты. Ведь если у одной компании недостаточно средств для платежа, то банк спишет деньги с других счетов группы.

3. Несколько физических лиц вправе открыть совместный счет

Совместный счет используется для размещения денежных средств несколькими клиентами и заключается только с физическими лицами.

Права на деньги, размещенные на совместном счете, принадлежат клиентам пропорционально суммам, которые внес каждый клиент или третьим лица в пользу каждого из клиентов. Кроме того, означенный договор может предусмотреть непропорциональное распределение (п. 5 ст.

845 ГК). Исключением будут являться ситуации, когда специальным соглашением между клиентами банка предусмотрена непропорциональность.

Объединяться счета может быть интересно к примеру, супругам и другим членам семьи. Права супругов на денежные средства на таком счете относятся к общей совместной собственности, если иное не предусмотрено брачным договором.

Факторинг

Закон № 212-ФЗ существенно корректирует регулирование факторинга. Среди изменений можно указать на прямое закрепление в п. 3 ст. 824 ГК РФ возможности применения к факторингу норм об уступке требований.

Помимо этого конкретизирован предмет договора факторинга. Факторингом считается такой договор, по которому каждая из сторон должна совершить следующие действия. Кредитор должен уступить право требования агенту и оплатить его услуги, а Агент должен принять на себя как минимум два из четырех обязательств (п. 1 ст. 824 ГК):

• передавать клиенту денежные средства в счет денежных требований, в том числе в виде займа или предварительного платежа (аванса);

• вести учет денежных требований клиента к должникам;

• требовать выплат от должников и получать от них деньги;

• действовать как кредитор по договорам об обеспечении исполнения обязательств, если клиент заключал с должниками такие договоры.

Из других важных изменений можно отметить ст. 829 ГК РФ. С 01.06.2018 установлена презумпция возможности последующей уступки фактором денежного требования. Раньше закон ее запрещал, если иное не устанавливал договор. Теперь правило изменилось на противоположное, то есть уступка по умолчанию допустима.

Условное депонирование (эскроу)

В Гражданский кодекс РФ вводится новая глава 47.1, в которой предусмотрены правила договора условного депонирования. Основные правила этого договора сводятся к следующему.

В рамках договора эскроу — агент (нотариус, юридическое или физическое лицо) принимает от депонента (должника) имущество, обязуется его сохранить и передать бенефициару (кредитору), когда наступят оговоренные обстоятельства.

Предметом договора условного депонирования (эскроу) могут быть деньги, ценные бумаги и документы, а также любые движимые вещи. Единственным исключением является недвижимое имущество, которое не может быть предметом договора условного депонирования.

Особенностью данного договора является также и то, что имущество, которое получил эскроу-агент на депонирование, защищено.

Эскроу-агент не вправе использовать переданное ему на депонирование имущество и распоряжаться им, на него нельзя обратить взыскание по долгам эскроу-агента, депонента или бенефициара, его нельзя арестовать или принять в отношении него обеспечительные меры (п. 1 ст. 926.7 ГК).

Такой договор позволяет использовать новый способ расчета по сделкам – как по крупным сделкам компаний, так и по сделкам между гражданами.

Эскроу-агенты гарантируют интересы сторон при сложных расчетах, что снизит криминальные риски, которые обычно возникают при передаче наличных денег (п. 2 ст. 926.3 ГК).

Например, это полезно при одновременной продаже и покупке недвижимости между гражданами.

«МГКА «Минеев и партнёры».

Источник: https://vmineev.ru/izmeneniya-v-grazhdanskomkodekse-rf/

Новое в регулировании финансовых сделок: вступили в силу изменения в Гражданский кодекс

Договор займа в безналичные денежные средства реальный ли
09 июля 2018 г.ОбзорКонтакты для прессы: pr@lp.ru

1 июня 2018 года вступили в силу поправки в ГК РФ, предусматривающие новые правила для совершения финансовых сделок: займа, факторинга, банковских вкладов и счетов[1] (далее – Закон). В рамках данного расширенного обзора мы обозначим ключевые изменения, среди которых:

новеллы в регулировании договора займа;

уступка прав требований по договорам, заключаемым на торгах;

договор условного депонирования (эскроу);

новые виды банковских счетов и публичный депозитный счет;

изменения в регулировании банковских вкладов;

изменения в расчетах по аккредитиву.

Уступка прав требования по договорам, заключаемым на торгах

Поправки предусматривают исключение из действующего в настоящее время правила о полном запрете уступки прав победителя торгов (если договор по закону заключается только на торгах): появляется возможность передавать требования по денежному обязательству, вытекающему из соответствующего договора.

Данное исключение представляется оправданным в том числе и с учетом недавней позиции[4] Верховного Суда РФ, выраженной им в деле по государственному контракту: было отмечено, что ГК РФ не позволяет победителю торгов уступать права и переводить долг, если по закону заключить договор можно только на торгах, однако уступки денежного требования этот запрет не касается. Когда заказчик исполняет обязательства по оплате, личность кредитора не имеет для него существенного значения.

Эскроу

Отношения по счету эскроу были ранее урегулированы в рамках Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 379-ФЗ о внесении изменений в ГК РФ, который вступил в силу с 1 июля 2014 года.

Поправки уточнили ряд моментов, в частности, что права на денежные средства на счете эскроу до даты наступления указанных в договоре событий принадлежат депоненту, а после – бенефициару. Уточнено, что не допускается наличие иных денежных средств на счете (п. 2 ст. 860.8 ГК РФ), имеющиеся средства свободны от требований третьих лиц к депоненту или бенефициару (п. 4 ст. 860.8 ГК РФ).

Договор условного депонирования (эскроу) дополнил введенные ранее нормы по счету эскроу и в совокупности с ними урегулировал на уровне ГК РФ гибкий механизм для расчетов по сделкам.

По договору условного депонирования, заключаемому между депонентом, бенефициаром и эскроу-агентом, передается имущество, являющееся предметом основного договора, от депонента эскроу-агенту, который в свою очередь обязан обеспечить его сохранность и передать бенефициару при возникновении оговоренных сторонами оснований (как правило, исполнении бенефициаром основного договора).

Договор является срочным (не более 5 лет), объектом депонирования могут быть движимые вещи (деньги, документарные ценные бумаги, документы), бездокументарные ценные бумаги, безналичные денежные средства.

За исключением случаев, когда предметом договора являются безналичные денежные средства и бездокументарные ценные бумаги, договор подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

В случаях же, когда предмет договора – безналичные денежные средства и бездокументарные ценные бумаги, видимо, «гарантом действительности» заключенного договора выступают соответственно банк и реестродержатель.

Достаточно подробно урегулированы процесс исполнения договора, депонирование вещей, в том числе бездокументарных ценных бумаг. Также прописана защита депонированного имущества от требований третьих лиц к депоненту и эскроу-агенту.

Банковские счета

Новые виды банковских счетов:

Cовместный счет

Закон вводит возможность открытия счета несколькими клиентами. При этом:

в качестве клиентов могут выступать исключительно физические лица;

права на денежные средства определяются в долях пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если договором не установлена непропорциональность;

если договор заключен супругами, то права на денежные средства, находящиеся на совместном счете, являются их общими правами клиентов-супругов (общая совместная собственность), если иное не предусмотрено брачным договором, о заключении которого клиенты-супруги уведомили банк.

Конструкция совместных счетов в настоящее время распространена и успешно практикуется за рубежом.

Cчет в драгоценных металлах

По договору банковского счета в драгоценных металлах банк обязуется принимать и зачислять поступающий на счет драгоценный металл, а также выполнять распоряжения клиента о его перечислении на счет, о выдаче со счета драгоценного металла того же наименования и той же массы либо о выдаче на условиях и в порядке, которые предусмотрены договором, денежных средств в сумме, эквивалентной стоимости этого металла.

В настоящий момент схожая операция проводится через обезличенные металлические счета, однако ее специальное регулирование осуществляется не законодательно, а через акты[5] Банка России. Представляется, что с введением уже на законодательном уровне данного вида счета потребуется и корреспондирующее ему регулирование на уровне Банка России.

Публичный депозитный счет

Договором публичного депозитного счета признается соглашение, по которому банк обязуется зачислять денежные средства, поступающие от должника, в пользу бенефициара. При этом владельцем счета выступают органы и лица, которые в силу прямого указания в законе могут принимать денежные средства в депозит (суды, нотариусы, службы судебных приставов и другие).

Депозитный счет может быть открыт в российской кредитной организации, величина капитала которой составляет не менее 20 млрд рублей. В случае если величина капитала банка становится меньше, закон обязывает владельца счета закрыть публичный депозит и перечислить средства в другую кредитную организацию, полностью отвечающую вышеуказанным требованиям.

Устанавливаются жесткие ограничения по распоряжению денежными средствами на публичном депозитном счете:

банк может совершать операции только по распоряжению владельца счета;

операции ограничиваются перечислением, выдачей и возвратом денежных средств;

арест, приостановление операций и взыскание на средства в счет долгов владельца счета, депонента или бенефициара не допускаются.

Банковские вклады

Закон предусматривает ряд изменений в регулировании банковских вкладов. Одним из них является разграничение сертификатов, удостоверяющих сумму внесенного в банк вклада, на сберегательный и депозитный.

СберегательныйсертификатДепозитныйсертификат
ВладелецФизическое лицо (в том числе ИП)Юридическое лицо
Ограничение на досрочное получение вкладаЗакон предусматривает возможность выдачи банком сертификата, условия которого указывают на отсутствие у вкладчика права на получение вклада по его требованию.
Условия обездвиженияСертификаты могут выдаваться на условиях обездвижения, при этом в случае их обездвижения они не выдаются на руки владельцам и права владельцев на них подлежат закреплению в одном сертификате, реквизиты которого устанавливаются Банком России.

Аккредитив

Внесено несколько точечных, но существенных изменений.

До 1 июня 2018 годаС 1 июня 2018 года
Аккредитив по умолчанию считался отзывным, если иное не было указано в договоре.По умолчанию аккредитив теперь будет считаться безотзывным, что соответствует Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов[6].
Переводной аккредитив не был предусмотрен.Введена новая для ГК РФ форма переводного (трансферабельного) аккредитива: в соответствии с ним у получателя средств имеется возможность указать одного или нескольких вторых получателей, которым должно производиться исполнение. Договором может быть предусмотрено требование о предоставлении определенных документов такими вторыми получателями. На отношения по переводному аккредитиву не распространяются нормы пар. 1 гл. 24 ГК РФ о переходе прав кредитора.
Положение отсутствовало.Впервые предусмотрено, что подтверждающий банк может быть иным, чем исполняющий банк (ст. 870 ГК РФ).
Банк-эмитент несет ответственность только перед плательщиком.Изменена ответственность банков по аккредитиву, банк-эмитент и подтверждающий банк теперь несут солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение непосредственно перед получателем средств (п. 1 ст. 872 ГК РФ).

Краткие выводы

Многие из изменений являются давно ожидаемыми и необходимыми для гибкого регулирования отношений сторон, в первую очередь в предпринимательской деятельности.

Тем не менее, как было отмечено, ряд положений Закона и вопросы в связи с их применением на практике будут зависеть от:

позиции судов, выраженной в соответствующей судебной практике (прежде всего это касается положений о договоре займа);

дополнительного регулирования со стороны Банка России (в том числе по вопросам использования новых конструкций счетов).

[1]  Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Источник: http://www.lp.ru/alert_financial_deals

Общество выдает займ работнику. История одного займа и не только. | Юридическое Бюро Ольги Абраменко

Договор займа в безналичные денежные средства реальный ли

   Юридическое лицо выдало займ своему работнику. Договор заключили простенький. Деньги передавались наличными.  После не продолжительной работы работник уволился. Подошло время выплачивать займ, но бывший работник не спешил отдавать деньги.

Общество обратилось в суд с иском о взыскании с физического лица займа. Бывший работник вышел со встречным иском и оспаривал договор займа по  безденежности.

Решение суда:  в первоначальном иске Обществу отказать, встречное исковое бывшего работника удовлетворить.

Почему так получилось, что Общество сделало не так? Разберем ошибки  допущенные Обществом:

Первая ошибка:  директор взял договор  из интернета  вписал туда сумму займа и ФИО  работника. Стороны его подписали. Но директор не прочитал нюансы договора. По условиям которого, денежные средства должны были передаваться по акту приема передачи денежных средств. Такого документа, составлено не было.

Вторая ошибка: бухгалтерия Общества никак не оформила выдачу денежных средств.

Юридическое лицо по мимо того, что должно заключить договор в письменной форме обязано было соблюдать иные нормативные акты,  действующие в РФ при выдачи займа наличными деньгами.

Третья ошибка: директор полагал, что  подписного договора более чем достаточно для взыскания займа в судебном порядке.

Данные ошибки оказались существенные при рассмотрении спора в суде.

Руководителю юридического лица следовало иметь в виду что сам по себе факт  выдачи займа работнику с которым он находится в трудовых отношениях,  не влияет на заемное обязательство.

Заемное обязательство существует самостоятельно и исполняется по нормам гражданского законодательства РФ.

Как грамотно выдать  займ работнику:

Юридическое лицо при осуществлении предпринимательской деятельности с наличными деньгами, обязано руководствоваться нормативными актами Центробанка России.

  • Особое внимание уделяем заключению договора займа и прописываем все существенные условия договора (сумму займа, срок возврата, процентный или беспроцентный займ,  условия выдачи (тоже важны), является ли займ целевым, условия возврата по частям или целой суммой и т.д.).

Договор это «фундамент» заемных обязательств подтверждающих выдачу займа работнику на условиях договора. Если отнестись к нему не должным образом, то  в последствии  можно лишится шанса взыскать денежные средства с должника, а это убытки. Ваши убытки.

  • Бухгалтерия при выдачи наличных денежных средств обязана выдать расходный кассовый ордер.
  • При получении денежных средств от работника в кассу предприятия, в случае погашения займа оформляется  приходный кассовый ордер.
  • Акт приема передачи денежных средств, может быть приложением к договору, но нужно учитывать риски, что суды могут рассматривать акты приема-передачи как не надлежащее доказательство передачи денег по договору займа, особенно если займ выдает юридическое лицо. Скорее этот документ  будет одно из доказательств факта выдачи  займа.

Важно: Договор, расходно кассовые и  приходно кассавые ордера, акты и иные документы должны быть грамотно  и разборчиво заполнены. Должны быть проставлены даты, номера, подписи, печати и т.д. Это позволит избежать проблем  в доказывании факта выдачи займа.

Перечисленные  документы признаются судами надлежащими доказательствами возникновения между сторонами правоотношений по договору займа.

Если денежные средства  перечисляются работнику безналично, то  факт выдачи займа работнику должен подтверждаться платежным поручением с отметкой банка об исполнении при безналичном платеже, выпиской по счету юридического лица о движении денежных средств, актами сверки и иными доказательствами.

  • Как основание платежа для бухгалтерии будет нужен  надлежаще оформленный  договор займа.
  • Особое внимание заимодавцу при заполнении платежного поручения следует уделить графе “Назначение платежа”. В поле “Назначение платежа” должны быть указаны номер и дата договора. Указание на конкретный договор займа в графе “Назначение платежа” платежного поручения является необходимым подтверждением факта передачи денежных средств в качестве заемных. Так же в назначении платежа не будет лишним прописать  срок погашения займа и проценты под которые выдается займ.

Пример:“По договору займа N ___ от __.__.____г. на срок до __.__.______г. На сумму займа начисляются проценты по ставке 12 (двенадцать) % в год”.

Для чего это надо? Для того, что если в суде признают  договор займа не заключенным или недействительным, но суд примет платежное поручение в качестве доказательства возникновения заемных отношений и может применить при расчете суммы, подлежащей взысканию с заемщика, указанную процентную ставку.

Важно: По вопросу о том, может ли платежное поручение подтверждать наличие между сторонами заемных правоотношений в отсутствие подписанного договора займа, существует две позиции судов.

Первая позиция: Платежное поручение может быть признано доказательством наличия между сторонами правоотношений по договору займа.

Платежное поручение свидетельствует о передаче заемщику денежной суммы, что подтверждает  заключение договора займа.

Следовательно, договор займа, являясь реальным, считается заключенным с момента передачи денежных средств независимо от соблюдения письменной формы договора.

Вторая позиция: Надлежащим образом оформленное и исполненное платежное поручение подтверждает факт перечисления денежных средств. Однако данный документ выражает волю только одной из сторон – заимодавца.

В связи с этим некоторые суды указывают, что при отсутствии подписанного сторонами договора займа перечисленные платежным поручением денежные средства не являются заемными.

Перечисленная заимодавцем сумма в этом случае признается неосновательным обогащением получателя и взыскивается с него в порядке неосновательного обогащения.

   При этом суды отмечают, что, если заимодавцем является юридическое лицо, для заключения договора денежного займа помимо передачи денежных средств займа необходимо соглашение обеих сторон, выраженное в письменной форме, то есть  договор займа.

Немного о расписке.

В соответствии с  п.2 ст.808 ГК РФ договор займа может быть оформлен в виде расписки. Расписка признается договором в простой письменной форме и применяется в  основном  между физическими лицами. При оформлении договора займа между юридическим лицом и его работникам, расписка может быть оформлена как дополнительный документ к договору займа.

            Сама по себе расписка подтверждает факт приема-передачи денег  при условии, что  она содержит существенные условия договора займа, а именно условие о получении конкретной денежной суммы в долг с обязательством ее возврата. Если расписка не будет содержать таких условий, то еще не факт, что  ваши правоотношения квалифицируют как заемные.

Как не надо делать:   Нередко  директора или индивидуальные предприниматели  обнаружив причиненный ущерб работником  предприятию,  заставляют его написать расписку о неком долге.

   Это конечно облегчает жизнь работодателю от необходимости оформлять с работником договор о полной материальной ответственности, фиксировать причинение ущерба и доказывать, что ценности действительно передавались работнику. Доказывать,  что имеются законные основания для возложения на него материальной ответственности.

            Нужно учесть риск, что суды  при рассмотрении дела оценивают все обстоятельства дела в совокупности, а не только одну расписку. Суд соотнесет:

  • сумму долга по расписке с размером причиненного работником ущерба;
  • даты составления расписки и выявления данного дисциплинарного проступка;
  • имелись ли основания для выдачи расписки;
  • действительно ли работник получал заем от работодателя;
  • стаж работы работника-заимодавца в компании;
  • имелись ли у него какие-либо высокие заслуги перед работодателем;
  • что послужило основанием для выдачи займа;
  • отсутствие цели займа и т.д.

Расписка в  этой ситуации будет только одним из доказательств совершения дисциплинарного проступка, а не подтверждением факта  получения займа работником.

Как правило, суды  признают такие договора не заключенными, так как реально денежных средств работнику не передавалось, а расписка составлялась с целью  возмещения  причиненного ущерба, это подтверждается судебной практикой.

По этому, я бы не рекомендовала  «прикрывать» распиской причиненный материальный ущерб работодателю.

В заключении хочется отметить, что при  грамотном оформлении выдачи займа работнику, Вы уменьшаете свои риски по не возврату денежных средств в организацию. Помните, что  суды учитывают все доказательства в комплексе исследуют все обстоятельства дела (например, переговоры сторон, расписки, заявления работника на займ, внутренние приказы  организации, переписку иные доказательства).

Что Вам даст обращение к юристу?

Руководитель  юридического бюро Араменко О.В.

При перепечатке ссылка на автора и сайт первоисточник обязательна.

2016г. (с) abramenko.pro  

Источник: https://abramenko.pro/blog/obshhestvo-vydaet-zaym-rabotniku-istor/

Юрист Тимофеев
Добавить комментарий